La differenza tra prestiti personali e prestiti auto

Se sei sul mercato per un acquisto importante come una nuova auto o hai bisogno di denaro extra per finanziare un progetto personale, sottoscrivere un prestito potrebbe essere la soluzione migliore.

I prestiti personali e i prestiti auto rappresentano due delle opzioni di finanziamento più comuni. Supponendo di soddisfare i rispettivi requisiti di prestito, possono essere relativamente facili da ottenere. In questi giorni, la maggior parte dei finanziatori accetta domande online per prestiti personali. Spesso è possibile ottenere l'approvazione per un prestito auto sul posto presso il concessionario auto.

Quindi qual è la differenza tra i due? Un prestito personale può essere utilizzato per molti scopi diversi, mentre un prestito auto (come suggerisce il nome) è strettamente per l'acquisto di un veicolo. Se vuoi prendere in prestito denaro per un'auto, potresti semplicemente stipulare un prestito auto, ma se hai bisogno di finanziamenti per uno scopo che è meno specifico o non rientra nella tipica scatola di prestito (come una vacanza, un matrimonio o un miglioramento domestico), un prestito personale offre maggiore flessibilità.

Ogni tipo di prestito ha i suoi pro e contro, quindi è importante valutarli e confrontarli prima di firmare sulla linea tratteggiata.

Il prestito personale (non garantito)

Un prestito personale fornisce al mutuatario i fondi di un istituto di credito (generalmente una banca), in una somma forfettaria che il mutuatario può utilizzare a propria discrezione. Gli importi dei prestiti personali variano generalmente da $ 1.000 a $ 50.000.

Un prestito personale può essere garantito contro qualcosa di valore, come un veicolo o una casa, consentendo al prestatore di sequestrare il proprio bene per recuperare le sue perdite se non si rimborsa il prestito. Tuttavia, molte persone optano per un prestito personale "non garantito", il che significa che il prestito è privo di garanzie.

Tassi di interesse

In genere, i prestiti chirografari hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti comparabili con garanzie collaterali. I prestiti personali non garantiti comportano anche requisiti di approvazione molto più rigorosi, quindi avrai bisogno di un credito eccellente dalla tua parte. Se il tuo è in cattive condizioni, un prestito personale potrebbe non essere un'opzione. Il tuo rating di credito influenzerà sia l'importo del prestito che il tasso di interesse (che può essere fisso o variabile). Migliore è il tuo rating creditizio, maggiore è la tua capacità di indebitamento e più basso è il tuo tasso di interesse. Al contrario, minore è il tuo rating creditizio, minore è la tua capacità di indebitamento e maggiore è il tasso.

I termini

I prestiti personali hanno un periodo di rimborso prestabilito, espresso in mesi (ad es. 12, 34, 36). Termini di prestito più lunghi ridurranno il rimborso mensile, ma pagherai più interessi per la durata del prestito. Al contrario, termini di prestito più brevi significano rimborsi mensili più elevati, ma comportano meno interessi complessivi, poiché stai pagando il capitale più velocemente.

Per riassumere il prestito personale non garantito:

Professionisti:

• Nessuna limitazione su come vengono spesi i fondi
• Flessibilità nella struttura dei pagamenti (a breve a lungo termine)

Contro:

• I tassi di interesse probabilmente saranno al rialzo
• Si applicano requisiti di prestito più severi
• I consumatori con scarsi punteggi di credito non si qualificheranno

Ogni tipo di prestito ha i suoi pro e contro, quindi è importante valutarli e confrontarli prima di firmare sulla linea tratteggiata.

The Car Loan (Secured)

Un prestito auto è garantito contro il veicolo che si intende acquistare, il che significa che il veicolo funge da garanzia per il prestito. Se il tuo rimborso è predefinito, il prestatore può impadronirsi dell'auto. Il prestito è pagato in rate fisse durante il prestito. Proprio come un'ipoteca, il creditore mantiene la proprietà sull'attività fino a quando non si effettua il pagamento finale.

Tassi di interesse

Dato che il finanziatore ha il controllo finanziario sull'auto - è un prestito "garantito" - il debito è considerato a rischio più basso, il che generalmente si traduce in un tasso di interesse significativamente ridotto per il mutuatario. Anche i tassi di interesse sono fissi, quindi i mutuatari non sono soggetti agli aumenti che possono essere associati a prestiti personali non garantiti.

I termini

La maggior parte dei prestiti auto è fissata a 36, ​​48 o 60 mesi. E proprio come il prestito personale, più breve è il termine, maggiore è il rimborso mensile e viceversa. Una storia creditizia inferiore alla media non si troverà necessariamente tra te e il tuo prestito auto (a differenza di un prestito personale) e avrà un impatto minore sul tasso di interesse o sull'ammontare del prestito (che è dettato dal prezzo dell'auto) . Prima di sottoscrivere un prestito per un rivenditore, vale la pena indagare se una banca locale o un istituto di credito possono offrirti un affare migliore.

Per riassumere il prestito auto garantito:

Professionisti:

• di solito un tasso di interesse più basso
• più facile da ottenere con una storia creditizia mediocre
• spesso una comoda soluzione finanziaria "sul posto"

Contro:

• non hai il titolo per l'auto fino a quando non viene effettuato il rimborso finale
• un deposito anticipato è generalmente richiesto per garantire il prestito

La linea di fondo

Quando si tratta di acquistare una nuova auto, molti consumatori opteranno per un prestito auto finanziato dal concessionario perché è rapido e conveniente. Ma in alcuni casi, può essere più efficace ottenere un prestito personale. Tutto si riduce a valutare i pro e i contro alla luce delle circostanze individuali.

Ponetevi queste domande:

• Ho delle garanzie con cui garantire il prestito?
• Quale tasso di interesse (e relativi rimborsi) posso davvero permettermi?
• Il mio credito è abbastanza in forma?

Indipendentemente dalla direzione del prestito che prendi, le tariffe e le offerte variano a seconda delle istituzioni, quindi fai i compiti e cerca il miglior affare. Esplora banche (grandi e locali), cooperative di credito e altre piattaforme di prestito per trovare la migliore combinazione di tassi di interesse e durata del prestito per un pagamento mensile conveniente. (Per la lettura correlata, vedere "I prestiti personali sono deducibili dalle tasse?")

Key Takeaways

• Un prestito personale può essere utilizzato per molti scopi diversi, mentre un prestito auto è strettamente finalizzato all'acquisto di un veicolo.
• Un prestito personale può essere garantito contro qualcosa di valore, come un veicolo o una casa.
• Un prestito auto è garantito contro il veicolo che si intende acquistare, il che significa che il veicolo funge da garanzia per il prestito.