Tasso di allocazione
Un tasso di allocazione è una percentuale della liquidità o dell'esborso di capitale di un investitore che va verso un investimento finale. Il tasso di allocazione si riferisce più spesso alla quantità di capitale investito in un prodotto al netto di eventuali commissioni che possono essere sostenute attraverso la transazione di investimento. Un tasso di allocazione può essere utilizzato anche per determinare la percentuale di reddito che un investitore prevede di contribuire a investimenti specifici attraverso un piano di investimento automatico.
Abbattimento del tasso di allocazione
Il tasso di allocazione è un valore percentuale che aiuta un investitore a misurare l'importo totale del capitale investito. Può essere utile per aiutare un investitore a misurare le commissioni pagate per l'investimento in un prodotto. Può anche essere una metrica utilizzata per determinare gli investimenti attraverso un piano di investimenti automatico.
Analisi dei tassi di allocazione del prodotto
Gli investitori che utilizzano servizi di intermediazione a servizio completo dovranno sostenere un carico di vendita al momento dell'acquisto e della vendita di fondi comuni di investimento. I piani di carico delle vendite sono determinati dalle società di fondi comuni di investimento e indicati nel prospetto di un fondo. I carichi di vendita possono essere front-end, back-end o finali e generalmente detrarranno l'importo totale investito in un prodotto.
Per determinare il tasso di allocazione del capitale investito in un prodotto, un investitore può utilizzare la seguente equazione:
(Investimento totale - Commissioni pagate) / Investimento totale
Il calcolo della percentuale del tasso di allocazione aiuta un investitore a comprendere meglio come viene utilizzato il proprio denaro. Mostra anche quanto investono in un prodotto, che costituirà la base per il totale delle attività investite e future plusvalenze.
Ad esempio, se un fondo comune di investimento presenta un carico front-end del 4%, solo il 96% dell'investimento iniziale di un investitore verrà inserito nel fondo stesso, con il resto pagato all'intermediario: più alte sono le commissioni, più tasso di allocazione globale per l'investitore.
Tassi di allocazione per investimenti automatizzati
In generale, un tasso di allocazione si riferisce a una percentuale di reddito che un investitore sceglie di allocare a specifici investimenti in un piano di investimento automatico. Uno dei tassi di allocazione più comunemente tracciati è il tasso di allocazione pagato a 401 (k) dalla busta paga di un dipendente. In molti piani di benefit per i dipendenti, il datore di lavoro abbinerà il tasso di allocazione del dipendente fino a una determinata percentuale.
I tassi di allocazione possono anche essere utili quando si effettuano tutti i tipi di investimenti attraverso vari piani di investimento automatici. Molti investitori scelgono di costruire i loro piani pensionistici attraverso un conto pensionistico individuale (IRA). Avvolgere i conti tramite società di intermediazione e consulenti robo offre agli investitori un'altra alternativa per effettuare investimenti automatizzati a un tasso di allocazione predeterminato.
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