Piano sponsorizzato dal datore di lavoro
Un piano sponsorizzato dal datore di lavoro è un tipo di piano di benefit offerto ai dipendenti a costo zero o relativamente basso. Questi piani coprono una serie di servizi tra cui previdenza e assistenza sanitaria. I dipendenti che si iscrivono a tali programmi traggono vantaggio dal beneficio di ricevere servizi scontati. D'altro canto, i datori di lavoro che offrono questi piani in genere beneficiano di agevolazioni fiscali. Inoltre, i vantaggi della sponsorizzazione sono visti come un modo per reclutare e trattenere dipendenti di valore.
RIPARTIZIONE Piano sponsorizzato dal datore di lavoro
I piani sponsorizzati dal datore di lavoro abbracciano un'ampia geografia di servizi che includono diversi tipi di piani di assistenza sanitaria di gruppo e piani di risparmio previdenziale con vantaggi fiscali preferenziali.
I piani di risparmio sponsorizzati dal datore di lavoro come i piani 401 (k) e Roth 401 (k) offrono ai dipendenti un modo automatico per risparmiare per la pensione beneficiando di agevolazioni fiscali. La ricompensa per i dipendenti che partecipano a questi programmi è che ricevono essenzialmente denaro gratuito quando i loro datori di lavoro offrono contributi corrispondenti. A causa dell'aumento dei costi dei servizi sanitari, i piani sanitari di gruppo rappresentano un premio per i dipendenti.
Vantaggi fiscali dei piani sponsorizzati dal datore di lavoro
Contribuisce a un piano 401 (k), viene effettuato utilizzando dollari "al lordo delle imposte". Al lordo delle imposte si intende che il denaro fluisce direttamente dalla busta paga nel piano prima della detrazione delle imposte. Di conseguenza, meno del tuo reddito finisce per essere tassato. La valutazione dell'imposta avviene nel momento in cui i fondi vengono rimossi dal conto, di solito a un tasso inferiore.
Con un Roth 401 (k), contribuisci con denaro al piano su base "al netto delle imposte". Al netto delle imposte si intende che i flussi di cassa dall'assegno al piano dopo le detrazioni fiscali. Il compromesso è che i prelievi qualificati in seguito lungo la strada sono esenti da tasse. Un piano Roth 401 (k) è uno strumento particolarmente utile se si finisce in una fascia fiscale inferiore al momento del pensionamento.
Alcuni tipi di piani di assistenza sanitaria sponsorizzati dal datore di lavoro offrono anche alcuni vantaggi fiscali. Un esempio è un Conto di risparmio sanitario (HSA), associato a un piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP).
Un HSA è un tipo di conto di risparmio per spese mediche qualificate. I contributi sono "al lordo delle imposte", gli interessi crescono esentasse e anche i prelievi effettuati per coprire spese mediche qualificate sono esentasse. E a differenza del Conto di spesa flessibile (FSA), il denaro nell'HSA passa di anno in anno.
Alcuni HSA funzionano come conti di risparmio di base con interessi. A seconda del fornitore con cui lavora il tuo datore di lavoro, puoi indirizzare i tuoi soldi in conti di investimento HSA che offrono diverse opzioni di fondi comuni di investimento proprio come faresti con un piano 401 (k). Tuttavia, la maggior parte delle società richiede a un membro di investire un importo stabilito in un conto HSA di base prima di indirizzare denaro a un conto di investimento HSA. In questo senso, l'HSA funziona come un 401 (k) per le spese mediche. Il denaro prelevato per altri scopi è tassato.
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