Considerazioni finanziarie sull'acquisto di una casa minuscola

Un episodio del programma televisivo "Tiny House Nation" ti ha fatto pensare a ridimensionare in modo massiccio il tuo spazio vitale? O forse non hai ancora comprato una casa e vuoi rinunciare alla tipica casa di oltre 2000 piedi quadrati in periferia e tutto il lavoro e le spese in corso che vengono con un posto di quelle dimensioni.

Che si tratti di semplicità, risparmio di denaro o uno stile di vita alternativo che cerchi, una piccola casa potrebbe aiutarti a raggiungere quegli obiettivi. Qui, abbiamo esposto le principali considerazioni finanziarie nella scelta di una piccola casa - una che è solo da 100 a 400 piedi quadrati.

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Il costo iniziale di una piccola casa dipende dalle sue dimensioni, finiture e servizi, nonché dal fatto che tu lo costruisca da solo, ne facciane uno per te o acquisti una casa usata. Aspettatevi di pagare ovunque da qualche migliaio di dollari a oltre $ 70.000.

Il più noto fornitore di minuscole case è la Tumbleweed Tiny House Company, fondata da Jay Shafer nel 1999 e con sede a Colorado Springs, Colorado, che vende quattro piccoli modelli di case che costruirà per te: l'Elmo, il Cipresso, il Linden e la Mica. Le dimensioni variano da 117 a 172 piedi quadrati e sono progettate per sedersi su pianali ribaltabili e funzionare come camper. Ogni modello di base è disponibile in una varietà di dimensioni e planimetrie; i prezzi vanno da $ 57.000 per un modello Elm da 117 piedi quadrati o un modello Cypress da 130 piedi quadrati a $ 66.000 per un Olmo da 161 piedi quadrati, un cipresso da 172 piedi quadrati o una Mica da 172 piedi quadrati.

Numerose opzioni sono incluse nel prezzo di base, ma alcune opzioni aumentano leggermente il costo, come rivestimenti in carton e listelli, gradini frontali, sostituzione di una finestra con una porta laterale o aggiunta di una porta a vetro alla porta principale. Altre opzioni, come abbaini, lucernari, interni sigillati con poliuretano o energia elettrica con propano per vivere fuori dalla griglia, aumentano significativamente il costo. La consegna di una piccola casa è di $ 500 se vivi in ​​Colorado e aumenta fino a $ 3.000 per la costa orientale. Indipendentemente dal modello di casa, il rimorchio per mettere la tua piccola casa costa da $ 4.000 a $ 6.000, in base alla lunghezza del rimorchio. Tumbleweed venderà anche i tuoi piani in modo che tu possa costruire la casa da solo.

Tiny Home Builders, con sede a DeLand, in Florida, e fondata da Dan Louche, che ha costruito la sua prima piccola casa nel 2009, venderà anche piani per una piccola casa. Se vuoi qualcosa tra il fai-da-te totale e un prodotto finito, l'azienda ti venderà un guscio di una piccola casa che include il rimorchio, l'inquadratura e la guaina, l'involucro Rain & Ice Shield e il tetto in metallo. Per un po 'più di denaro, il tuo guscio può includere finestre, rivestimenti e rifiniture e impianti elettrici e idraulici grezzi. Entrambi i gusci richiedono di rifinire l'interno a un costo aggiuntivo.

Tiny Home Builders costruirà anche una piccola casa per te, fino agli elettrodomestici, che includono aria condizionata, piano cottura a induzione, forno a microonde e scaldabagno senza serbatoio. Le conchiglie di base partono da $ 12.000 per un modello standard da 12 piedi; i prezzi superano i $ 58.000 per una casa di 28 piedi completata con abbaini. Ci sono molte dimensioni e opzioni di prezzo in mezzo.

Costruisci te stesso o acquista usato

Potresti essere in grado di ridurre significativamente i costi iniziali acquistando un piccolo piano casa e costruendo la casa da solo. Dovrai avere fiducia nelle tue capacità di costruzione e avere centinaia di ore di tempo libero. I piani per uno qualsiasi dei quattro modelli di Tumbleweed costano $ 759. Inoltre, Tumbleweed vende un DVD how-to per $ 60 e ospita seminari di costruzione di due giorni a livello nazionale che costano $ 279 o $ 329 se acquisti in anticipo e $ 399 in caso contrario.

I maggiori costi del fai-da-te, oltre al tuo tempo, sono materiali e strumenti. Tumbleweed dice che puoi aspettarti di spendere un minimo di $ 10.000 per costruire tu stesso una delle sue case usando materiali riciclati. C'è anche un'opzione intermedia che Tumbleweed chiama Amish Barn Raiser, dove Tumbleweed costruisce la struttura da $ 13.000 a $ 16.000 e la finisci a un costo aggiuntivo. Il costo aggiuntivo dipenderà dai materiali scelti per completare il lavoro.

Potresti anche comprare una piccola casa usata. Un posto dove trovare annunci per case minuscole esistenti è TinyHouseListings.com. Al momento della stesura di questo articolo, c'erano oltre 2.000 elenchi in tutta la nazione, a dozzine con un prezzo inferiore a $ 10.000.

Alla ricerca di terra

Avrai bisogno di terra per mettere su la tua piccola casa. Quanta terra vuoi, dove si trova quella terra e se si affitta o acquista la terra determinerà il suo costo. La maggior parte delle leggi sulla zonizzazione delle città non ti consente di acquistare un pezzo di terra per mettere una dimora così piccola, quindi molto probabilmente stai cercando di affittare, non possedere, la terra sotto la tua piccola casa. Il sito web dell'American Tiny House Association è un buon posto per iniziare a conoscere le normative locali che si applicano alle case minuscole.

