Legge sulla protezione del credito al consumo del 1968
La legge sulla protezione del credito al consumo del 1968 è la legislazione federale che ha creato requisiti di informativa che devono essere seguiti da istituti di credito come banche, società di carte di credito e società di leasing automatico. Ai sensi della legge, i prestatori di consumatori sono tenuti a informare i consumatori sui tassi percentuali annuali (in contrapposizione al tasso di interesse autonomo), sulle condizioni di prestito speciali o precedentemente nascoste e sui costi potenziali totali per il mutuatario.
RIPARTIZIONE Legge sulla protezione del credito al consumo del 1968
La legge sulla protezione del credito al consumo del 1968 era importante in quanto rendeva le condizioni dei prestiti più trasparenti per i mutuatari che potrebbero non essere esperti di finanza. Ad esempio, mostrando a un mutuatario il tasso percentuale annuale (APR) di interesse porterà alla luce che se il prestito prevede un tasso di interesse del 10% (rendimento percentuale annuo (APY)) pagato mensilmente, il mutuatario pagherà effettivamente più vicino al 10, 5% sul prestito nel corso dell'anno.
Espansione del diritto dei consumatori
La CCPA ha costituito la base per una varietà di leggi sulla protezione dei consumatori che sono state emanate negli anni dal 1968. Tra queste leggi ci sono la verità in prestito, la legge sul rapporto di credito equo, la legge sulle pari opportunità di credito, la legge sulle pratiche di recupero crediti e la legge sul trasferimento elettronico di fondi.
Una disposizione chiave della CCPA era chiamata Titolo III, che limita la quantità di guadagni che può essere versata al 25% del reddito settimanale disponibile dopo le detrazioni obbligatorie per le tasse o l'importo di cui i guadagni disponibili sono superiori di 30 volte il salario minimo. Ciò ha posto fine alla pratica dei creditori di strappare una percentuale elevata di salari per pagare un debito insoluto.
Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) è l'atto che regola la raccolta di informazioni sul credito e l'accesso ai rapporti di credito. È stato approvato nel 1970 per garantire l'equità, l'accuratezza e la privacy delle informazioni personali contenute nei file delle agenzie di segnalazione del credito. La Fair Credit Reporting Act è la legislazione principale che regola tutte le attività relative alla comunicazione delle informazioni sul credito per i consumatori. Due aree chiave di interesse per la legge includono la protezione delle informazioni sulla rendicontazione del credito e gli standard per la registrazione delle informazioni sul credito.
La verità in prestito (TILA) era una legge federale emanata nel 1968 per proteggere i consumatori nei loro rapporti con istituti di credito e creditori. Il TILA è stato attuato dal Federal Reserve Board attraverso una serie di regolamenti. Gli aspetti più importanti dell'atto riguardano le informazioni che devono essere divulgate a un mutuatario prima dell'estensione del credito: tasso percentuale annuo (TAEG), durata del prestito e costi totali per il mutuatario. Queste informazioni devono essere ben visibili sui documenti presentati al consumatore prima della firma e, possibilmente, anche sulle dichiarazioni di fatturazione periodiche.
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