Fair Credit Billing Act (FCBA)

Cos'è la legge sulla fatturazione del credito equo?

Il Fair Credit Billing Act è una legge federale del 1974 progettata per proteggere i consumatori dalle pratiche di fatturazione del credito sleali.

Comprensione del Fair Credit Billing Act

Il Fair Credit Billing Act (FCBA) stabilisce i diritti dei consumatori di contestare le spese degli emittenti delle carte di credito:

• I consumatori hanno 60 giorni di tempo dal momento in cui ricevono la fattura della carta di credito per contestare un addebito con un emittente della carta. Gli addebiti devono essere superiori a $ 50 per essere ammessi alla contestazione. Potrebbero non essere autorizzati, visualizzare una data o un importo errati o contenere errori di calcolo. Se un bene o un servizio non è stato consegnato, tale addebito può essere contestato.
• Il consumatore deve presentare un reclamo per iscritto e inviarlo all'emittente. La Federal Trade Commission ha pubblicato una lettera campione sul suo sito web.
• L'emittente della carta ha 30 giorni per confermare la ricezione di un reclamo. Hanno quindi due cicli di fatturazione per completare la loro indagine; durante tale periodo all'emittente non è consentito tentare di riscuotere il pagamento, addebitarne gli interessi o segnalarlo agli uffici di credito in ritardo. Tali limitazioni si applicavano solo al pagamento contestato, non ad altri addebiti effettuati durante lo stesso ciclo di fatturazione, che possono comunque maturare interessi e essere riportati in ritardo se non pagati.
• Se l'emittente della carta rileva che il pagamento contestato non è valido, deve correggere l'errore e rimborsare eventuali commissioni o interessi addebitati di conseguenza. Se rileva che non vi sono errori, deve spiegare i risultati e, su richiesta, fornire la documentazione per eseguirne il backup. I consumatori possono contestare i risultati dell'indagine entro 10 giorni, a quel punto l'emittente deve aggiungere una nota all'addebito. L'emittente può comunque tentare di riscuotere il pagamento.
• Se una carta viene smarrita o rubata, i consumatori possono contestare gli addebiti per telefono anziché per iscritto. Se un utente non autorizzato effettua acquisti con una carta, le responsabilità del titolare della carta sono limitate a $ 50 (che gli emittenti generalmente accettano di pagare). Se una persona è autorizzata a utilizzare una carta ma effettua acquisti non autorizzati, tali addebiti non sono coperti dal Fair Credit Billing Act e il titolare della carta ne è responsabile.
• Se un consumatore ha una controversia con un commerciante, può chiedere all'emittente della carta di trattenere il pagamento e richiedere che l'emittente aiuti a risolvere la controversia; l'emittente non è tenuto a risolvere il disaccordo, tuttavia. I consumatori devono soddisfare determinati requisiti per trarre vantaggio da questo diritto: devono prima rivolgersi al venditore; e, a meno che il venditore non sia anche l'emittente della carta, l'acquisto deve superare $ 50 e deve essere stato effettuato entro 100 miglia dall'indirizzo postale del titolare della carta.

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