Se la tua piccola casa è su un rimorchio e le leggi locali consentono ai proprietari di case di parcheggiare rimorchi sulla loro proprietà, potresti essere in grado di affittare terreni da un proprietario di casa tradizionale per poche centinaia di dollari al mese. Tuttavia, i comuni che consentono ai proprietari di case di parcheggiare rimorchi sulla loro proprietà non consentono necessariamente alle persone di abitare quei rimorchi come residenza principale, quindi assicurati di conoscere le leggi locali prima di parcheggiare la tua casa. Se il viaggio frequente fa parte del tuo stile di vita minuscolo, potresti essere in grado di parcheggiare la tua casa in vari campeggi, purché non rimanga più a lungo del numero massimo di giorni consentito da un sito. Un parcheggio per roulotte o un parco di case mobili potrebbe essere un'altra opzione, ma l'altezza e altre restrizioni a volte escludono questa opzione. Se possiedi già un terreno che ospiterà legalmente e logisticamente la tua piccola casa, i costi del tuo terreno saranno pari a zero.

Finanziamento di una casa minuscola

Mentre le case piccole sono molto meno costose delle case tradizionali, a differenza di una casa tradizionale, non è possibile ottenere un mutuo per acquistarne una. La tua scommessa migliore potrebbe essere un prestito di un veicolo ricreativo o un prestito di un rimorchio di viaggio da un'unione di credito, se la tua piccola casa soddisfa i criteri per essere classificata come camper o rimorchio di viaggio. Una società con sede a Waco, in Texas, chiamata Rock Solid Funding, è specializzata nell'aiutare i consumatori a trovare questi prestiti, con termini che vanno da uno a 15 anni e tassi di interesse che vanno dal 5% al ​​19, 95%.

Un'altra alternativa è un prestito personale, ma avrà un tasso di interesse molto più elevato rispetto a un mutuo. Se la tua piccola casa è abbastanza economica, potresti essere in grado di addebitarla su una o più carte di credito, ma i pagamenti degli interessi saranno costosi. Nessun mutuo significa anche nessuna detrazione fiscale degli interessi sui mutui, e gli interessi su carte di credito o prestiti personali non sono deducibili dalle tasse. Scopri i pro ei contro dei prestiti personali vs. Carte di credito .

Se hai e continuerai a possedere una casa tradizionale, potresti utilizzare un prestito di equità domestica o una linea di credito per finanziare la tua piccola casa; l'interesse sarebbe quindi deducibile dalle tasse. Tuttavia, metteresti la tua casa principale come garanzia, il che significa che potresti essere precluso se non sei in grado di effettuare i pagamenti del prestito. (Vedi Prestiti di equità domestica: cosa devi sapere .)

Per finanziare una piccola casa, avrai bisogno di un buon credito, che significa un punteggio di almeno 700, per ottenere un prestito non garantito, e un credito OK, 640 o migliore, per ottenere un prestito garantito. Migliore è il tuo credito, più basso è il tuo tasso di interesse.

Risparmiare e acquistare la tua piccola casa con contanti è l'opzione più economica. Se devi utilizzare il finanziamento, ecco un grafico che ti darà un'idea approssimativa di quanto costano le diverse opzioni.

Costi correnti e spese accessorie

Le bollette di riscaldamento e raffreddamento saranno significativamente più basse rispetto a quelle di una casa tradizionale poiché stai cambiando la temperatura di uno spazio molto più piccolo. Considera l'isolamento della piccola casa prima di acquistare o costruire; una casa ben isolata sarà più comoda e costa meno per riscaldare e raffreddare. L'elettricità costerà anche meno poiché le piccole case non hanno lo spazio per tonnellate di apparecchi per il risparmio energetico.

Non avrai le enormi bollette fiscali sulla proprietà che derivano dalla tradizionale proprietà della casa, ma se vivi in ​​uno stato con tasse sulla proprietà personale, probabilmente pagherai un'imposta annuale sulla proprietà personale sulla tua piccola casa come camper o roulotte. È possibile detrarre l'imposta sulla proprietà personale sulla dichiarazione dei redditi federale se si specificano le detrazioni. Ma senza l'enorme spesa degli interessi sui mutui, potresti non avere abbastanza detrazioni per uscire dal dettaglio e finire per prendere la detrazione standard.

Un paio di altri costi che alcuni proprietari di case minuscole si trovano ad affrontare sono multe per violazione delle leggi locali sugli alloggi e la suddivisione in zone e affitto mensile dello spazio di archiviazione per oggetti personali in eccesso.

La linea di fondo

C'è molto di più nella proprietà di una casa minuscola rispetto al potenziale per risparmiare un sacco di soldi. Riguarda la vita semplice, la libertà, la tutela dell'ambiente e la vita al massimo secondo il proprio sistema di valori personale. Vivere in una piccola casa potrebbe darti più soldi per fare esperienze di vita o più tempo per goderti le attività non lavorative.

I compromessi includono una mancanza di privacy e solitudine, se condividi la tua piccola casa con la famiglia; essere generalmente percepito come strano per aver scelto uno stile di vita alternativo; e il mal di testa di avere a che fare con leggi che non sono state progettate pensando alle piccole case. Le considerazioni finanziarie sono solo l'inizio della decisione se diventare un piccolo proprietario di casa. È una decisione di vita più ampia rispetto alla maggior parte delle persone che si trasferiscono in nuove abitazioni. Ricerca a fondo prima di fare il salto.