Robo-Advisor B2B
Un robo-advisor B2B è una piattaforma digitale automatizzata di gestione del portafoglio utilizzata dai consulenti finanziari. Più formalmente noto come "robo-advisor business-to-business", tali piattaforme automatizzate di investimento sono offerte da intermediari tradizionali e società di consulenza sugli investimenti per migliorare l'esperienza del cliente includendo i propri investitori nella sfera degli investimenti digitali.
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Abbattere Robo-Advisor B2B
La rivoluzione fintech ha introdotto molte innovazioni dirompenti nel settore finanziario. Una di queste tecnologie rivoluzionarie è il robo-advisor che mira a fornire agli utenti prodotti finanziari facilmente accessibili a costi minimi. La piattaforma robo-advisor è un sistema algoritmico che crea automaticamente un portfolio per il suo utente in base alla tolleranza del rischio dell'utente, al reddito corrente, all'orizzonte temporale e alla maggior parte delle altre metriche che i consulenti tradizionali normalmente prenderebbero in considerazione. I robo-advisor gestiscono conti imponibili e conti pensionistici in portafogli di investimento per lo più limitati a fondi negoziati in borsa (ETF). Oltre a costruire un portafoglio ETF, i robo-advisor spesso riequilibrano il portafoglio, reinvestono dividendi ed eseguono misure di riscossione delle perdite fiscali per i loro clienti. Mentre sembra che i robo-advisor abbiano tutto ciò che serve per raggiungere le masse, il settore è afflitto da elevati costi di acquisizione per i clienti che potrebbero arrivare a circa $ 1.000 per cliente. Gli elevati costi di acquisizione associati alle crescenti opportunità all'interno del settore hanno portato a una serie di Registered Investment Advisors (RIA) e broker a sincronizzare i propri servizi con le piattaforme robo advisor e viceversa. Questa collaborazione emergente ha trasformato l'innovazione iniziale del robo advisor B2C in un nuovo gruppo in crescita di robo-advisor B2B.
Robo-Advisor B2B in pratica
I consulenti robo B2B sono costituiti da una rete di RIA e broker che cercano di sfruttare le piattaforme di consulenza robo a basso costo e di trasferire questi bassi costi ai propri clienti. Inoltre, incorporando i robo-advisor, i consulenti finanziari sono in grado di includere i loro clienti affermati nel mondo dominante della tecnologia finanziaria. Le piattaforme di consulenza robo B2B operano in diversi modi, tra cui avere una piattaforma personalizzata in gel con le operazioni e le esigenze dell'istituto finanziario che la adatta, essendo costruita appositamente per una piattaforma non discrezionale esistente e collaborare con consulenti finanziari che possono integrare il Robo-advisor B2B nelle loro operazioni quotidiane.
Il consulente robo B2B di Envestnet, Upside Advisor, opera come RIA e fiduciario e funge da consulente per altre RIA. In quanto fiduciari, possono eseguire operazioni discrezionali per i consulenti finanziari che desiderano un approccio pratico nella gestione dei portafogli dei propri clienti. La piattaforma B2B fornisce un sistema di trading automatizzato che può essere personalizzato per i clienti di Upside che lo integrano nel loro portale web esistente. Consulenti finanziari come TD Ameritrade e broker-dealer come Shareholders Service Group (SSG) che desiderano offrire alcuni servizi di investimento automatizzati utilizzano la piattaforma di consulenza B2B creata da Upside per riequilibrare automaticamente portafogli, aprire conti senza carta e selezionare portafogli per i clienti. I clienti di Upside sono anche in grado di creare i propri portafogli per includere investimenti diversi dagli ETF come fondi comuni di investimento e azioni. Non tutti i robo-advisor B2B sono RIA, il che significa che i broker o i consulenti che utilizzano queste piattaforme dovranno eseguire le negoziazioni generate dal sistema robo-advisor.
Esempi di Robo-Advisor B2B
Alcuni istituti finanziari che riconoscono l'enorme potenziale dei robo advisor costruiscono le proprie piattaforme di robo-advisor B2B anziché acquisirle. La società di intermediazione e banche americana, Charles Schwab ha costruito un proprio sistema automatizzato proprietario, chiamato Institution Intelligent Portfolios, attraverso il quale offre piani di investimento gratuiti scelti dagli algoritmi informatici del suo robo-advisor. Il robo-advisor B2B di Charles Schwab consente alle RIA di creare una vasta gamma di set di portafogli che riflettono le loro strategie di investimento. La piattaforma automatizza anche la riscossione delle perdite fiscali e il riequilibrio del portafoglio che possono essere eseguiti quotidianamente, attività che i consulenti tradizionali svolgono annualmente a causa del lungo processo di queste attività. Le RIA che utilizzano questo robo-advisor B2B non hanno costi di servizio dell'account, commissioni di negoziazione o commissioni di custodia addebitate loro.
Alcuni robo-advisor B2B stanno collaborando con le grandi istituzioni finanziarie anziché competere con loro al fine di migliorare l'esperienza dei loro clienti nell'investimento e nella gestione di portafogli. Mentre alcuni istituti finanziari acquistano il robo-advisor per l'uso specifico dell'azienda, altri acquisiscono il robo-advisor per la locazione a società di intermediazione e consulenza. Blackrock ha acquisito il consulente robo FutureAdvisor nel 2015 per agire come consulente per i suoi consulenti e anche per affittare la piattaforma di consulenza a una vasta gamma di banche, broker-dealer, compagnie assicurative e altre società di consulenza. Il sistema FutureAdvisor consente ai consulenti di rifiutare alcune raccomandazioni di investimento generate dai suoi algoritmi. In questo modo, il consulente ha ancora il controllo della propria strategia di investimento e il sistema dovrà rivalutare le sue raccomandazioni se ne viene respinto uno. Bambu, un consulente B2B in Asia, è in collaborazione con Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix ed Eigencat per creare una piattaforma di consulenza che verrà affittata alle aziende che necessitano di strumenti di consulenza automatizzati.
Robo-Advisor B2B vs. B2C Robo-Advisor
Non esiste una regola per le operazioni di un robo-advisor B2B. Alcune aziende come Charles Schwab e Betterment hanno applicazioni robo-advisor sia B2C che B2B. Alcuni consulenti Robo iniziano come B2C e passano al B2B a causa degli elevati costi di acquisizione e marketing dei clienti prevalenti nel mercato B2C. FutureAdvisor è stato un robo-advisor B2C fino a quando non è stato acquisito da Blackrock e cambiato in un advisor B2B. Alcuni consulenti finanziari che implementano robo-advisor B2B programmano il sistema in modo tale da raccomandare solo ETF offerti dall'istituto finanziario. Per tutto il suo valore, i clienti B2B beneficiano di tariffe basse per l'utilizzo di questi servizi poiché il costo dell'automazione di prodotti e servizi di investimento varia dallo 0% allo 0, 5% del valore del conto.
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