Un'introduzione ai prestiti governativi

Il governo offre programmi di prestito attraverso diversi dipartimenti che supportano individui, comunità e imprese in base alle loro esigenze specifiche. Questi prestiti forniscono capitale per quelli che potrebbero non beneficiare di un prestito sul mercato aperto. I programmi di prestiti governativi mirano ai seguenti benefici a lungo termine a livello sociale ed economico per:

• migliorare l'economia nazionale complessiva e la qualità della vita dei suoi cittadini
• incoraggiare l'innovazione e l'imprenditorialità
• fornire protezione e soccorso da calamità
• migliorare il capitale umano del paese
• premiare i veterani e i loro dipendenti per i contributi passati e aiutare con le esigenze attuali

Gli individui e le piccole imprese con capitale di avviamento o garanzie insufficienti o inesistenti possono trovare inaccettabili le condizioni per un prestito a tasso di mercato. I prestiti pubblici a basso costo tentano di colmare questo divario di capitale, consentendo benefici a lungo termine per i beneficiari e la nazione.

I prestiti pubblici differiscono dai prestiti privati

I prestiti pubblici sono generalmente offerti a tassi di interesse scontati rispetto a quelli offerti da istituti di credito privati. I prestiti privati ​​da parte di istituti di credito commerciali hanno tassi di interesse relativamente più alti e talvolta richiedono garanzie attraverso i rivenditori. Inoltre, potrebbero non offrire tutti gli altri vantaggi dei prestiti pubblici sopra elencati.

Altri benefici dei prestiti pubblici possono includere tassi di interesse fissi e agevolati, nessun controllo della storia creditizia, che consente pagamenti differiti, piani di rimborso flessibili basati sul reddito, nessuna penalità di pagamento anticipato e perdono parziale del prestito se il mutuatario sceglie il servizio pubblico. Ad esempio, i prestiti agli studenti negli Stati Uniti possono essere perdonati dopo un periodo di anni se il laureato lavora nel settore pubblico o non profit e se sono soddisfatte determinate condizioni.

Poiché i prestiti pubblici hanno spesso condizioni più interessanti rispetto ai prestiti con tassi di mercato, la loro domanda può essere elevata e i criteri di selezione possono essere difficili. Il processo di candidatura può anche richiedere molto tempo.

Cosa sono i prestiti pubblici?

Come funzionano i prestiti pubblici

I prestiti offrono vantaggi sia ai mutuatari che al governo in qualità di finanziatore. Rendono disponibile il capitale per i mutuatari che ne hanno bisogno e il capitale iniziale del governo viene restituito con gli interessi.

I prestiti pubblici possono o meno essere finanziati dal governo, ma tutti i prestiti pubblici sono garantiti o garantiti dal governo. Quando il governo finanzia un prestito, fornisce il capitale del prestito. Questo denaro proviene da contribuenti. Quando il governo si assicura solo un prestito, si consegna effettivamente al mutuatario sui fondi forniti da istituti di credito designati come banche private o imprese sponsorizzate dal governo (GSE). Ciò significa che se il mutuatario finale è inadempiente sul rimborso del prestito, il governo deve rimborsare il creditore.

I prestiti agevolati sono prestiti per i quali una terza parte, o qualcuno diverso dal mutuatario finale, paga gli interessi su un prestito per un periodo di tempo finito a seconda del tipo di prestito. Tali parti possono essere il governo, istituti riconosciuti o organizzazioni di beneficenza che pagano gli interessi per conto del mutuatario al prestatore durante un determinato periodo. Per un prestito finanziato dal governo, di solito è il governo nazionale o statale (o le sue agenzie o istituti designati) che offre il sussidio. I prestiti non sovvenzionati richiedono al mutuatario di pagare tutti i costi per interessi, fin dal primo giorno dell'importo del prestito erogato.

Una volta che un mutuatario è stato ritenuto idoneo, i benefici di tassi agevolati, opzioni di rimborso facile, pagamenti differiti e altri benefici possono rendere i prestiti pubblici attraenti per molte persone.

Tipi di prestiti governativi negli Stati Uniti

Il governo degli Stati Uniti offre prestiti nelle seguenti aree. Altri paesi possono avere lievi varianti, ma queste categorie si applicano generalmente in tutto il mondo.

