Collezione di documentari

Cos'è una raccolta documentaria?

Una raccolta di documentari è un processo mediante il quale la banca di un esportatore raccoglie fondi dalla banca dell'importatore in cambio di documenti dettagliati della merce spedita. Una raccolta documentaria è una transazione commerciale in cui gli esportatori consentono alla propria banca di agire come agente di raccolta per il pagamento di merci spedite all'acquirente.

Key Takeaways

• Una raccolta di documentari è un processo mediante il quale la banca di un esportatore raccoglie fondi dalla banca dell'importatore in cambio di documenti dettagliati della merce spedita.
• Con una raccolta documentaria, gli esportatori consentono alla propria banca di agire come agente di raccolta per il pagamento di merci spedite all'acquirente.
• I documenti a pagamento (D / P) richiedono che l'importatore paghi a vista l'importo nominale del progetto. I documenti contro accettazione (D / A) richiedono che l'importatore paghi in una data futura specifica.

Comprensione di una raccolta documentaria

Una raccolta documentale (D / C) è così chiamata perché l'esportatore riceve il pagamento dall'importatore in cambio dei documenti di spedizione, con i fondi e i documenti trasmessi attraverso le rispettive banche.

Una bozza a vista riduce il rischio del venditore perché la banca dell'acquirente non rilascerà i documenti senza pagamento da parte dell'acquirente; senza i documenti, l'acquirente non può accedere alla merce.

I documenti di spedizione sono documenti richiesti per l'acquirente per sdoganare e prendere in consegna la merce. I documenti di spedizione includono una fattura commerciale, un certificato di origine, un certificato assicurativo e un elenco di imballaggio. Un documento chiave nelle raccolte documentarie è la cambiale o bozza, che è una richiesta formale di pagamento dall'esportatore all'importatore.

Tipi di raccolte documentarie

I D / C possono essere classificati in due tipi, a seconda di quando viene effettuato il pagamento all'esportatore:

1. I documenti a pagamento (D / P) richiedono che l'importatore paghi a vista l'importo nominale del progetto. In altre parole, il pagamento deve essere effettuato alla banca prima che la banca dell'acquirente o la banca di riscossione rilasci i documenti. AD / P è anche chiamato Sight Draft o Cash Against Documents.
2. I documenti contro accettazione (D / A) richiedono che l'importatore paghi in una data futura specifica. AD / A / coinvolge l'acquirente o l'importatore a fare una promessa di pagamento, che si chiama bozza temporale. Una volta che l'acquirente accetta la bozza del tempo e la promessa di pagare, la banca rilascia i documenti all'acquirente.

Considerazioni speciali: il processo di raccolta documentaria

Il processo D / C coinvolge l'esportatore (o il venditore), l'importatore (o l'acquirente), la banca incaricata (o la banca del venditore) e la banca di riscossione (o la banca dell'acquirente). Di seguito è riportato il processo passo-passo:

1. La vendita viene effettuata quando l'acquirente e il venditore concordano l'importo da pagare, i dettagli di spedizione e che la transazione sarà una raccolta documentale. Quindi, l'esportatore consegna le merci nel porto o nel luogo da cui verrà esportata la merce, che di solito avviene tramite uno spedizioniere.
2. I documenti vengono preparati e inviati alla banca dell'esportatore, nota anche come banca incaricata del pagamento. La banca dell'esportatore inoltra quindi i documenti alla banca dell'importatore, nota come banca di riscossione.
3. La banca dell'importatore o dell'acquirente riceve i documenti e notifica all'acquirente che i documenti sono stati ricevuti. La banca dell'acquirente richiede il pagamento dall'acquirente in cambio dei documenti.

L'acquirente potrebbe pagare la banca di riscossione a vista o chiamato contanti contro i documenti, oppure l'acquirente potrebbe accettare di accettare una bozza temporale in base alla quale l'acquirente pagherà in una data futura. Se l'importatore firma la bozza temporale, diventa un obbligo vincolante pagare entro la data di scadenza indicata sulla bozza.

Una volta che la banca dell'acquirente è stata pagata o l'acquirente ha accettato la bozza temporale, la banca rilascia i documenti all'acquirente. L'acquirente porta i documenti al punto di entrata o spedizione come un porto e usa i documenti per ritirare la merce.

Il bonifico bancario dell'acquirente trasferisce i fondi alla banca dell'esportatore o notifica alla banca dell'esportatore che la bozza del tempo è stata accettata. La banca dell'esportatore paga quindi l'esportatore una volta che i fondi sono stati raccolti dalla banca dell'acquirente.

Altre considerazioni: i rischi delle raccolte documentarie

Il rischio dell'esportatore è maggiore con una bozza temporale rispetto a una bozza a vista. L'esportatore potrebbe non essere pagato nel caso di una bozza a tempo. Inoltre, la banca dell'acquirente avrebbe rilasciato i documenti con l'accettazione da parte dell'acquirente della bozza del tempo, il che significa che l'acquirente avrebbe la merce.

Se la transazione è una bozza a vista, il rischio del venditore è limitato se l'acquirente non ha pagato. Con una bozza a vista, l'acquirente non avrebbe accesso alla merce perché la banca dell'acquirente non avrebbe rilasciato i documenti senza pagamento. Il venditore dovrebbe trovare un altro acquirente o pagare per far spedire la merce a casa.

Sfortunatamente, i D / C possono essere sfruttati dai truffatori che si presentano come esportatori o importatori. Di conseguenza, i D / C non sono raccomandati per le esportazioni verso nazioni che sono politicamente o economicamente instabili. I D / C sono più adatti alle relazioni commerciali consolidate nei solidi mercati di esportazione e alle transazioni che coinvolgono spedizioni oceaniche piuttosto che spedizioni aeree o terrestri, che sono più difficili da controllare.

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