Pianificatore finanziario
Un pianificatore finanziario è un professionista degli investimenti qualificato che aiuta le persone e le aziende a raggiungere i propri obiettivi finanziari a lungo termine. I pianificatori finanziari svolgono il loro lavoro consultando i clienti per analizzare i loro obiettivi, la tolleranza al rischio, le fasi di vita o aziendali e identificare una classe di investimenti adatta a loro. Da lì possono istituire un programma per aiutare il cliente a raggiungere quegli obiettivi distribuendo i risparmi disponibili in una raccolta diversificata di investimenti progettata per crescere o fornire reddito come desiderato.
I pianificatori finanziari possono anche specializzarsi in pianificazione fiscale, allocazione patrimoniale, gestione dei rischi, pensionamento e / o pianificazione patrimoniale.
Key Takeaways
- I pianificatori finanziari lavorano a stretto contatto con persone e società per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi finanziari.
- Alcuni pianificatori finanziari possono detenere una credenziale "CFP®" come designazione professionale per stabilire le loro qualifiche e base di conoscenza.
- La pianificazione finanziaria include assistenza con budget, investimenti, risparmi per la pensione, pianificazione fiscale, copertura assicurativa e altro.
Dovresti essere un pianificatore finanziario?
Comprensione del ruolo di un pianificatore finanziario
Un pianificatore finanziario deve essere qualificato con sufficiente istruzione, formazione ed esperienza affinché i clienti possano fidarsi delle raccomandazioni del pianificatore finanziario. Per aiutare a comunicare la propria qualifica, il professionista può portare una o più designazioni professionali.
I pianificatori finanziari che forniscono esplicitamente consulenza finanziaria e gestiscono denaro per i clienti sono considerati fiduciari. Ciò significa che sono legalmente obbligati ad agire nel migliore interesse del cliente e non possono beneficiare personalmente della gestione delle attività del cliente. Ci si aspetta che gestiscano queste risorse a beneficio del cliente piuttosto che a loro vantaggio. I dettagli fiduciari possono variare. Ad esempio, i consulenti di investimento registrati (RIA) sono fiduciari ai sensi dell'Investment Advisers Act del 1940. Sono regolati dalla Securities Exchange Commission (SEC) o dalle autorità di regolamentazione dei titoli di Stato.
Molte RIA sono consulenti solo a pagamento, il che significa che non possono lavorare fuori commissione o vendere a un cliente qualsiasi prodotto di investimento che non sia nel migliore interesse del cliente. I pianificatori finanziari non devono essere RIA per lavorare con questo modello di business. I pianificatori finanziari a tariffa unica generalmente fanno i loro soldi come una tariffa oraria, un fermo fisso annuale o come percentuale delle attività di investimento che gestiscono per conto dei loro clienti. Hanno anche un dovere fiduciario verso i loro clienti rispetto a qualsiasi broker o rivenditore.
I pianificatori finanziari che lavorano fuori commissione generalmente guadagnano denaro come pagamenti da aziende di cui raccomandano i prodotti di investimento. Possono anche guadagnare denaro aprendo conti per i clienti.
La designazione CFP®
La più comunemente detenuta è la designazione di Certified Financial Planner (CFP®) emessa dal Certified Financial Planner Board, un'organizzazione senza scopo di lucro, di certificazione e di definizione degli standard che gestisce l'esame della PCP. Il Financial Planner certificato è una credenziale formale di competenza nei settori della pianificazione finanziaria, delle imposte, dell'assicurazione, della pianificazione patrimoniale e della pensione. Di proprietà e premiata dal Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., la designazione viene assegnata a persone che completano con successo gli esami iniziali del CFP® Board, quindi proseguono i programmi di formazione annuale in corso per sostenere le proprie competenze e certificazioni.
Un CFP® può fare molto di più che semplicemente consigliare sugli investimenti disponibili. Che si tratti di fornire assistenza in merito al budget, alla pianificazione della pensione, al risparmio in termini di istruzione, alla copertura assicurativa o persino alla strategia di ottimizzazione fiscale, "finanze" non significa solo una cosa per la maggior parte delle persone - e "pianificazione finanziaria" significa molto di più del semplice investimento.
Scegliere il giusto pianificatore finanziario
Dovresti intervistare almeno tre pianificatori finanziari prima di scegliere quello giusto per te. Assicurati di ottenere le risposte alle seguenti domande:
1. Quali sono le tue credenziali?
2. Puoi darmi dei riferimenti?
3. Cosa addebitate?
4. Qual è la tua area di competenza?
5. Agirai come mio fiduciario?
6. Quali servizi posso aspettarmi?
7. Come risolveremo le controversie?
Per verificare lo stato di un CFP® e per una guida sulla scelta del consulente giusto con cui lavorare, visitare il sito Web del CFP Board of Standards.
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