Hai bisogno di una garanzia domestica?

Quando acquisti una casa, anche una casa che non è nuova, ci sono ottime possibilità che ti venga offerta una garanzia domestica. Il venditore può offrire di acquistarne uno per conto dell'utente per garantire che qualsiasi componente della casa che non funziona può essere riparato in modo economico. In caso contrario, probabilmente riceverai numerose richieste di posta per l'acquisto di una garanzia domestica una volta chiusa la vendita.

Una garanzia domestica può sembrare un'ottima forma di protezione finanziaria contro riparazioni domestiche costose e impreviste. Ma è davvero la casa di sicurezza che i proprietari di case si aspettano?

Che cos'è una garanzia domestica?

Una garanzia per la casa non è la stessa cosa dell'assicurazione del proprietario di casa, che copre i principali pericoli come incendi, grandine, reati di proprietà e alcuni tipi di danni causati dall'acqua che potrebbero influire sull'intera struttura e / o sui beni personali del proprietario. Una garanzia domestica è un contratto tra un proprietario di abitazione e una società di garanzia domestica che prevede un servizio di riparazione e sostituzione scontato sui principali componenti di una casa, come il forno, l'aria condizionata, l'impianto idraulico e i sistemi elettrici. Una garanzia domestica può coprire anche i principali elettrodomestici, come lavatrici e asciugatrici, frigoriferi e piscine.

La maggior parte dei piani prevede un componente base che fornisce a tutti i proprietari di case che acquistano una polizza determinate coperture. I proprietari di abitazione possono anche acquistare uno o più componenti opzionali che forniscono una copertura aggiuntiva a un costo aggiuntivo.

Una garanzia domestica non è un'assicurazione; è un contratto tra un proprietario di abitazione e una società di garanzia domestica che fornisce un servizio di riparazione e sostituzione scontato su componenti importanti quali fornace, aria condizionata, impianto idraulico e sistemi elettrici.

Le società di garanzia domestica hanno accordi con fornitori di servizi approvati. Quando qualcosa che è coperto da una garanzia domestica si guasta, il proprietario della casa chiama la società di garanzia domestica, che invia uno dei suoi fornitori di servizi per esaminare il problema. Se il fornitore determina che la riparazione o la sostituzione necessarie sono coperte dalla garanzia, completano il lavoro. Il proprietario della casa paga solo una piccola tassa di servizio, oltre ai soldi già spesi per acquistare la garanzia.

Quanto costa?

Una garanzia domestica costa alcune centinaia di dollari all'anno, pagati in anticipo (o a rate, se la società di garanzia offre un piano di pagamento). Il costo del piano varia a seconda del tipo di proprietà (unifamiliare, condominio, residenza o duplex) e se il proprietario della casa acquista un piano di base o esteso.

Il costo di solito non varia con l'età della proprietà, a meno che la casa non sia nuova, il che aumenta il costo della copertura. Anche la metratura della casa non influisce sul prezzo nella maggior parte dei casi, a meno che la proprietà non superi i 5.000 piedi quadrati. Strutture separate, come le pensioni, di solito non sono coperte dalla politica di base, ma possono essere coperte a un costo aggiuntivo. Tuttavia, i garage dovrebbero essere coperti dalla politica di base.

Oltre a un premio annuale, le garanzie domestiche addebitano una commissione per le chiamate di servizio (detta anche commissione per le chiamate commerciali) da circa $ 75 a $ 125 ogni volta che il titolare della garanzia richiede che un fornitore di servizi esca a casa per esaminare un problema. Se il problema richiede la visita di più di un tipo di appaltatore (ad es. Un idraulico e un elettricista), il proprietario della casa potrebbe dover pagare la tassa di servizio per ciascun appaltatore.

Key Takeaways

• Una garanzia domestica rassicura l'acquirente e fornisce al venditore una misura di protezione contro i reclami relativi a difetti domestici che insorgono dopo la chiusura della vendita.
• La clausola di manutenzione impropria può significare che il nuovo proprietario di abitazione non è realmente protetto se qualcosa va storto e il precedente proprietario non ha gestito correttamente il sistema.
• Potrebbe essere più sensato versare i pagamenti dei premi in un fondo di emergenza da utilizzare per eventuali riparazioni che si presentano.
• Il proprietario della casa potrebbe avere poca o nessuna voce in capitolo nel modello o nella marca di un componente sostitutivo.

Avere una garanzia domestica non significa che il proprietario della casa non dovrà mai spendere un centesimo per le riparazioni a casa. Alcuni problemi non saranno coperti dalla garanzia, sia perché il proprietario della casa non ha acquistato la copertura per quell'articolo o perché la società di garanzia non offre copertura per quell'articolo. Inoltre, le garanzie domestiche di solito non coprono componenti che non sono stati mantenuti correttamente. Inoltre, se la società di garanzia rifiuta un reclamo, il proprietario della casa dovrà comunque pagare la tassa di servizio e sarà anche responsabile dei costi di riparazione.

