Assicurazione concorrente

Che cos'è l'assicurazione concorrente

L'assicurazione concorrente si verifica quando due o più polizze assicurative che forniscono copertura per gli stessi rischi nello stesso periodo di tempo. L'assicurazione concorrente viene spesso utilizzata quando una persona assicurata o un'impresa acquista polizze oltre a una polizza primaria, con polizze aggiuntive che forniscono una copertura in eccesso.

RIPARTIZIONE Assicurazione concorrente

Le polizze assicurative concorrenti potrebbero essere una buona idea per un individuo o un'azienda che ritiene che un particolare pericolo presenti un rischio significativo che non può essere effettivamente coperto da una singola polizza. L'acquisto di una o più polizze concorrenti può essere una linea di condotta prudente se il costo non è proibitivo.

Determinare quale polizza assicurativa paga per una perdita coperta può essere difficile. Gli assicuratori cercheranno di trasferire la responsabilità per le polizze che non hanno sottoscritto e possono portare il problema in tribunale. I tribunali sono quindi responsabili di determinare chi paga - un processo chiamato ripartizione. Gli assicuratori esamineranno il loro linguaggio di polizza, così come quello delle altre polizze, al fine di dimostrare che l'altra polizza è più specifica della perdita coperta.

I contratti di polizza assicurativa spesso includono clausole che delineano il quadro che utilizza per ripartire la copertura quando un rischio è coperto anche da altre polizze. Le tre categorie principali di ripartizione sono proporzionali, in eccesso e senza responsabilità. Ad esempio, la politica può dire che fornirà una copertura solo superiore alla copertura fornita da altre politiche. Se questa stessa richiesta viene utilizzata in ciascuna polizza, la regola generale è che la lingua si cancella a vicenda e ogni assicuratore sarà responsabile di un importo proporzionale di copertura, chiamato pro rata.

A causa della complessità del linguaggio delle politiche, i tribunali possono fornire una classifica dell'ordine delle politiche quando si tratta di quale politica è richiesta per offrire copertura e di quanto. Questo ordine è determinato dalla lingua di ciascuno dei contratti assicurativi, ma può anche utilizzare altri fattori come l'ammontare dei premi pagati.

Suggerimenti per i reclami per l'assicurazione concorrente

Nell'area complessa dei crediti assicurativi concorrenti, ci sono alcuni principi che vale la pena ricordare:

• Sii onesto e prudente nelle tue valutazioni interne della tua potenziale esposizione. Fa poco bene essere eccessivamente ottimisti nella valutazione dei rischi di responsabilità.
  
• Se si deseleziona un determinato assicuratore primario in una situazione assicurativa concorrente, è importante preservare i propri diritti tenendo informato e aggiornato l'assicuratore deselezionato sugli sviluppi del contenzioso.
  
• Evita sorprese. Fatte salve le opportune tutele di riservatezza, invita un assicuratore deselezionato a partecipare alle discussioni di transazione o almeno a tenere informato l'assicuratore deselezionato delle discussioni di transazione.
  

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