Istituto finanziario (FI)

Che cos'è un istituto finanziario (FI)?

Un istituto finanziario (FI) è una società impegnata nella gestione di transazioni finanziarie e monetarie quali depositi, prestiti, investimenti e cambio di valuta. Le istituzioni finanziarie comprendono una vasta gamma di operazioni commerciali nel settore dei servizi finanziari, tra cui banche, società fiduciarie, compagnie assicurative, società di intermediazione e rivenditori di investimenti. Praticamente tutti coloro che vivono in un'economia sviluppata hanno un'esigenza permanente o almeno periodica di servizi di istituti finanziari.

Gli istituti finanziari possono operare su più scale, dai sindacati delle comunità locali alle banche di investimento internazionali.

01:38

Istituzione finanziaria

Come funzionano le istituzioni finanziarie

Gli istituti finanziari servono la maggior parte delle persone in qualche modo, poiché le operazioni finanziarie sono una parte fondamentale di qualsiasi economia, con individui e aziende che si affidano a istituti finanziari per transazioni e investimenti. I governi ritengono indispensabile controllare e regolare le banche e le istituzioni finanziarie perché svolgono un ruolo così importante nell'economia. Storicamente, i fallimenti delle istituzioni finanziarie possono creare panico.

Negli Stati Uniti, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura conti di deposito regolari per rassicurare le persone e le imprese in merito alla sicurezza delle loro finanze con gli istituti finanziari. La salute del sistema bancario di una nazione è un perno della stabilità economica. La perdita di fiducia in un istituto finanziario può facilmente portare a una corsa alla banca.

Key Takeaways

• Un istituto finanziario (FI) è una società impegnata nella gestione di transazioni finanziarie e monetarie quali depositi, prestiti, investimenti e cambio di valuta.
• Le istituzioni finanziarie comprendono una vasta gamma di operazioni commerciali nel settore dei servizi finanziari, tra cui banche, società fiduciarie, compagnie assicurative, società di intermediazione e rivenditori di investimenti.
• Le istituzioni finanziarie possono variare in base a dimensioni, portata e area geografica.

Tipi di istituti finanziari

Le istituzioni finanziarie offrono una vasta gamma di prodotti e servizi per clienti individuali e commerciali. I servizi specifici offerti variano ampiamente tra i diversi tipi di istituti finanziari.

Banche commerciali

Una banca commerciale è un tipo di istituto finanziario che accetta depositi, offre servizi di conto corrente, fa prestiti commerciali, personali e ipotecari e offre prodotti finanziari di base come certificati di deposito (CD) e conti di risparmio a privati ​​e piccole imprese. Una banca commerciale è il luogo in cui la maggior parte delle persone svolge le proprie attività bancarie, al contrario di una banca di investimento.

Le banche e entità commerciali simili, come i gruppi di credito o i sindacati, offrono i servizi finanziari più comunemente riconosciuti e utilizzati di frequente: conti correnti e di risparmio, mutui immobiliari e altri tipi di prestiti per clienti al dettaglio e commerciali. Le banche agiscono anche come agenti di pagamento tramite carte di credito, bonifici e cambio valuta.

Banche di investimento

Le banche di investimento sono specializzate nella fornitura di servizi progettati per facilitare le operazioni commerciali, come il finanziamento delle spese in conto capitale e le offerte azionarie, comprese le offerte pubbliche iniziali (IPO). Inoltre offrono comunemente servizi di intermediazione per gli investitori, fungono da market maker per gli scambi e gestiscono fusioni, acquisizioni e altre ristrutturazioni aziendali.

Compagnie di assicurazione

Tra gli istituti finanziari non bancari più familiari vi sono le compagnie assicurative. Fornire assicurazioni, per privati ​​o aziende, è uno dei più antichi servizi finanziari. La protezione dei beni e la protezione contro i rischi finanziari, garantita attraverso prodotti assicurativi, è un servizio essenziale che facilita gli investimenti individuali e aziendali che alimentano la crescita economica.

Aziende di intermediazione

Le società di investimento e le società di intermediazione, come Fidelity Investments, fornitore di fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF), sono specializzati nella fornitura di servizi di investimento che includono la gestione patrimoniale e servizi di consulenza finanziaria. Forniscono inoltre accesso a prodotti di investimento che possono variare da azioni e obbligazioni fino a investimenti alternativi meno conosciuti, come hedge fund e investimenti in private equity.

Termini correlati

The Ins and Outs of Banks Una banca è un istituto finanziario autorizzato come destinatario di depositi. Le banche possono anche fornire altri servizi finanziari, come la gestione patrimoniale. altro Comprensione delle banche commerciali Una banca commerciale è un tipo di istituto finanziario che accetta depositi, offre servizi di conto corrente e di risparmio e concede prestiti. altro Comprensione delle banche commerciali Una banca commerciale è una società che svolge servizi di sottoscrizione, prestito, consulenza finanziaria e raccolta fondi per le grandi società e gli individui con un patrimonio netto elevato. più Mutual Savings Bank (MSB) Una mutua cassa di risparmio è un tipo di istituto di risparmio originariamente progettato per servire persone a basso reddito. altro Come funzionano i depositari Un depositario è una struttura come un edificio, un ufficio o un magazzino in cui viene depositato qualcosa per la conservazione o la protezione. Può fare riferimento a un'organizzazione, una banca o un istituto che detiene titoli e assiste nella negoziazione di titoli. altro Banche di nicchia Le banche di nicchia si rivolgono a un mercato o tipo specifico di cliente e adattano la pubblicità, il mix di prodotti e le operazioni di una banca alle esigenze di questo mercato target. più collegamenti dei partner