Pianificazione finanziaria: puoi farcela da solo?
Il settore della consulenza finanziaria è in forte espansione. Dai robo-advisor alle banche, dai broker ai consulenti finanziari indipendenti e dai pianificatori finanziari, sembra che ovunque guardi ci sia qualcuno che chiede a gran voce di gestire i tuoi soldi. Questo significa che tutti devono assumere un professionista? Non necessariamente.
Con un minimo di intelligenza, la giusta quantità di tempo e alcuni studi dedicati, potresti essere in grado di farlo da solo. Nessuno lavora gratuitamente, dopotutto, e se assumi un consulente finanziario o scegli un consulente robo, pagherai quel servizio in un modo o nell'altro.
Fallo da solo?
Gli individui possiedono spesso il desiderio e l'abilità impostati per pianificare se stessi quando si tratta di finanze personali. Ecco un breve elenco di cinque criteri che possono significare che starai bene da solo:
- Ti piace leggere e conoscere argomenti finanziari, tra cui tasse, investimenti, prestiti e finanza personale. Ci sono decine di libri, corsi e risorse per educare il consumatore sulla finanza personale, sugli investimenti e sulla pianificazione. Se ti piace questo argomento e hai il tempo di approfondire, potresti essere adatto a gestire i tuoi soldi. In effetti, Investopedia offre numerosi tutorial su una varietà di argomenti relativi alla finanza personale e alla pianificazione finanziaria. (Per ulteriori informazioni, consultare: Come iniziare a investire in titoli: una guida per principianti .)
- Hai il tempo di rivedere sistematicamente l'attuale situazione finanziaria e pianificare il futuro. Se sei bravo a tenere traccia delle tue spese, risparmi e investimenti, c'è una forte probabilità che tu possa essere in grado di servire come il tuo pianificatore finanziario. Il primo passo nella gestione saggia del denaro è il rintracciamento riuscito del tuo denaro; il secondo sta salvando. E se gestisci bene il tuo debito, stai già prendendo sagge decisioni finanziarie. Infine, se sei in grado di utilizzare software finanziari, probabilmente puoi imparare a pianificare obiettivi e pensionamenti futuri. (Per ulteriori informazioni, vedi: Quanto debito puoi gestire? )
- Ti senti a tuo agio nel prendere decisioni finanziarie e sei sicuro della pianificazione della pensione. Potresti non avere molti soldi ora, ma se hai un lavoro e stai risparmiando e investendo, ad un certo punto la tua ricchezza crescerà in sei cifre e forse anche di più. Se ti senti a tuo agio nel gestire ingenti somme di denaro, potresti non aver bisogno di un consulente - e se l'importo diventa troppo grande da gestire, puoi sempre cambiare marcia e assumere qualcuno per un periodo limitato o a lungo termine. (Per ulteriori informazioni, consultare: Domande frequenti sulla pensione .)
- Non hai bisogno di una mano finanziaria, sei a tuo agio con la volatilità del mercato e puoi gestire gli alti e bassi dei mercati di investimento. Quando presti servizio come consulente finanziario, è importante sentirsi a proprio agio nel vedere il valore del proprio portafoglio di investimenti diminuire a volte. Se riesci a sopportare la volatilità del mercato da solo e non ti senti obbligato a vendere durante le normali flessioni del mercato, potresti non aver bisogno di un consulente. (Per ulteriori informazioni, consultare: Comprensione delle misurazioni della volatilità .)
- Sei abbastanza esperto da sapere che è importante massimizzare i veicoli pensionistici come un 401 (k) o 403 (b) e persino finanziare un Roth IRA se puoi. Finché sei sulla strada del risparmio e degli investimenti, stai mantenendo un portafoglio diversificato e sei sicuro di poter rimanere investito attraverso picchi di mercato e valli, potresti essere OK come il tuo pianificatore finanziario. (Per di più, vedi: Roth vs. IRA tradizionale: qual è giusto per te? )
La linea di fondo
La gestione e gli investimenti del denaro non sono scienza missilistica. Se sei un spender disciplinato, risparmiatore, pianificatore e investitore, potresti essere competente a gestire le tue finanze. Imparando la finanza personale e investendo le basi e rimanendo equilibrati e coerenti nelle tue attività monetarie, puoi accumulare ricchezza senza pagare per un consulente finanziario. (Per ulteriori informazioni, consultare: Quale piano finanziario ha senso per te? )
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