Perdono di debito: sfuggire ai prestiti agli studenti

Il debito dei prestiti studenteschi è alle stelle. In realtà, è considerato il secondo tipo più elevato di debito, proprio dietro i mutui. Gli studenti prendevano a prestito a livello astronomico per finanziare la loro istruzione. Circa 44 milioni di persone si stavano rivolgendo a prestiti studenteschi e Forbes ha riferito che alla fine del 2017 avrebbero dovuto circa $ 1, 52 trilioni.

È un quadro cupo per studenti e laureati in difficoltà, molti che sono alla disperata ricerca di qualsiasi strategia che possa aiutarli a sfuggire a questo onere. Per molti, la prospettiva del perdono del debito può sembrare un sogno diventato realtà. In realtà, solo alcuni mutuatari possono essere ammissibili al perdono - e sono state discusse nuove regole che potrebbero inasprire ciò che può essere perdonato. ( Vedi il perdono del prestito studentesco: come funziona? )

Nozioni di base sul perdono del prestito studentesco

L'onere dei prestiti agli studenti può essere piuttosto travolgente. Molti studenti che si diplomano al college devono preoccuparsi di rimborsare i loro prestiti mentre cercano di iniziare la loro carriera professionale mentre si destreggiano nelle loro vite personali. Ammettiamolo, può essere piuttosto scoraggiante. Ma c'è una luce alla fine del tunnel - e per alcuni, che può venire sotto forma di perdono del prestito studentesco. Esistono diversi modi per sfruttare questa opzione. Puoi farlo lavorando nel settore governativo o no profit, facendo domanda per il piano di rimborso basato sul reddito, unendoti ai militari o svolgendo una determinata professione come l'insegnamento o l'assistenza infermieristica. Tieni presente che questi presentano determinate condizioni, requisiti e limitazioni, quindi è una buona idea rivederli in anticipo. E ricorda, nessuna di queste opzioni è sempre facile o veloce.

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Piano di perdono di servizio pubblico

Questo programma è iniziato nell'ottobre 2007. Al fine di ottenere il perdono del debito nell'ambito di questo programma, è necessario lavorare in un servizio di servizio pubblico. La gamma è piuttosto ampia, quindi non è necessariamente il lavoro, ma conta per chi lavori. Questo potrebbe essere per il governo o un'organizzazione senza scopo di lucro. È necessario effettuare 120 pagamenti (che non devono essere consecutivi) per soddisfare i requisiti di idoneità. Questa opzione sicuramente non è per il neolaureato, perché devi aver rimborsato il tuo prestito per almeno 120 mesi - o dieci anni - prima di poterti qualificare. Non tutti i tipi di prestiti sono idonei, quindi è necessario verificare con il Dipartimento della Pubblica Istruzione se il tuo è nell'elenco.

Secondo Student Loan Hero, il dipartimento di educazione federale ha ricevuto 7.500 domande a partire da gennaio 2018. Il dipartimento ha affermato, tuttavia, che circa 1.000 persone avrebbero dovuto ricevere aiuti nell'ambito del programma di perdono del servizio pubblico.

Piano di rimborso basato sul reddito

Questo programma ti consente di allungare i pagamenti tra 20 e 25 anni e limita i tuoi pagamenti dal 10% al 15% della retribuzione da portare a casa. Trascorso tale termine, viene perdonato qualsiasi importo lasciato sul prestito. Questa è una buona opzione per le persone che si trovano in campi a basso reddito ma che in genere avranno un debito di prestito studentesco più elevato. Ma se il tuo livello di reddito cambia, i partecipanti devono avvisare il proprio fornitore o servizio di prestito. E come il programma di servizio pubblico, non tutti i prestiti sono idonei, quindi è una buona idea controllare prima di applicare. Le domande possono essere presentate attraverso il sito Web StudentLoans.gov. Agli studenti potrebbe essere richiesto di presentare documenti aggiuntivi, compresa la prova del reddito, nonché le dichiarazioni dei redditi più recenti.