Prestiti agricoli, rurali e di servizi agricoli : finalizzati a offrire disposizioni finanziarie per incoraggiare l'agricoltura, che può portare alla sicurezza alimentare e allo sviluppo rurale, sono disponibili numerosi programmi di prestito per l'agricoltura e il servizio agricolo. Il capitale consente l'acquisto di bestiame, mangimi, macchine agricole, attrezzature e persino terreni agricoli nell'ambito dei criteri di ammissibilità. Sono inoltre disponibili prestiti per la costruzione di depositi in azienda, celle frigorifere, strutture di trattamento e movimentazione per merci selezionate. Altri prestiti disponibili riguardano la pesca, i finanziamenti per l'acquacoltura, la maricoltura e le industrie della pesca commerciale. Il programma di prestiti e borse di studio per l'edilizia abitativa rurale dedicato all'agricoltura offre capitale per lo sviluppo e la manutenzione di alloggi per i lavoratori agricoli domestici.

Prestiti commerciali e industriali : nessun paese o comunità può prosperare con un mercato stagnante. L'innovazione, l'imprenditorialità, l'occupazione e la sana competitività sono importanti per lo sviluppo complessivo dell'economia di una nazione. I programmi di prestito offerti nella categoria prestiti commerciali e industriali mirano a incoraggiare questi aspetti dello sviluppo. I prestiti alle imprese sono disponibili per le piccole e medie imprese e le industrie per vari periodi di tempo.

Il capitale può essere utilizzato per l'acquisto di terreni, strutture, attrezzature, macchinari e riparazioni per qualsiasi esigenza specifica dell'azienda. Altre varianti uniche in questi programmi di prestiti governativi includono, tra gli altri, l'offerta di assistenza gestionale a qualificare piccole start-up con un elevato potenziale di crescita.

Prestiti educativi : i prestiti educativi sono destinati a finanziare l'istruzione universitaria e universitaria o corsi specifici relativi alla ricerca. La ricerca in alcune aree dell'assistenza sanitaria, come AIDS, contraccezione, infertilità, assistenza infermieristica e pediatria, prevede programmi di prestito dedicati. Il governo può anche finanziare l'educazione straniera di aspiranti studenti per ricerche o corsi unici disponibili solo in località straniere. Condizioni aggiuntive, come lavorare in servizio pubblico dopo la laurea, possono essere associate a prestiti per programmi stranieri.

I prestiti educativi sono considerati la categoria più rischiosa per i finanziatori e gli sponsor, poiché tali prestiti dipendono fortemente dalle persone fisiche e potrebbero non essere coperti da garanzie fisiche (come le proprietà in caso di prestiti immobiliari).

Prestiti per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano : la maggior parte della torta di prestiti governativi è destinata al finanziamento di prestiti immobiliari . Questa categoria ha il maggior numero di programmi di prestito, inclusi prestiti per rendere le case efficienti dal punto di vista energetico, riduzione dei tassi di interesse, riparazioni e miglioramenti della casa e prestiti per comunità specifiche (acquirenti di case per la prima volta, nativi americani, veterani, ecc.). Questi prestiti sono considerati i più sicuri dal punto di vista del prestatore (e dello sponsor), poiché sono garantiti da proprietà fisica come garanzia in caso di inadempienza.

Prestiti per i veterani : il governo federale degli Stati Uniti offre vantaggi ai membri del servizio idonei, inclusi veterani, riservisti, quelli della Guardia Nazionale e alcuni coniugi sopravvissuti per ottenere, conservare e adattare una casa e rifinanziare i loro prestiti. I benefici finanziari possono includere altre spese offerte da vari programmi.

Prestiti in caso di catastrofe : i prestiti in caso di catastrofe offrono copertura per danni derivanti da calamità naturali e provocate dall'uomo per attività agricole, abitative e commerciali. Le imprese possono anche essere coperte per l'assenza di dipendenti chiave che prestano servizio militare e sono stati chiamati per il servizio. Se un'azienda, una fattoria, una casa o un'altra proprietà viene colpita da un disastro e la posizione viene dichiarata area di disastro, tali prestiti di soccorso vengono in soccorso di proprietari e lavoratori, che possono ottenere soccorso per ristabilire se stessi e il loro imprese e proprietà distrutte dalla calamità.