La differenza tra un prestito e una linea di credito

I prestiti standard e le linee di credito rappresentano due diversi metodi di prestito di denaro per imprese e privati. I prestiti tipici potrebbero includere mutui, prestiti agli studenti, prestiti auto o prestiti personali; si tratta di estensioni del credito una tantum e forfettarie che tendono a essere rimborsate attraverso rate periodiche e coerenti. Le linee di credito sono generalmente linee di credito o linee di credito di equità domestica (HELOC); un limite di prestito è fornito a un consumatore che può prendere in prestito nuovamente i fondi in seguito dopo il rimborso. A volte ci sono linee di credito non revolving, ma la maggior parte non ha una "data di fine".

Prestito

Ci sono molte differenze generali tra prestiti e linee di credito. I prestiti standard sono spesso concessi per debiti con biglietti più grandi come una casa o un'auto e hanno maggiori probabilità di essere garantiti a fronte di un'attività. In media, gli eventuali costi di chiusura sono più elevati per i prestiti che per le linee di credito.

Dopo l'approvazione per un prestito, ricevi subito l'intero importo del prestito e di solito inizi immediatamente ad accumulare interessi su tali fondi. Molti prestiti richiedono anche uno scopo specifico. Questi possono includere la sottoscrizione di un prestito studentesco per il pagamento dell'istruzione superiore o la concessione di un mutuo per l'acquisto di un immobile.

Linea di credito

Le linee di credito tendono ad avere tassi di interesse più elevati e importi di pagamento minimi inferiori. Le linee di credito di solito creano impatti più immediati e maggiori sui rapporti sul credito al consumo e sui punteggi di credito.

Dopo l'approvazione per una linea di credito, puoi prendere subito in prestito fino a un certo importo, ma non riceverai un assegno di grandi dimensioni o un trasferimento di denaro in anticipo. L'accumulo di interessi inizia solo dopo aver effettuato un acquisto o prelevato denaro contante sulla linea di credito. Le linee di credito, tuttavia, in genere non hanno uno scopo di acquisto specifico. È possibile acquistare una varietà di articoli senza l'approvazione del prestatore.

In questo modo, le linee di credito rappresentano uno strumento di prestito molto più flessibile. I pagamenti tendono inoltre ad essere molto più flessibili per le linee di credito, poiché gli importi e le date di acquisto sono incerti. Questa incertezza è compensata da tassi di interesse più elevati e, talvolta, standard di prestito più elevati; è molto difficile ottenere una linea di credito non garantita per un importo sostanziale.

In media, gli eventuali costi di chiusura sono più elevati per i prestiti che per le linee di credito.

Linee di credito vs. carte di credito

Le linee di credito sono molto simili alle carte di credito, sebbene non siano identiche. A differenza delle carte di credito, puoi proteggere le linee di credito con beni reali come una casa. Mentre le carte di credito hanno sempre pagamenti mensili minimi basati su una percentuale dei saldi di credito correnti, le linee di credito non includono necessariamente i requisiti di pagamento mensili. Alcuni individui addirittura contraggono prestiti rateali per pagare linee di credito come un modo per costruire i loro punteggi di credito costruendo una storia creditizia. In questo modo, le due forme di debito possono essere utilizzate per completarsi a vicenda.

Key Takeaways

• Le linee di credito tendono ad avere tassi di interesse più elevati e importi di pagamento minimi inferiori.
• I prestiti tipici potrebbero includere mutui, prestiti agli studenti, prestiti auto o prestiti personali.
• Le linee di credito sono molto simili alle carte di credito, sebbene non siano identiche.