Schema Ponzi

Che cos'è uno schema Ponzi?

Uno schema Ponzi è una truffa sugli investimenti fraudolenti che promette alti tassi di rendimento con pochi rischi per gli investitori. Lo schema Ponzi genera rendimenti per i primi investitori acquisendo nuovi investitori. Ciò è simile a uno schema piramidale in quanto entrambi si basano sull'utilizzo dei fondi dei nuovi investitori per pagare i precedenti finanziatori. Sia gli schemi Ponzi che gli schemi piramidali alla fine toccano il fondo quando l'inondazione di nuovi investitori si prosciuga e non c'è abbastanza denaro per andare in giro. A quel punto, gli schemi si svelano.

01:44

Che cos'è uno schema Ponzi?

Spiegazione dello schema Ponzi

Uno schema Ponzi è una frode di investimento in cui ai clienti viene promesso un grande profitto senza rischi. Le aziende che partecipano a uno schema Ponzi concentrano tutta la loro energia nell'attirare nuovi clienti per fare investimenti.

Key Takeaways

• Simile a uno schema piramidale, lo schema Ponzi genera rendimenti per gli investitori più anziani acquisendo nuovi investitori, ai quali viene promesso un grande profitto senza rischi.
• Entrambi gli accordi fraudolenti si basano sull'utilizzo dei fondi dei nuovi investitori per pagare i precedenti finanziatori.
• Le aziende che partecipano a uno schema Ponzi concentrano tutta la loro energia nell'attirare nuovi clienti per fare investimenti.

Questo nuovo reddito viene utilizzato per pagare agli investitori originali i loro rendimenti, contrassegnati come utili da una transazione legittima. Gli schemi Ponzi si basano su un flusso costante di nuovi investimenti per continuare a fornire rendimenti agli investitori più anziani. Quando questo flusso si esaurisce, lo schema cade a pezzi.

Origini del regime Ponzi

Lo schema Ponzi prende il nome da un imbroglione di nome Charles Ponzi, che orchestrò il primo nel 1919. Il servizio postale, a quel tempo, aveva sviluppato coupon di risposta internazionali che consentivano a un mittente di pre-acquistare le spese postali e includerlo nella corrispondenza. Il destinatario avrebbe portato il coupon presso un ufficio postale locale e lo avrebbe scambiato con i francobolli postali prioritari necessari per inviare una risposta.

La costante fluttuazione dei prezzi postali ha reso comune il fatto che i francobolli siano più costosi in un paese piuttosto che in un altro. Ponzi assunse agenti per acquistare buoni di risposta internazionali a basso costo in altri paesi e inviarli a lui. Avrebbe quindi scambiato quei coupon con francobolli che erano più costosi di quelli originariamente acquistati. I francobolli sono stati quindi venduti con profitto.

Gli schemi Ponzi si basano su un flusso costante di nuovi investimenti per continuare a fornire rendimenti agli investitori più anziani.

Questo tipo di scambio è noto come un arbitraggio, che non è una pratica illegale. Ma Ponzi divenne avido e ampliò i suoi sforzi.

Sotto la direzione della sua società, Securities Exchange Company, ha promesso rendimenti del 50% in 45 giorni o del 100% in 90 giorni. Grazie al suo successo nel sistema di francobolli, gli investitori sono stati immediatamente attratti. Invece di investire effettivamente il denaro, Ponzi lo ha appena ridistribuito e ha detto agli investitori che avevano realizzato un profitto. Il piano durò fino all'agosto del 1920, quando il Boston Post iniziò a indagare sulla Securities Exchange Company. A seguito delle indagini del giornale, Ponzi fu arrestato dalle autorità federali il 12 agosto 1920 e accusato di diversi conteggi di frodi postali.

Bandiere rosse Schema Ponzi

Il concetto dello schema Ponzi non finì nel 1920. Con il cambiamento della tecnologia, lo stesso fece lo schema Ponzi. Nel 2008, Bernard Madoff è stato condannato per l'esecuzione di un programma Ponzi che falsificava rapporti commerciali per dimostrare che un cliente stava guadagnando un profitto su investimenti che non esistevano.

Indipendentemente dalla tecnologia utilizzata nello schema Ponzi, la maggior parte condivide caratteristiche simili:

1. Una promessa garantita di rendimenti elevati con pochi rischi
2. Flusso costante di rendimenti indipendentemente dalle condizioni di mercato
3. Investimenti che non sono stati registrati presso la Securities and Exchange Commission (SEC)
4. Strategie di investimento segrete o descritte come troppo complesse da spiegare
5. Ai clienti non è consentito visualizzare documenti ufficiali per il proprio investimento
6. Clienti che incontrano difficoltà nel rimuovere i propri soldi

Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.

Termini correlati

Lettura di schemi piramidali Uno schema piramidale è una truffa sugli investimenti illegali basata su una configurazione gerarchica che paga i membri più in alto nella struttura con fondi di nuovi membri. altro Crimine da colletto bianco Un crimine da colletto bianco è un crimine non violento commesso da un individuo, in genere a scopo di lucro. altro La storia di Bernie Madoff Bernie Madoff è una finanziera americana che gestiva un programma Ponzi da miliardi di dollari che è considerato la più grande frode finanziaria di tutti i tempi. altro Ponzimonium Ponzimonium è un focolaio di schemi Ponzi che richiedono alle autorità un po 'di tempo per spegnersi. più frode ipotecaria L'intenzione della frode ipotecaria è in genere quella di ricevere un importo di prestito superiore a quello che sarebbe stato consentito se la domanda fosse stata presentata onestamente. altro Definizione di crowdfunding Il crowdfunding è l'uso di piccole quantità di capitale da un gran numero di persone per finanziare una nuova impresa. più collegamenti dei partner