Pianificazione finanziaria per atleti professionisti: uno sguardo interiore

La pianificazione finanziaria è un must per gli atleti professionisti, che sono famosi per aver bruciato i loro stipendi a sei, sette e persino a otto cifre e aver finito per fallire. Molti atleti professionisti guadagnano in un solo anno o in pochi anni ciò che il lavoratore medio potrebbe non vedere in una vita, eppure fanno gli stessi errori che tutti noi facciamo - cercando di aiutare amici e familiari in difficoltà; comprare troppi giocattoli, vestiti e pasti al ristorante; acquistare più casa (o più case) di quante ne necessitino; e non risparmiando per il futuro. Alcuni inoltre restano indietro rispetto alle tasse, divorziano e finiscono con costosi alimenti e obblighi di mantenimento dei figli. Probabilmente non aiuta che gli atleti tendano ad essere molto giovani quando improvvisamente entrano in tutti quei soldi.

Ecco uno sguardo all'interno di ciò che i pianificatori finanziari raccomandano agli atleti professionisti con alti guadagni che vogliono gestire saggiamente il proprio reddito e farlo durare oltre i loro anni di gioco.

Atleti professionisti: paga prima te stesso

Lo stesso consiglio che si applica a tutti noi è particolarmente importante per gli atleti professionisti che ottengono un grosso stipendio che riceveranno solo per alcuni anni o, nella migliore delle ipotesi, un decennio o due, a seconda dello sport praticato, delle loro condizioni contrattuali, quanto bene fanno e come gli infortuni influenzano la loro carriera.

Ryan Kwiatkowski ha conseguito una formazione universitaria giocando a pallavolo maschile della Divisione I e ha lavorato come giocatore professionista di pallavolo per due anni in Belgio dopo la laurea. Ora lavora come consulente finanziario per la società che i suoi genitori hanno fondato e tuttora gestisce, Retirement Solutions a Naperville, Illinois. Dice che uno dei peggiori errori che fanno gli atleti professionisti ad alto guadagno è quello di utilizzare immediatamente la loro enorme busta paga per acquistare una Lamborghini o una dimora.

Invece, raccomanda di mettere via più denaro possibile fin dal primo giorno. Se non lo vedi, non lo spendi e puoi comunque avere un ottimo stile di vita su una frazione di quello che hai guadagnato durante una stagione, dice Kwiatkowski. Se salti in uno stile di vita sontuoso non appena firmi ma ti ferisci durante la tua seconda partita della stagione e non hai un contratto garantito, cosa farai?

Kwiatkowski sottolinea inoltre che gli atleti pagati solo durante la stagione hanno bisogno di un piano per far durare quelle buste paga tutto l'anno.

Uno sguardo all'interno di minimizzare le tasse

Le strategie fiscali per aiutare gli atleti a mantenere il più possibile dei loro guadagni sono fondamentali, afferma Steven Goldstein, commercialista certificato, partner responsabile delle pratiche sportive e di intrattenimento di Grassi & Co., una società di contabilità pubblica a New York City. Dice che le seguenti strategie fiscali possono aiutare:

• Scegliere un domicilio adeguato. Lo stato di origine della squadra ha agevolazioni fiscali per i redditi ad alto reddito? Altrimenti, risiedere in uno stato senza tasse come la Florida, il Texas o il Tennessee può significare un notevole risparmio fiscale. (Lettura correlata: onere fiscale complessivo per Stato .)
• Mitigare la tassa jock. Ciò comporta la proiezione dell'impatto fiscale del gioco in vari stati e il pagamento delle tasse a tali stati. I giocatori devono pagare la ritenuta d'acconto allo stato ospite per i giochi su strada, ma ottengono anche un credito d'imposta nel loro stato d'origine per le tasse pagate in altri stati. Se il loro stato d'origine ha un'aliquota fiscale più elevata, i giocatori potrebbero dover pagare più tasse del previsto. (Vedi Le tasse più scandalose .)
• Comprensione dell'impatto delle tasse sulla firma dei bonus. Il bonus di firma di un giocatore viene assegnato solo al suo stato di residenza, quindi se quello stato non riscuote l'imposta sul reddito, può significare un enorme risparmio fiscale. (Vedi anche Il passaggio a una fascia fiscale più elevata può indurmi ad avere un reddito netto inferiore? )
• Allocazione delle detrazioni fiscali degli atleti professionisti ai salari guadagnati rispetto ai guadagni ottenuti da sponsorizzazioni, tasse di presenza e residui. Alcune detrazioni possono essere prese come detrazioni dettagliate o come detrazioni delle spese aziendali. Un contabile pubblico certificato (CPA) può aiutare un atleta a capire quale metodo è più vantaggioso.

