Wahed Invest: uno sguardo al nuovo Robo-Advisor islamico

Wahed Invest è un concorrente recente nel campo del robo-advisor mirato. Questo unico robo-advisor afferma di essere la prima piattaforma di investimento islamica automatizzata al mondo governata dalla Sharia, una legge religiosa che regola non solo i riti religiosi, ma anche gli aspetti quotidiani dell'Islam. Wahed è certificato come consulente patrimoniale eticamente conforme. Gli investimenti sono esaminati da un comitato di studiosi islamici ed etici. E la piattaforma è progettata per attrarre i 2 miliardi di musulmani in tutto il mondo.

Sia l'accesso che gli investimenti sono personalizzati per l'investitore più piccolo; il servizio ha un investimento minimo di $ 7.500. Secondo il CEO Junaid Wahed in un recente comunicato stampa, i portafogli Wahed hanno ottenuto risultati migliori, con meno rischi, rispetto ai loro concorrenti tradizionali. Beta-testato dal 2015, il portafoglio è attualmente disponibile negli Stati Uniti con piani di espansione a livello internazionale nel 2017. (Per la lettura correlata, vedere: Robos ibridi e Outpace Traditional Ones. )

Investimento conforme alla Sharia

Gli investimenti conformi alla Sharia, noti anche come investimenti Halal, potrebbero essere considerati un sottosettore degli investimenti etici e socialmente responsabili. In contrasto con gli obiettivi degli investimenti tradizionali per massimizzare i rendimenti e minimizzare i rischi, gli investimenti conformi alla Sharia sono progettati per adattarsi alle credenze etiche e di benessere sociale dell'Islam.

Il consiglio di amministrazione di Wahed utilizza una serie rigorosa di linee guida per esaminare i singoli investimenti. Wahed non investe in società che forniscono servizi finanziari non islamici. Il consiglio etico evita gli investimenti in fornitori / sostenitori di cose come giochi d'azzardo, liquori, tabacco e pornografia. In conformità con le pratiche di prestito islamiche, Wahed non investirà in società che guadagnano interessi superiori a circa il 5% del totale delle entrate, a meno che l'eccesso non sia concesso in beneficenza. Inoltre, gli investimenti Wahed sono tenuti a mantenere una certa percentuale di attività non liquide.

La società di consulenza finanziaria Sharia con sede negli Stati Uniti, Straightway Ethical Advisory LLC, supervisiona la conformità e l'etica finanziaria delle singole partecipazioni Wahed. I tipi di investimenti in Wahed sono distinti, ma l'approccio di investimento è simile a molte altre società di consulenza.

Come Wahed investe

L'investitore inizia rispondendo a diverse domande relative al rischio. Le query iniziali si concentrano su obiettivi di investimento, esigenze di liquidità, orizzonte temporale e livelli di comfort del rischio. Utilizzando la moderna teoria del portafoglio, l'approccio Wahed ottimizza il portafoglio dell'investitore con investimenti conformi alla Sharia offrendo i massimi rendimenti per il minimo rischio.

Le grandi categorie di investimento comprendono azioni globali, azioni dei mercati emergenti, azioni statunitensi, REIT, materie prime e reddito fisso. Utilizzando investimenti da queste categorie, le percentuali degli investitori in specifiche classi di attività sono determinate in base alla loro categoria di rischio:

• Molto conservatore
• prudente
• Moderare
• Moderatamente aggressivo
• Aggressivo
• Molto aggressivo

Ad esempio, un portafoglio molto conservatore avrebbe il 15% di capitale proprio, il 72, 5% di reddito fisso, il 5% di oro, il 5% di REIT e il 2, 5% di liquidità. (Per la lettura correlata, consultare: Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? )

Qual è l'approccio di riequilibrio di Wahed?

La frequenza del riequilibrio è determinata da diversi fattori. Se gli obiettivi dell'investitore o il profilo di rischio cambiano, il portafoglio verrà ribilanciato. Le attività saranno ribilanciate quando i fondi vengono aggiunti o prelevati dal conto. Un grande cambiamento nella volatilità del mercato potrebbe stimolare il riequilibrio. Il portafoglio può anche essere ribilanciato se c'è una grande deviazione dal rendimento atteso dai consumatori.

Qual è la struttura delle commissioni Wahed?

Wahed ha un approccio a pagamento a pagamento. Come la maggior parte dei robo-advisor, la società riscuote commissioni in base al totale delle attività gestite dagli investitori senza addebitare commissioni per operazioni e altre attività. Ecco l'attuale struttura delle commissioni:

Da $ 7.500 a $ 49.999—0, 99%

Da $ 50.000 a $ 249.999—0, 79%

Da $ 250.000 a $ 499.999—0, 49%

$ 500.000 e oltre — 0, 29%

La linea di fondo

Per i musulmani religiosi governati dalla Sharia che richiedono il rigoroso rispetto di elevati standard morali ed etici, Wahed Invest Inc. è probabilmente una piattaforma di benvenuto nell'ambiente dei robo-advisor. Soprattutto per gli investitori che non dispongono di ingenti somme di denaro, questa piattaforma di investimento automatizzata apre le porte a un portafoglio di investimenti gestito professionalmente. Anche i non musulmani interessati a un approccio di investimento etico potrebbero voler indagare su Wahed Invest. (Per la lettura correlata, consultare: Il miglioramento dice che il nuovo algoritmo 'Tax Drag' aumenterà i rendimenti. )