Valore di riscatto in contanti
Che cos'è il valore di riscatto in contanti?Il valore di riscatto in contanti è la somma di denaro che una compagnia di assicurazioni paga a un assicurato o un proprietario di contratto di rendita nel caso in cui la sua polizza venga risolta volontariamente prima della sua scadenza o si verifichi un evento assicurato. Questo valore in contanti è la componente di risparmio della maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita permanente, in particolare delle polizze di assicurazione sulla vita intera. È anche noto come "valore in contanti", "valore di riscatto" e "patrimonio netto dell'assicurato".
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Comprensione del valore di riscatto in contanti
Il valore di riscatto in contanti si applica all'elemento di risparmio delle polizze di assicurazione sulla vita pagabili prima della morte. Tuttavia, durante i primi anni di una polizza assicurativa sulla vita intera, la parte di risparmio porta pochissimo rendimento rispetto ai premi pagati.
Il valore di riscatto in contanti è la parte accumulata del valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita permanente che è disponibile per l'assicurato al momento della consegna della polizza. A seconda dell'età della polizza, il valore di riscatto in contanti potrebbe essere inferiore al valore in contanti effettivo. Nei primi anni di una polizza, le compagnie di assicurazione sulla vita possono detrarre commissioni al momento della consegna in contanti. A seconda del tipo di polizza, il valore in contanti è disponibile per l'assicurato durante la sua vita. È importante notare che la cessione di una parte del valore in denaro riduce l'indennità in caso di morte.
[Importante: il valore di riscatto in contanti di un'annualità è uguale al totale dei contributi e degli utili accumulati, meno prelievi precedenti e prestiti in essere.]
A seconda dell'età dell'annualità, possono essere applicati addebiti per le restituzioni parziali e complete. Le imposte sono differite fino alla consegna, a cui può essere applicata una penalità di prelievo anticipata aggiuntiva a seconda dell'età del richiedente.
Accesso ai valori di riscatto in contanti
Nella maggior parte dei piani di assicurazione sulla vita intera, il valore in contanti è garantito, ma può essere ceduto solo quando la polizza viene annullata. Gli assicurati possono prendere in prestito o ritirare una parte del loro valore in contanti per l'uso corrente. Il valore in contanti di una polizza può essere utilizzato come garanzia per prestiti di polizza a basso interesse. Se non rimborsato, la prestazione in caso di morte è ridotta dell'importo del prestito in essere. I prestiti sono esenti da imposta a meno che la polizza non venga ceduta, il che rende i prestiti in sospeso imponibili nella misura in cui rappresentano guadagni in valore in contanti.
Nei piani di assicurazione sulla vita universali, il valore in contanti non è garantito. Tuttavia, dopo il primo anno, può essere parzialmente arreso. Le polizze vita universali in genere includono un periodo di consegna durante il quale è possibile restituire valori in contanti, ma può essere applicata una commissione di consegna fino al 10%. Al termine del periodo di consegna, in genere dopo 7-10 anni, non vi è alcuna tassa di consegna. Gli assicurati sono responsabili delle imposte sulle porzioni dei valori in contanti resi che rappresentano guadagni in valore in contanti.
In entrambi i casi, all'interno della polizza deve rimanere un valore in denaro sufficiente per sostenere l'indennità in caso di morte. Con i piani di assicurazione sulla vita intera, i prestiti non sono considerati rendimenti in contanti, quindi il livello del valore in contanti non è influenzato. Con le polizze universali di assicurazione sulla vita, i valori in contanti non sono garantiti. Se la crescita del valore in denaro scende al di sotto del livello minimo di crescita necessario per sostenere l'indennità in caso di morte, l'assicurato è tenuto a reintegrare abbastanza denaro nella polizza per evitare che cada.
Key Takeaways
- Il valore di riscatto in contanti è la somma di denaro che una compagnia di assicurazioni paga a un assicurato o un proprietario di contratto di rendita nel caso in cui la sua polizza venga risolta volontariamente prima della sua scadenza o si verifichi un evento assicurato.
- Questo valore in contanti è la componente di risparmio della maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita permanente, in particolare delle polizze di assicurazione sulla vita intera.
- A seconda del tipo di polizza, il valore in contanti è disponibile per l'assicurato durante la sua vita.