Carta di debito e carta di credito: qual è la differenza?

Molte carte di debito e carte di credito hanno caratteristiche simili. In genere, entrambe le carte portano il logo di un'importante società di carte di credito, come Visa o MasterCard, ed entrambe possono essere trascinate presso i rivenditori per acquistare beni e servizi.

Tuttavia, la differenza chiave tra le due carte è da dove viene prelevato il denaro quando viene effettuato un acquisto. Quando un consumatore utilizza una carta di debito, il denaro proviene direttamente dal suo conto corrente. Quando utilizza una carta di credito, l'acquisto viene addebitato su una linea di credito per la quale viene fatturato in un secondo momento.

Una carta di debito può venire con una linea di credito in conto corrente collegata al conto corrente di un cliente per coprire le spese eccessive. Una carta di credito ha un determinato importo di credito collegato ad essa e se un consumatore cerca di spendere oltre il limite di credito, la carta verrà negata.

Key Takeaways

• Le carte di credito sono strumenti di debito, le carte di debito no.
• A meno che un conto corrente non sia provvisto di uno scoperto, gli utenti di carte di debito possono spendere solo i soldi disponibili nel proprio conto.
• Una carta di debito standard è collegata a un conto corrente, a differenza di una carta di debito prepagata.
• Una carta di credito è collegata a una linea di credito offerta dalla società che ha emesso la carta.

Carta di debito

Una carta di debito potrebbe apparire come una carta di credito, ma è nettamente diversa da una. Una carta di debito viene emessa da una banca ai propri clienti allo scopo di accedere ai fondi senza dover scrivere un assegno cartaceo o effettuare un prelievo di contanti.

Una carta di debito è collegata al proprio conto corrente e può essere utilizzata ovunque siano consentite le carte di credito. Se la tua carta di debito ha un logo Visa, ad esempio, può essere utilizzata ovunque utilizzi Visa.

Quando si utilizza una carta di debito, la banca pone una sospensione nell'importo speso. A seconda dell'importo dell'acquisto e della banca, il denaro uscirà immediatamente dal tuo conto o sarà detenuto dalla banca per 24 ore o più.

Puoi utilizzare la tua carta di debito per prelevare contanti dal tuo conto corrente utilizzando un numero di identificazione personale (PIN) univoco. Quando si utilizza la carta di debito per un acquisto, è possibile che venga richiesto il PIN o che venga semplicemente richiesto di firmare per l'acquisto, in modo simile a una carta di credito.

Per le persone che stanno cercando di fare un budget o di non estendersi eccessivamente finanziariamente, una carta di debito collegata a un conto corrente potrebbe essere un'opzione migliore di una carta di credito. Alcune carte di debito sono prepagate e i fondi vengono caricati sulla carta da un istituto finanziario. Queste carte possono essere utilizzate allo stesso modo di una carta di debito standard emessa. Tuttavia, le carte prepagate sono proprio questo, prepagate e non sono collegate al conto corrente di una persona.

Carta di credito

Una carta di credito è uno strumento di debito da utilizzare per transazioni finanziarie al posto di contanti o assegni o una carta di debito. A seconda del merito di credito del suo proprietario, una carta di credito potrebbe avere un limite di spesa elevato o inferiore. Quando si utilizza una carta di credito, l'importo dell'acquisto viene automaticamente aggiunto al saldo dovuto.

Con la maggior parte delle società di carte di credito, un cliente deve pagare 30 giorni prima che gli interessi vengano addebitati sul saldo dovuto, sebbene in alcuni casi gli interessi inizino a maturare immediatamente.

I tassi di interesse sulle carte di credito possono essere notoriamente elevati; sono un modo principale per fare soldi con le società di carte di credito. I consumatori esperti possono evitare di pagarlo saldando l'intero saldo ogni mese.

Gli utenti responsabili delle carte di credito possono spesso guadagnare punti e premi dagli emittenti delle carte e l'utilizzo del credito in modo positivo aiuta a costruire e mantenere un punteggio di credito elevato.

Carta di debito vs. carta di credito: un esempio

Considera due clienti che acquistano ciascuno un televisore da un negozio di elettronica locale al prezzo di $ 300. Uno utilizza una carta di debito standard e l'altro utilizza una carta di credito. Il cliente della carta di debito fa scorrere la sua carta e la sua banca pone immediatamente una sospensione di $ 300 sul suo conto, destinando effettivamente quei soldi all'acquisto della televisione e impedendogli di spenderli in qualcos'altro. Nel giro di uno o tre giorni successivi, il negozio invia i dettagli della transazione alla banca, che trasferisce elettronicamente i fondi al negozio.

L'altro cliente utilizza una carta di credito tradizionale. Quando lo scorre, la società della carta di credito aggiunge automaticamente il prezzo di acquisto al saldo dovuto del suo conto della carta. Ha tempo fino al prossimo termine di fatturazione per rimborsare la società, pagando parte o tutto l'importo indicato sul suo estratto conto.

considerazioni speciali

Per definizione, tutte le carte di credito sono strumenti di debito. Ogni volta che qualcuno utilizza una carta di credito per una transazione, il titolare della carta essenzialmente prende in prestito denaro da una società, perché l'utente della carta di credito è ancora obbligato a rimborsare la società della carta di credito.

Le carte di debito, d'altra parte, non sono strumenti di debito perché ogni volta che qualcuno usa una carta di debito per effettuare un pagamento, quella persona sta semplicemente attingendo al proprio conto bancario. Ad eccezione di eventuali costi di transazione correlati, l'utente debitore non deve denaro a terzi esterni; l'acquisto è stato effettuato con i propri fondi disponibili.

Tuttavia, la distinzione tra strumenti di debito e non obbligatori diventa sfocata se l'utente di una carta di debito decide di attuare la protezione di scoperto. In questo caso, ogni volta che una persona ritira più denaro di quanto sia disponibile nel suo conto, la banca paga l'importo residuo. Il titolare del conto bancario è quindi tenuto a rimborsare il saldo dovuto e gli eventuali interessi passivi che si applicano all'utilizzo della protezione scoperto.

La protezione da scoperto è progettata per prevenire situazioni imbarazzanti, come assegni rimbalzati o transazioni di addebito rifiutate. Tuttavia, questa protezione non è economica; i tassi di interesse addebitati dalle banche per l'utilizzo della protezione di scoperto sono più elevati, se non superiori, di quelli associati alle carte di credito. Pertanto, l'utilizzo di una carta di debito con protezione da scoperto può comportare conseguenze simil-debito.