Assicurazione rimozione detriti
L'assicurazione per la rimozione dei detriti è una sezione di una polizza assicurativa sulla proprietà che prevede il rimborso dei costi di pulizia associati a danni a una proprietà. Le polizze con una disposizione per la rimozione dei detriti in genere coprono solo i detriti derivanti da un pericolo assicurato, come legno carbonizzato da un incendio dell'edificio.
Spiegazione dell'assicurazione per la rimozione di detriti
Le polizze assicurative per la rimozione dei detriti hanno generalmente un limite all'importo del rimborso che un assicurato può ricevere per i costi di rimozione dei detriti. Sebbene in genere le polizze abbiano la rimozione dei detriti come disposizione standard, il contraente è spesso in grado di acquistare una copertura aggiuntiva. La disposizione politica può anche estendersi alla rimozione di materiali pericolosi che possono coprire la proprietà, ma potrebbe escludere gli inquinanti.
Quando si calcolano i numerosi costi associati alla riparazione e alla sostituzione di proprietà dopo distruzione o danni, i costi di rimozione di detriti e pulizia si aggiungono al valore della proprietà danneggiata, anziché a una parte di essa. Pertanto, l'impatto sull'ammontare totale della perdita e le limitazioni di copertura di tali costi nella maggior parte delle polizze assicurative immobiliari standard sono spesso trascurati nell'organizzazione della copertura inizialmente.
La copertura assicurativa per la rimozione di detriti viene generalmente offerta come "copertura aggiuntiva" anziché come parte della copertura di base della proprietà. La copertura è generalmente limitata al 25% della responsabilità dell'assicuratore per la perdita diretta della proprietà da parte di una causa coperta di perdita, più la franchigia applicabile (se non diversamente indicato nelle dichiarazioni di polizza).
Un reclamo per la rimozione di detriti è pagabile solo se segnalato a un assicuratore entro 180 giorni dalla data della perdita. Si noti che le spese devono essere riportate, ma non necessariamente sostenute, entro tale termine. La stima di un contraente dovrebbe soddisfare questo requisito.
Storia dell'assicurazione per la rimozione di detriti
Ai sensi della New York Standard Fire Policy del 1943 e dei suoi predecessori, i costi di rimozione dei detriti non sono indicati come coperti o esclusi. Ciò ha suscitato polemiche, con alcuni assicuratori che includevano abitualmente questi costi come parte della liquidazione del sinistro e altri che respingevano o opponevano resistenza al pagamento, sostenendo che tale costo non era un risultato diretto della perdita e, come tale, non coperto. Per chiarire le coperture, ai moduli allegati alla politica antincendio standard è stata aggiunta una clausola di rimozione dei detriti. Ha semplicemente affermato che la copertura si estendeva fino a includere il costo della rimozione dei detriti risultante dalla perdita di proprietà. La copertura per la rimozione dei detriti rientrava e non aumentava il limite di responsabilità. I costi di rimozione dei detriti non sono stati considerati nel determinare la conformità con la clausola di coassicurazione della polizza; tuttavia, se si riscontra che si applica una sanzione di coassicurazione, che riduce il recupero della perdita di proprietà, la consueta pratica di rettifica prevede l'applicazione della stessa limitazione al pagamento per la rimozione dei detriti.
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