Carriera di consulente finanziario: pro e contro

Una carriera come consulente finanziario può essere gratificante, ma come ogni lavoro ha anche degli svantaggi.

Carriera del consulente finanziario: una panoramica

Assumere il ruolo di consulente finanziario offre una serie di opportunità non ampiamente disponibili in molti campi della carriera. Oltre a offrire preziosi consigli ai clienti, i consulenti finanziari di successo hanno un potenziale di guadagno praticamente illimitato, flessibilità nel programma di lavoro e controllo sulla loro pratica.

271.900

Numero di consulenti finanziari negli Stati Uniti, secondo il Bureau of Labor Statistics.

La carriera ha anche una serie di svantaggi che variano in gravità e durata. Tra i principali aspetti negativi vi sono l'ambiente ad alto stress del settore, il tempo necessario per costruire una base di clienti e la continua necessità di soddisfare i requisiti normativi.

Key Takeaways

• Il tasso di crescita per i consulenti finanziari fino al 2024 è molto più elevato delle prospettive per il lavoro medio.
• I vantaggi di diventare consulente includono un potenziale di guadagno illimitato, un programma di lavoro flessibile e la capacità di personalizzare la propria pratica.
• Tra gli svantaggi vi sono lo stress elevato, lo sforzo e il tempo necessari per costruire una base di clienti e la continua necessità di soddisfare i requisiti normativi.

Pro di una carriera di consulente finanziario

I vantaggi di una carriera come consulente finanziario vanno ben oltre la compensazione. Il settore del consulente finanziario ha un tasso di crescita previsto del 15% dal 2016-2024, che è significativamente superiore alle prospettive di lavoro medie (7%), secondo l'Ufficio delle statistiche del lavoro Ecco alcuni dei principali vantaggi di diventare un consulente finanziario :

Offrendo consulenza significativa

Sebbene offrire consulenza significativa non sia spesso il motivo per cui i consulenti finanziari iniziano una carriera nel settore, è comune che questo aspetto del lavoro sia il più gratificante. I consumatori sono troppo spesso sopraffatti e confusi riguardo a quali investimenti o veicoli assicurativi sono appropriati per loro. Il ruolo più importante svolto da un consulente finanziario è quello di fornire istruzione ai clienti, in modo da poter prendere decisioni adeguate. Un successo nella vita finanziaria di un cliente equivale spesso al successo del consulente finanziario del cliente.

Potenziale di reddito illimitato

Per la maggior parte dei consulenti finanziari, non vi sono limiti al potenziale di guadagno. I consulenti finanziari sono basati su commissioni, commissioni o una combinazione di entrambi. Ciò significa che il reddito si basa sulla quantità di nuove attività o entrate ricorrenti create ogni anno. Mentre le strutture retributive differiscono, i consulenti hanno la possibilità di guadagnare il più o il meno possibile.

Flessibilità degli orari di lavoro

Trovare un equilibrio tra lavoro e vita personale può essere una sfida quando iniziare una nuova carriera e i consulenti finanziari non sono diversi. Tuttavia, una volta che un consulente stabilisce una base clienti, la carriera si presta alla flessibilità nell'orario di lavoro. I consulenti esperti hanno il vantaggio di programmare le riunioni dei clienti attorno ai loro calendari personali e, nel tempo, hanno l'opportunità di lavorare meno di un'intera settimana di 40 ore.

Creatività nella struttura pratica

I consulenti finanziari hanno l'opportunità di essere creativi nel costruire le loro basi di clienti. Mentre alcuni si concentrano sul servizio alla generazione di Baby Boomer, altri si rivolgono esclusivamente ai Millennials. La Gen X è un altro gruppo da servire. I consulenti possono anche decidere di specializzarsi in un particolare tipo di tipo di cliente, come medici, avvocati o imprenditori.

Possono anche fornire una vasta gamma di prodotti e servizi ai clienti, tra cui pianificazione finanziaria, gestione degli investimenti, assicurazione sulla vita o sulla disabilità o piani pensionistici, dando loro il pieno controllo delle loro pratiche.

Contro di una carriera di consulente finanziario

Mentre l'elenco dei pro relativi al lavoro come consulente finanziario è lungo, ci sono una serie di contro da considerare.

Industria ad alto stress

I consulenti finanziari possono sperimentare molto stress quando iniziano questa carriera. Il settore dei servizi finanziari è ciclico e profondamente intrecciato con l'andamento dei mercati nazionali e globali. Quando le economie si comportano male, i clienti si rivolgono prima ai loro consulenti. I consulenti finanziari gestiscono costantemente le emozioni dei loro clienti sulla base delle flessioni del mercato e questo può portare a un elevato livello di stress nel tempo.

Prospezione continua

Iniziare una carriera come consulente finanziario non è un compito facile. Molte aziende di servizi finanziari hanno quote di vendita da rispettare ogni mese, il che significa che, fino a quando non viene stabilita una solida base di clienti, i consulenti hanno costantemente bisogno di nuove prospettive. Un numero elevato di consulenti che lasciano il settore dei servizi finanziari parla dello stress causato dalla quantità di tempo e denaro speso per creare e mantenere sistemi di prospezione redditizi. Per i nuovi consulenti con una piccola rete personale, la costruzione di un libro degli affari è l'aspetto più impegnativo della carriera.

Requisiti normativi e di conformità

I consulenti finanziari devono essere autorizzati a fornire consulenza o vendere prodotti ai clienti. Il processo per ottenere tali licenze può essere lungo. Inoltre, i consulenti sono tenuti a completare un certo numero di corsi di formazione continua ogni anno per mantenere le loro licenze in regola e devono portare con sé una copertura assicurativa per errori e omissioni durante la loro carriera. Tenere il passo con questi requisiti normativi aiuta a proteggere i clienti dalla negligenza, ma può essere uno sforzo costoso e dispendioso in termini di tempo per un consulente finanziario.