Programma di perdono militare

Se hai intenzione di unirti ai militari, potresti essere piacevolmente sorpreso. I prestiti studenteschi possono essere perdonati fino a $ 65.000 attraverso il Programma di rimborso dei prestiti del Collegio Militare (MCLRP.). Questa cifra dipende dal periodo di tempo in cui servi il tuo contratto con i militari, e il livello di perdono dipende da quale ramo dei militari tu aderire. Per qualificarti per il MCLRP, devi essere una nuova recluta o devi reinserirti. Verificare con l'ufficio di reclutamento per vedere quali prestiti si qualificano per questo programma.

Perdono per i professionisti

Alcuni programmi di perdono dei prestiti sono personalizzati per aiutare a risolvere una carenza di manodopera in settori specifici. Questi includono insegnamento e assistenza infermieristica. Per essere ammessi, gli insegnanti devono lavorare in una scuola partecipante da almeno cinque anni. Questi devono essere anni consecutivi di servizio, quindi non puoi fare una pausa. La dimensione del perdono dipende dal livello di insegnamento che intraprendi, quindi gli insegnanti delle scuole elementari avranno un livello di perdono inferiore rispetto agli insegnanti delle scuole superiori. I prestiti emessi prima dell'ottobre 1998 non sono ammissibili. E devi essere autorizzato o certificato per insegnare.

Gli infermieri, d'altra parte, possono beneficiare del perdono fino al 60% se lavorano in un'area qualificata per due anni consecutivi. Se questo è esteso al terzo anno, il programma perdonerà un altro 25% del debito studentesco. L'avvertenza è che è necessario lavorare in un'area che ha un bisogno molto elevato di infermieri addestrati e in possesso di una licenza per esercitare l'assistenza infermieristica.

Ci sono altre professioni che possono beneficiare del perdono del prestito, quindi controlla con il tuo ufficio di aiuto finanziario per vedere quali altre opzioni ci sono.

Altre opzioni di perdono

Il Dipartimento della Pubblica Istruzione ha un elenco di altri programmi di perdono in atto per i prestiti studenteschi. Alcuni di questi includono il programma di rimborso del reddito contingente. I pagamenti vengono ricalcolati ogni anno in base al reddito lordo, alla dimensione della famiglia e al saldo dei prestiti federali. Idoneità al perdono dopo 25 anni di pagamenti ammissibili. Per la retribuzione, man mano che guadagni (PAYE) il programma di rimborso, i pagamenti mensili massimi saranno pari al 10% del reddito discrezionale. Idoneità al perdono dopo 20 anni di pagamento idoneo.

Potenziali insidie ​​del perdono

Esperti e legislatori temono che ora potrebbe esserci una conseguenza non intenzionale di questi piani, in quanto i mutuatari daranno il perdono per scontato e incorreranno intenzionalmente più debiti di quanti possano permettersi di rimborsare. Allo stesso tempo, c'è la preoccupazione che i college traggano vantaggio da questa mentalità e accusino di più gli studenti o li costringano ad assumersi il debito promuovendo questi programmi di perdono.

È anche importante notare che potrebbero esserci obblighi fiscali legati al perdono di un prestito. Ad esempio, qualsiasi saldo cancellato attraverso il piano di rimborso basato sul reddito può essere considerato come reddito e sarà tassato. Quindi è importante sapere cosa stai prendendo prima di finire con una fattura fiscale grande e inaspettata.

Quali prestiti sono ammissibili?

Solo i prestiti diretti concessi dal governo federale sono ammissibili al perdono. Se hai altri prestiti federali, potresti essere in grado di consolidarli in un prestito di consolidamento diretto che ti renderebbe idoneo. I prestiti non federali (quelli gestiti da istituti di credito privati ​​e società di prestito) non fanno parte di questo programma. Come per qualsiasi altra cosa, è meglio leggere la stampa fine o verificare con l'ufficio di aiuti finanziari locale, il fornitore di servizi di prestito o il dipartimento di istruzione per vedere se il tuo prestito si qualifica per il perdono.

La linea di fondo

Il perdono del prestito studentesco potrebbe essere una buona possibilità, offrendo un po 'di sollievo ai mutuatari degli studenti verso la fine del loro periodo di rimborso, ma il suo futuro è incerto. Gli studenti dovrebbero diffidare di incorrere in debiti oltre i propri mezzi in base al presupposto che una buona parte di esso sarà perdonata.