coassicurazione
La coassicurazione è l'importo, generalmente espresso in percentuale fissa, che un assicurato deve pagare in caso di sinistro dopo aver soddisfatto la franchigia. Nell'assicurazione sanitaria, una prestazione di coassicurazione è simile a una disposizione di cofinanziamento, ad eccezione del fatto che il co-pagamento richiede che l'assicurato paghi un importo fisso in dollari al momento del servizio. Alcune polizze assicurative sulla proprietà contengono disposizioni sulla coassicurazione.
La coassicurazione si applica anche al livello di assicurazione sulla proprietà che un proprietario deve acquistare su una struttura per la copertura dei sinistri.
01:21Co-assicurazione
RIPARTIZIONE Coassicurazione
Uno dei guasti più comuni alla coassicurazione è la divisione 80/20. Secondo i termini di un piano di coassicurazione 80/20, l'assicurato è responsabile del 20% delle spese mediche, mentre l'assicuratore paga il restante 80%. Tuttavia, questi termini si applicano solo dopo che l'assicurato ha raggiunto l'importo deducibile non rimborsabile del termine. Inoltre, la maggior parte delle polizze assicurative sanitarie include un importo massimo che limita l'importo totale che l'assicurato paga per le cure in un determinato periodo.
Esempio di garanzia
Supponiamo di stipulare una polizza assicurativa sanitaria con una clausola di coassicurazione 80/20, una franchigia di $ 1.000 e un massimo di $ 5.000 di tasca. Sfortunatamente, è necessario un intervento chirurgico ambulatoriale all'inizio dell'anno che costa $ 5.500. Poiché non hai ancora raggiunto la franchigia, devi pagare i primi $ 1.000 del conto. Dopo aver soddisfatto la franchigia di $ 1.000, sei responsabile solo del 20% dei restanti $ 4.500, o $ 900. La tua compagnia assicurativa coprirà l'80%, il saldo rimanente.
Se si richiede un'altra procedura costosa entro la fine dell'anno, la prestazione di coassicurazione ha effetto immediato poiché in precedenza è stata soddisfatta la franchigia annuale. Inoltre, dal momento che hai già pagato un totale di $ 1.900 di tasca propria durante il periodo di validità della polizza, l'importo massimo che ti sarà richiesto di pagare per i servizi per il resto dell'anno è di $ 3.100. Dopo aver raggiunto l'importo massimo di $ 5000 di tasca propria, la compagnia assicurativa è responsabile del pagamento fino al limite massimo della polizza o al massimo beneficio consentito in base a una determinata polizza.
Co-Pay vs. coassicurazione
Le disposizioni in materia di co-pagamento e di coassicurazione rappresentano un modo per le compagnie assicurative di diffondere il rischio tra le persone assicurate. Tuttavia, entrambi presentano vantaggi e svantaggi per i consumatori. Poiché le polizze di coassicurazione richiedono franchigie prima che l'assicuratore sostenga qualsiasi costo, gli assicurati assorbono più costi in anticipo. D'altra parte, è anche più probabile che il massimo di tasca propria sarà raggiunto all'inizio dell'anno, con la conseguenza che la compagnia assicurativa dovrà sostenere tutti i costi per il resto della durata della polizza.
I piani di co-pagamento sono più popolari dei piani di coassicurazione. Distribuiscono il costo dell'assistenza per oltre un anno intero e facilitano la previsione delle spese mediche. Un piano di co-pagamento addebita all'assicurato un importo fisso al momento di ciascun servizio. Il co-pagamento varia in base al tipo di servizio ricevuto. Ad esempio, una visita a un medico di base può avere una co-paga di $ 20, mentre una visita al pronto soccorso può avere una co-paga di $ 100. Altri servizi come le cure preventive e le proiezioni possono effettuare il pagamento completo senza un co-pagamento. Una polizza di co-pagamento comporterà probabilmente un pagamento assicurato per ogni visita medica.
Assicurazione sulla proprietà
La clausola di coassicurazione in una polizza di assicurazione di proprietà richiede che una casa sia assicurata per una percentuale del suo denaro totale o valore di sostituzione. Di solito, questa percentuale è dell'80%, ma fornitori diversi potrebbero richiedere percentuali variabili di copertura. Se una struttura non è assicurata a questo livello e il proprietario deve presentare un reclamo per un pericolo coperto, il fornitore può imporre una sanzione di coassicurazione al proprietario.
Ad esempio, se una proprietà ha un valore di $ 200.000 e il fornitore di assicurazione richiede una coassicurazione dell'80%, il proprietario deve disporre di $ 160.000 di copertura assicurativa sulla proprietà.
I proprietari possono includere una rinuncia alla clausola di coassicurazione nelle polizze. Una rinuncia alla clausola di coassicurazione rinuncia al requisito del proprietario della casa di pagare la coassicurazione. In genere, le compagnie assicurative tendono a rinunciare alla coassicurazione solo in caso di richieste di modesta entità. In alcuni casi, tuttavia, le polizze possono includere una rinuncia alla coassicurazione in caso di perdita totale.
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