Contratto di rendita
Che cos'è un contratto di rendita?Un contratto di rendita è un accordo scritto tra una compagnia di assicurazioni e un cliente che delinea gli obblighi di ciascuna parte in un contratto di rendita. Tale documento includerà i dettagli specifici del contratto, come la struttura della rendita (variabile o fissa); eventuali penali per il ritiro anticipato; disposizioni del coniuge e del beneficiario, come una clausola di reversibilità e il tasso di copertura del coniuge; e altro ancora Più in generale, un contratto di rendita può riferirsi semplicemente a qualsiasi rendita.
01:38Che cos'è un'annualità?
Spiegazione del contratto di rendita
Un contratto di rendita è un obbligo contrattuale tra un massimo di quattro parti. Sono l'emittente (di solito una compagnia assicurativa), il proprietario della rendita, il beneficiario e il beneficiario. Il proprietario è la persona che acquista una rendita. Un annuitant è l'individuo la cui vita viene utilizzata come parametro per determinare quando inizieranno e cesseranno i pagamenti delle prestazioni. Nella maggior parte dei casi, sebbene non tutti, il proprietario e l'annuitant sono la stessa persona. Il beneficiario è la persona designata dal proprietario della rendita che riceverà qualsiasi indennità in caso di morte del richiedente.
Un contratto di rendita è vantaggioso per il singolo investitore, nel senso che vincola legalmente la compagnia assicurativa a fornire un pagamento periodico garantito al beneficiario una volta che il beneficiario raggiunge la pensione e richiede l'inizio dei pagamenti. In sostanza, garantisce un reddito pensionistico privo di rischio.
Contratti di rendita: cosa guardare
Le rendite possono essere complesse e i contratti di rendita possono non essere molto utili a molti investitori a causa di concetti e terminologia non familiari. Ecco alcune cose da tenere a mente quando acquisti una rendita:
- Assicurati di capire cos'è un periodo di consegna e come viene annotato in un contratto di rendita. È il periodo durante il quale un proprietario di rendita dovrebbe essere in grado di ritirare tutto il proprio denaro senza subire una sanzione.
- Tieni d'occhio i contratti a più livelli per il prelievo di denaro. Il livello 1 consente prelievi nel corso della vita (o valore di annuitization - sostanzialmente un pagamento immediato delle rendite). Il livello 2 può essere emanato se il proprietario della rendita desidera prelevare l'intero importo come somma forfettaria, nel qual caso il venditore della rendita può ridurre il valore delle prestazioni del 10% o addirittura del 20%. La chiave sta nel sapere se un contratto di rendita comprende più livelli e quali sanzioni possono essere attivate se il proprietario desidera liquidare la propria rendita.
- Tassi elevati per incoraggiare gli acquirenti, seguiti da tassi molto più bassi per la durata del contratto di rendita. Il modo per aggirare questo è di avere il venditore di rendita chiara sul tasso che pagheranno per la durata della rendita.
- Cerca di acquistare una rendita che consenta di nominare un beneficiario congiunto, il che offre ai proprietari e ai beneficiari una maggiore flessibilità con i tempi di prelievo e la pianificazione fiscale.
- I contratti di rendita hanno diverse politiche sull'importo del prelievo: assicurati che siano flessibili. Ad esempio, la maggior parte ha un importo di prelievo del 10%, ma se si desidera differire e invece prelevare il 20% dopo due anni, assicurarsi che sia un'opzione senza penalità (nota come prelievi cumulativi).