Bozza della domanda

Che cos'è un progetto di domanda?

Una bozza della domanda è un metodo utilizzato da un individuo per effettuare un pagamento di trasferimento da un conto bancario a un altro. Le bozze della domanda differiscono dai normali controlli in quanto non richiedono l'incasso delle firme.

Nel 2005, a causa del crescente uso fraudolento di progetti di domanda, la Federal Reserve ha proposto nuovi regolamenti che aumentano il diritto di una vittima di chiedere un rimborso e ritengono le banche più responsabili per l'incasso di assegni fraudolenti.

Key Takeaways

• Una bozza di domanda è un modo per avviare un bonifico che non richiede una firma, come nel caso di un assegno.
• Una bozza di domanda è uno strumento prepagato, pertanto non è possibile interrompere il pagamento in caso di frode o destinatario mal progettato.
• Poiché le bozze della domanda possono essere utilizzate per frodare le persone, esistono attualmente normative che consentono alle vittime di recuperare fondi dalla banca di detenzione.

Comprensione del progetto di domanda

Quando una banca prepara una bozza di domanda, l'importo della bozza viene prelevato dal conto del cliente che richiede la bozza e viene trasferito su un conto presso un'altra banca. Il cassetto è la persona che richiede la bozza della domanda; la banca che paga il denaro è il beneficiario; la parte che riceve il denaro è il beneficiario. Inizialmente sono stati progettati per avvantaggiare i telemarketing legittimi che avevano bisogno di prelevare fondi dai conti correnti dei clienti utilizzando i loro numeri di conto bancario e numeri di instradamento bancario.

Supponiamo che un piccolo imprenditore acquisti a credito prodotti di un'altra azienda. Il piccolo imprenditore chiede alla sua banca di inviare una richiesta alla società per il pagamento dei prodotti, rendendolo il cassetto. La banca emette il progetto, rendendolo il destinatario. Dopo che la bozza è maturata, il proprietario dell'altra società porta la bozza della domanda alla sua banca e incassa il suo pagamento, rendendolo il beneficiario.

Bozza della domanda rispetto al controllo

Una bozza di domanda viene emessa da una banca, mentre un assegno viene emesso da un individuo. Inoltre, un dipendente di una banca redige una bozza di domanda, mentre un cliente di una banca assegna un assegno. Il pagamento di una bozza della domanda non può essere interrotto dal cassetto come potrebbe essere con un assegno.

Poiché una bozza di domanda è uno strumento prepagato, il pagamento non può essere interrotto, mentre il pagamento di un assegno può essere negato per fondi insufficienti.

Inoltre, una bozza della domanda non può essere consegnata a mano come un assegno. Può essere estratto indipendentemente dal fatto che una persona detenga un conto presso la banca, mentre un assegno può essere scritto solo da un titolare del conto.

Esempio di un progetto di domanda

Per cinque giorni a luglio 2016, la quarta serie del Sovereign Gold Bond Scheme (SBS) in India ha permesso agli investitori di acquistare obbligazioni in oro con un interesse del 2, 75%, pagabili ogni sei mesi. Individui, famiglie indù indivise, trust, organizzazioni no profit e università sono stati in grado di acquistare un abbonamento minimo di 1 grammo e un massimo di 500 grammi per investitore. Il pagamento doveva essere effettuato con contanti, assegni circolari, assegni bancari elettronici.

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