È anche importante che gli atleti richiedano tutte le detrazioni fiscali a cui hanno diritto. Questi includono le spese aziendali come le commissioni degli agenti, l'abbigliamento per l'allenamento, le iscrizioni alla palestra, i massaggi, i supplementi nutrizionali, l'attrezzatura sportiva e altro, secondo Goldstein.

Anche la pianificazione fiscale per la pensione è importante. I limiti del contributo pensionistico ai conti 401 (k) e IRA sono così bassi rispetto a quanto molti atleti professionisti guadagnano ogni anno che dovranno fare la maggior parte dei loro investimenti per la pensione in conti che non hanno i vantaggi fiscali di 401 ( k) se IRA. La scelta di investimenti efficienti sotto il profilo fiscale è essenziale. (Vedi la Guida per principianti agli investimenti fiscali efficienti .)

Pensa a lungo termine

"Quello che sembra un reddito molto elevato potrebbe non esserlo quando viene ammortizzato nel periodo di una carriera tipica", afferma Derek Tharp, pianificatore finanziario certificato, consulente finanziario solo a pagamento e fondatore di Conscious Capital. "Ciò è particolarmente vero alla luce delle elevate imposte percepite dagli individui con reddito concentrato in un breve orizzonte temporale."

Paul Ferrigno, pianificatore finanziario certificato presso Ferrigno Financial a Washingtonville, New York, raccomanda agli atleti professionisti di preparare un piano finanziario basato sugli obiettivi. Un piano basato su obiettivi li aiuta a concentrarsi su ciò che è importante per la loro vita futura e fornisce una road map per arrivarci in modo che il successo iniziale non porti a cattive abitudini finanziarie che li danneggiano a lungo termine. "La creazione del piano e il monitoraggio dei loro progressi li aiuteranno a ottenere la libertà finanziaria che desiderano dopo che i loro giorni di gioco sono finiti", dice Ferrigno. "Un piano finanziario può anche servire da road map per una seconda carriera poiché la maggior parte dei giocatori sarà senza lavoro all'età di 30 anni, con entrate molto più basse all'orizzonte." (Vedi Perché i prezzi dei biglietti per lo sport variano così tanto e 8 soldi -Consigli di risparmio per gli appassionati di sport .)

La pianificatrice finanziaria Lauryn Williams, quattro volte olimpica e fondatrice di Worth Winning, una società di pianificazione finanziaria completa, completamente virtuale, completamente a pagamento, focalizzata sul servizio ai Millennial e agli atleti professionisti, suggerisce di pianificare due pensionamenti: il primo dallo sport professionistico e il secondo dal lavorare del tutto. "Non tutti gli atleti guadagnano ad un ritmo che permetterà loro di ritirarsi per sempre quando la loro carriera sportiva è finita", dice. Una strategia che raccomanda è quella di mettere da parte i soldi per darti il ​​tempo di capire cosa vuoi fare dopo. “La transizione è estremamente emotiva. Non devi buttarti in qualcosa per guadagnarti da vivere mentre cerchi di ottenere una chiusura. "

