Lettera di credito confermata

Che cos'è una lettera di credito confermata?

Una lettera di credito confermata è una garanzia che un mutuatario ottiene da una seconda banca oltre alla prima lettera di credito. La seconda lettera garantisce che la seconda banca pagherà al venditore se la prima banca non riesce a farlo.

Al mutuatario potrebbe essere richiesto di ottenere una seconda lettera di credito se il venditore decide che la banca emittente della prima lettera di credito ha un merito creditizio discutibile. La seconda lettera riduce il rischio di insolvenza per il venditore.

Una lettera è considerata non confermata se la prima lettera di credito non è supportata da una seconda garanzia.

Comprensione delle lettere di credito confermate

Una seconda lettera di credito richiede il supporto di più di una banca da parte di un acquirente in una transazione nazionale o internazionale. Una lettera di credito confermata può essere richiesta se il venditore non è soddisfatto dell'affidabilità creditizia della prima lettera di credito. Pertanto, quando l'acquirente riceve la seconda lettera, conferma la prima e la qualifica come lettera di credito confermata.

Quando emette la lettera di credito confermata, la seconda banca promette di pagare al venditore l'importo indicato se la prima banca non lo fa.

Il processo per garantire una seconda lettera di credito è lo stesso della prima lettera di credito. L'acquirente dovrà trovare una seconda banca per sostenere il suo acquisto in caso di inadempienza. L'acquirente deve seguire la stessa procedura per essere approvato per una seconda lettera di credito.

[Importante: la stessa banca non può emettere le prime e confermate lettere di credito.]

La strutturazione dei fondi per la seconda lettera di credito tiene generalmente conto anche dei termini della prima lettera di credito. In alcuni casi, il venditore può richiedere solo che la seconda lettera di credito rappresenti una percentuale del totale dovuto perché la vendita viene già allegata con una lettera di credito dalla prima banca.

Prima lettera di credito

Una lettera di credito è comunemente necessaria nelle transazioni commerciali che richiedono un pagamento sostanziale per beni o servizi. Invece di richiedere un pagamento anticipato, il venditore può richiedere all'acquirente di ottenere una lettera di credito per il saldo del pagamento dovuto al momento della consegna completa.

Un acquirente deve collaborare con una banca per garantire la prima lettera di credito. Ciò richiede una domanda di credito completa come quella di un prestito. Se la banca approva la lettera di credito, documenta la sua disponibilità a pagare al venditore l'importo dichiarato se l'acquirente è inadempiente al momento del pagamento. I termini della lettera in genere strutturano il pagamento come prestito per l'acquirente.

Se l'acquirente non è in grado di effettuare il pagamento al venditore nel momento in cui i fondi sono dovuti, la banca emetterà il pagamento come prestito all'acquirente. Dopo aver ricevuto la lettera di credito, l'acquirente accetta anche le condizioni di prestito della banca. Se necessario, i termini del prestito includeranno un tasso di interesse e un piano di pagamento dichiarati, nonché altre informazioni relative al rimborso.

Se il venditore è soddisfatto della prima lettera di credito, può accettarla come lettera di credito non confermata. Le lettere di credito non confermate richiedono il supporto di una sola banca di prestito.

Key Takeaways

• Una lettera di credito confermata è una garanzia che un mutuatario ottiene da una seconda banca oltre alla prima lettera di credito.
• La lettera confermata riduce il rischio di inadempienza per il venditore.
• Emettendo la lettera confermata, la seconda banca promette di pagare il venditore se la prima banca non lo fa.

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