Le RIA usano la tecnologia per risolvere i problemi delle piccole imprese

In passato, la paura di non essere in grado di fornire lo stesso livello di risorse ai clienti potrebbe aver impedito ai consulenti finanziari di lasciare posizioni presso le principali case mobili o le società di intermediazione per lavorare per le piccole imprese. Oggi, la tecnologia sta rendendo obsoleta questa preoccupazione. Poiché l'interesse per fintech continua a crescere e il software di pianificazione finanziaria diventa più ampiamente disponibile ed efficiente in termini di costi, molti consulenti stanno prendendo la decisione di lasciare le società di gestione delle reti e diventare consulenti di investimento registrati (RIA), broker-dealer indipendenti (IBD) o, in alcuni casi, avviare le proprie aziende RIA.

Oltre al consueto software di ricerca e gestione del portafoglio, la transizione dal lavoro in una grande istituzione è facilitata da nuove tecnologie destinate ad aiutare le piccole imprese a semplificare le operazioni di back-office. David Ruedi RICP®, consulente finanziario della Ruedi Wealth Management di Champaign, Illinois, afferma che quando si avvia un'attività ", ci sarà sicuramente un aumento", nella quantità di lavoro non rivolto al cliente che deve essere fatto. Tuttavia, "la tecnologia ha drasticamente ridotto le sfide legate alla gestione di un'azienda, rendendo possibile per qualcuno gestire con profitto una piccola impresa".

Molte volte gli imprenditori non si rendono conto di quanto sia difficile e costoso coordinare e integrare tutte le loro operazioni di back-end, come risorse umane, buste paga, conformità e benefici per i dipendenti. Mentre una suite completa di tecnologia di consulenza può essere costosa, a lungo termine, il tempo che viene liberato da dedicare alle attività rivolte al cliente ha il potenziale per compensare i costi iniziali del software.

L'esperienza del cliente digitale

Craig Stuvland è CEO e presidente e Craig Butler è Managing Partner di Independence a Tigard, Oregon. L'obiettivo dell'azienda è "Potenziare i professionisti degli investimenti con gli strumenti e il supporto di cui hanno bisogno per creare società di consulenza e gestione patrimoniale indipendenti di successo." I due imprenditori vedono la tecnologia come un punto di svolta per migliorare le esperienze dei clienti. Oltre ai sofisticati strumenti di gestione del portafoglio, molte delle suite complete di tecnologia che le società di consulenza possono acquistare hanno portali in cui i clienti possono accedere e avere significative esperienze digitali.

Dalla comunicazione con i fornitori di assistenza sanitaria attraverso un portale online, al completamento elettronico di trasferimenti, assegni e altre transazioni, molti consumatori si aspettano un'esperienza digitale ogni volta che vengono resi servizi da un fornitore di servizi. Le grandi capannoni che lottano per aggiornare le loro piattaforme o addestrare tutti i loro dipendenti su nuove capacità a causa della loro grande infrastruttura possono perdere business. Poiché fintech cambia il settore della gestione patrimoniale, la capacità di adattarsi rapidamente agli ultimi progressi tecnologici è fondamentale per essere in grado di soddisfare le aspettative dei clienti e le società di consulenza di piccole dimensioni e / o indipendenti spesso hanno un vantaggio.

Oltre la gestione del portafoglio

In passato, i consulenti dovevano gestire da soli tutti i dettagli operativi - conformità, buste paga, benefici per i dipendenti e assicurazioni aziendali - oppure dovevano assumere una legione di CPA, agenti assicurativi e società esterne per gestire il loro back office. Non solo stabilire relazioni così lunghe e lente, ma esternalizzare così tante funzioni può essere costoso. Secondo SCORE, una piccola impresa senza scopo di lucro, la maggior parte dei proprietari di piccole imprese spende ogni anno 41 ore (o più) per la preparazione delle tasse. I costi variano, ma la maggior parte degli imprenditori sostiene costi di almeno $ 1.000 all'anno per questi servizi, con il 16% che spende $ 20.000 o più. L'esecuzione delle funzioni di gestione stipendi in-house richiede altre 1 o 2 ore al mese per la maggior parte, con costi mensili che vanno da $ 50 a $ 5.000.

L'avvento della tecnologia delle piccole imprese significa che i consulenti non devono indossare tutti i cappelli di un piccolo imprenditore, in qualità di contabile o di un intero dipartimento delle risorse umane. Ruedi afferma: "In passato, avviare una RIA era un compito scoraggiante perché lasciare una capanna o un BD significava che avresti dovuto fare molto manualmente, prendendo del tempo lontano dalle attività rivolte al cliente e di crescita".

In Ruedi Wealth Management, usano software per fatturazione, reportistica, ribilanciamento del portafoglio, aggregazione di account e operazioni di conformità, tra gli altri. I vantaggi dell'utilizzo degli strumenti per gestire alcuni di questi aspetti di una società di consulenza sono evidenti. Ma per qualcosa come prendere appunti dei clienti, il valore aggiunto potrebbe non essere immediatamente evidente, specialmente quando puoi semplicemente prendere appunti a mano. Secondo David Ruedi, "L'inserimento di informazioni in un sistema di gestione delle relazioni con i clienti (CRM) potrebbe inizialmente richiedere molto tempo, ma ti farà risparmiare tempo nel lungo periodo, riducendo gli errori e consentendoti di accedere rapidamente alle note precedenti prima del client riunioni “.

Libertà di scegliere strumenti di reporting personalizzati

Un ulteriore vantaggio di lasciare una grande istituzione e lavorare come consulente indipendente è che i consulenti hanno la libertà di scegliere quale software vogliono usare in base a ciò che andrà a beneficio dei loro clienti. Lauren Podnos CFP®, è un pianificatore finanziario presso Wealth Care LLC a New York, NY. Podnos afferma che come consulente presso un istituto più grande, "è stata costretta a fornire ai clienti rapporti di 70 pagine [che] hanno sopraffatto e confuso i clienti". Ora che ha la possibilità di scegliere i propri strumenti di reporting, Lauren offre ai suoi clienti "... rapporti concisi e di facile comprensione li fanno sentire più a loro agio".

Stuvland afferma che può essere difficile imparare come ottimizzare l'intera gamma di funzionalità di un nuovo programma software. I consulenti possono avere la sensazione di "bere da una caserma dei pompieri". Tuttavia, la tecnologia ha il potere di rendere competitiva un'azienda, ed è importante approfittarne per migliorare l'esperienza del cliente.