Gestisci saggiamente le relazioni con i consulenti finanziari e altri

"Sfortunatamente, una delle maggiori sfide per gli atleti professionisti è la gestione delle relazioni con amici e familiari", afferma Tharp. "Molti atleti sentono l'obbligo di restituire a coloro che li hanno aiutati a raggiungere il successo." Ma questo dovrebbe essere fatto in modo responsabile che non interferisca con la sicurezza finanziaria dell'atleta. Tharp raccomanda di stabilire rapidamente confini con amici e familiari e di coinvolgere professionisti di terze parti per gestire le richieste di denaro. Se l'atleta vuole aiutare gli altri, è meglio farlo con chiare linee guida in atto, come determinare una somma specifica che verrà depositata sul conto bancario del destinatario il primo di ogni mese.

Tharp afferma che determinare con quali professionisti lavorare è difficile per i giovani atleti - non solo a causa della complessità dei loro contratti, investimenti, assicurazioni, pianificazione patrimoniale e pianificazione fiscale, ma anche perché sono bombardati da venditori chiacchieroni che rendono difficile identificare i consulenti competenti con i loro migliori interessi a cuore. Suggerisce di cercare un professionista a pagamento come un pianificatore finanziario certificato (CFP) che ha esperienza di lavoro con altri atleti e che funge sempre da fiduciario. Dice che gli atleti professionisti dovrebbero diffidare degli aspiranti consulenti che agiscono troppo come fan perché questi consulenti non saranno in grado di consultare obiettivamente l'atleta come cliente. (Potresti anche voler leggere i pro ei contro degli investimenti sportivi. )

Gli atleti professionisti devono capire come viene compensato un consulente e quali potrebbero essere i suoi conflitti di interesse esterni, afferma il consulente finanziario a pagamento Carlos Dias Jr., fondatore e socio dirigente del MVP Wealth Management Group, che collabora con NFL, NBA, Atleti MLB, NHL e MLS e loro agenti. Ma gli atleti non dovrebbero fare affidamento sui consulenti per gestire tutto, dice. Come racconto cautelativo, Dias indica l'esempio di Ash Narayan, un consulente finanziario che è stato approvato per gestire i beni per i giocatori della NFL ma è stato recentemente accusato di aver imbrogliato diversi clienti e ha congelato i suoi beni dalla Securities and Exchange Commission. (Ulteriori informazioni nel nostro tutorial sulle truffe sugli investimenti online .)

"Ci deve essere coinvolgimento da parte dell'atleta professionista per assicurarsi che i suoi guadagni siano investiti in modo saggio e gestiti correttamente", afferma Dias. "Dico sempre che nessuno è più responsabile o responsabile per i propri soldi tranne se stessi".

Anche Williams afferma che è importante che gli atleti professionisti rimangano impegnati con i loro soldi. "Gli atleti spesso pensano che sia bello dire: 'Ho persone che gestiscono quella roba per me.' Si sentono sopraffatti quando qualcuno in giacca e cravatta getta un sacco di gergo finanziario e dice: "Questo ragazzo sembra davvero intelligente. Lascerò solo che si prenda cura di tutto ", dice. Ma devi a te stesso che la persona che paghi per gestire i tuoi soldi ti aiuti a capire cosa hai. (Vedi Come trovare un consulente finanziario di cui ti puoi fidare .)

La linea di fondo

Gli atleti professionisti affrontano alcune delle stesse sfide finanziarie che tutti noi affrontiamo, come non risparmiare e investire correttamente per la pensione, essere tentati di spendere troppo e voler aiutare gli amici e la famiglia in difficoltà. Devono anche affrontare la sfida unica di ricevere una grande percentuale dei loro guadagni a vita in un breve lasso di tempo, che richiede una pianificazione fiscale speciale e strategie di gestione patrimoniale.

Comprendere quali sono le potenziali insidie ​​e sapere come assumere un consulente affidabile può fare molto per aiutare gli atleti professionisti a trasformare un enorme stipendio a breve termine in una vita di stabilità finanziaria. (Per ulteriori approfondimenti, dai un'occhiata al modello aziendale e alla strategia della Major League Baseball .)