I vantaggi di una garanzia domestica

Come tutte le garanzie, una garanzia domestica dovrebbe proteggere da spese di riparazione costose e impreviste e garantire tranquillità. Per un proprietario di abitazione che non ha un fondo di emergenza o che desidera proteggerne uno, una garanzia domestica può fungere da cuscinetto. Le garanzie domestiche hanno anche senso per le persone che non sono a portata di mano o che non vogliono preoccuparsi di rintracciare un appaltatore quando hanno un problema. Le garanzie possono anche avere senso per le persone con un gusto costoso negli apparecchi.

Il tema delle garanzie domestiche emerge spesso durante la vendita e l'acquisto di una casa. Una garanzia domestica può fornire rassicurazione a un acquirente domestico che ha informazioni limitate su quanto bene sono stati mantenuti i componenti della casa o, nel caso di nuove costruzioni, quanto bene è stata costruita la casa. Una garanzia può anche essere utile per le persone che hanno appena esaurito i loro risparmi per acquistare una casa e vogliono evitare ulteriori spese aggiuntive.

Per i venditori di case, offrire all'acquirente una garanzia di un anno pagata con l'acquisto della casa può fornire una misura di protezione contro i reclami dell'acquirente su eventuali difetti di casa che si verificano dopo la chiusura della vendita. Tuttavia, fornire una garanzia domestica non esonera il venditore dall'obbligo legale di rivelare eventuali problemi noti con la casa.

Le garanzie domestiche presentano degli svantaggi

Se le garanzie domestiche fossero perfette, tutti ne avrebbero una. Quindi perché non lo fanno?

Un grave problema con una garanzia domestica è che non coprirà gli articoli che non sono stati mantenuti correttamente. Ciò che è considerato una corretta manutenzione può essere un'area grigia significativa ed è la fonte di molti disaccordi tra le società di garanzia domestica e i titolari di garanzia. Nel peggiore dei casi, le società di garanzia senza scrupoli possono utilizzare la clausola di manutenzione impropria come scusa per negare reclami validi. In un altro scenario, il proprietario della casa e l'appaltatore che effettua la telefonata possono semplicemente non essere d'accordo su ciò che costituisce una corretta manutenzione.

Un altro problema comune è che quando un proprietario di casa acquista una casa usata, potrebbe venire con una fornace di 10 anni che il precedente proprietario non ha mantenuto. A quel punto, non importa quanto bene il nuovo proprietario di casa cerchi di occuparsi della fornace in futuro, la precedente mancanza di manutenzione non può essere corretta. Inoltre, le garanzie hanno numerose esclusioni, nonché limiti in dollari per riparazione e per anno.

Le garanzie per la casa non sono costose rispetto al costo di riparazione o sostituzione della maggior parte dei componenti importanti di una casa, e questo fatto è uno dei principali punti di vendita di una garanzia. Tuttavia, ci possono essere molti anni in cui nulla si rompe o si consuma in casa. In questi anni il proprietario della casa non ottiene nulla (tranne, forse, tranquillità) in cambio del suo premio. Quei soldi potrebbero essere versati in un fondo di emergenza per fare le stesse riparazioni e sostituzioni che la garanzia domestica coprirebbe. Inoltre, se il proprietario della casa tenta di utilizzare la garanzia e il reclamo viene respinto, probabilmente si sentirà come i soldi spesi per il premio e il costo della chiamata di servizio è stato sprecato.

Le garanzie domestiche eliminano la necessità di trovare un appaltatore quando qualcosa si rompe. Tuttavia, eliminano anche la libertà di scegliere il proprio appaltatore indipendente se si desidera che la garanzia paghi per la riparazione o la sostituzione. Se non ti piace l'appaltatore o il lavoro svolto, sei bloccato. Inoltre, le riparazioni possono essere più complicate con una terza parte (la società di garanzia domestica) coinvolta nel processo rispetto a una negoziazione diretta tra proprietario di casa e appaltatore. Inoltre, il proprietario della casa potrebbe avere poca o nessuna voce in capitolo nel modello o nella marca di un componente sostitutivo, sebbene il contratto di garanzia dovrebbe prevedere una sostituzione di qualità simile o equivalente.

La linea di fondo

Una garanzia domestica non è una soluzione perfetta per i rischi che i proprietari di case affrontano. Prima di acquistarne uno, leggere la stampa fine nel contratto di garanzia domestica e valutare attentamente se è probabile che la garanzia paghi. I venditori di case che vogliono offrire una garanzia all'acquirente e i proprietari di case / acquirenti che si sentirebbero più a loro agio con una garanzia di casa dovrebbero anche fare un'attenta ricerca per trovare una società di garanzia di casa rispettabile che effettivamente pagherà per riparazioni legittime quando sono necessarie.