Pianificatore finanziario: percorso di carriera e qualifiche

La pianificazione finanziaria è costantemente classificata come una professione con un buon potenziale di guadagno, basso stress ed eccellente crescita del lavoro futuro. Il Dipartimento del Lavoro ritiene che la crescita dell'occupazione per i pianificatori finanziari sarà un enorme 27% nel corso del 2022. La nicchia stessa è abbastanza nuova; fino a qualche decennio fa, avevi solo agenti di cambio, banchieri o rappresentanti delle vendite assicurative. Ora, i pianificatori finanziari aiutano i loro clienti a gestire tutti i pezzi del puzzle finanziario e la domanda di tali servizi continua a crescere.

Formazione scolastica

Una laurea in un campo relativo alla finanza è un buon punto di partenza, ma alcune aziende assumono anche psicologia e altre discipline umanistiche. Il ruolo del pianificatore finanziario riguarda il contatto umano. La capacità di creare fiducia, spiegare complessi prodotti finanziari nei termini dei non addetti ai lavori e ottenere buy-in per un piano d'azione sono spesso considerati più importanti della conoscenza a memoria di ogni stranezza e clausola di negoziazione del fondo comune.

Un master in economia aziendale (MBA) aiuterà a salire la scala aziendale per coloro che cercano posizioni dirigenziali. Ci sono dottorati occasionali in settori legati alla finanza nella gestione, ma gli MBA sono di gran lunga i più comuni.

Certificazione

Uno dei fattori più critici per diventare un pianificatore finanziario è ottenere la certificazione. I gold standard sono gli accreditamenti Certified Financial Planner (CFP) e Chartered Financial Analyst (CFA). Questo è simile per significato a un contabile che ha lo stato di commercialista (CPA) certificato.

I prerequisiti per l'esame sulla PCP comprendono tre anni di esperienza (due anni se si soddisfano determinati criteri), corsi di finanziamento a livello universitario stabiliti dal consiglio di amministrazione della PCP e una laurea obbligatoria o superiore. L'esame stesso è una brutale raffica di domande di due giorni e 10 ore su tutti i campi della finanza personale. Tutti i candidati devono sottoporsi a un controllo approfondito dei precedenti prima che la PCP venga assegnata.

Il CFA è spesso considerato l'accreditamento più severo dei due, che richiede quattro anni di esperienza e una serie di tre esami estenuanti. Entrambe le certificazioni garantiscono virtualmente buone prospettive di impiego.

Esiste anche la certificazione Chartered Financial Consultant (ChFC). Questo programma non richiede una laurea, ma è raccomandato. La certificazione viene rilasciata al completamento di sette corsi obbligatori e due corsi opzionali.

Licenze

Mentre il lavoro stesso non richiede tecnicamente licenze, alcuni pianificatori finanziari scelgono di ottenere licenze dell'autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) come le serie 6, 7 o 63. Ciò consente loro di vendere azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, assicurazioni e quant'altro altrimenti potrebbe essere necessario il cliente. Queste licenze possono richiedere l'adesione ad organizzazioni di autoregolamentazione.

Percorso di carriera

Poiché tutti i principali organismi di certificazione richiedono alcuni anni di esperienza nel settore, la maggior parte dei pianificatori finanziari in erba inizia nelle posizioni junior lavorando a tempo parziale o a tempo pieno mentre completa gli studi.

Dopo aver ottenuto la certificazione, il pianificatore finanziario può prendere i clienti senza supervisione. Lo stipendio mediano per i pianificatori finanziari accreditati sulla PCP è di $ 63.969, anche se questo può variare considerevolmente da una città all'altra. La maggior parte dei pianificatori finanziari riceve anche bonus annuali e / o la compartecipazione agli utili che possono essere facilmente compresi nell'intervallo di cinque cifre.

Molti pianificatori finanziari sono abbastanza contenti di rimanere nei loro ruoli, spostandosi semplicemente verso clienti con un patrimonio netto più elevato e livelli di compensazione più elevati. Un senior planner finanziario in una grande azienda può avere uno stipendio base di sei cifre con un bonus annuale corrispondente con una situazione di lavoro relativamente a basso stress.

Alcuni pianificatori finanziari preferiscono diventare lavoratori autonomi dopo aver completato le loro certificazioni. Poiché il costo per fare affari è fondamentalmente solo un piccolo spazio per uffici, molti trovano il potenziale di guadagno superiore al normale impiego presso una società finanziaria. La chiave per questo percorso è avere una buona rete di contatti per costruire una base stabile di client.