Definizione di prestito dubbioso
Un prestito incerto è uno per il quale il rimborso completo è discutibile e incerto. Il grado di rimborso dei prestiti in questione varia da una perdita completa a una perdita incerta a meno che non vengano intraprese azioni correttive. I prestiti dubbi sono generalmente prestiti in sofferenza su cui sono scaduti gli interessi e la piena raccolta di capitale è a rischio.
Come funziona un prestito in dubbio
Un prestito classificato come dubbio presenta tutte le caratteristiche di un prestito scadente e una debolezza del credito, rendendo la raccolta completa discutibile e improbabile. Ciò significa che un prestito dubbioso è:
- Non adeguatamente protetto dal valore attuale o dalla capacità di pagamento del debitore
- Non adeguatamente supportato da garanzie
- Caratterizzato da una debolezza o debolezze che mettono in discussione la potenziale liquidazione del debito
Inoltre, quando un prestito è definito come dubbio, si ritiene che i suoi punti deboli rendano la raccolta totalmente estremamente improbabile o improbabile, sebbene non così improbabile da richiedere la cancellazione totale del prestito. Il cinquanta percento dei prestiti classificati come dubbi è dedotto dal capitale bancario rettificato nell'adeguatezza del capitale regolamentare di calcolo.
Solo perché un prestito è stato classificato come dubbio non significa necessariamente che una banca non potrà mai incassarlo. Le banche vendono spesso prestiti in sofferenza per recuperare alcune delle loro perdite o collaborano con un'agenzia di riscossione per tentare di raccogliere almeno parte del denaro.
Un prestito dubbioso è un prestito per il quale il rimborso completo è discutibile e incerto, sebbene non così improbabile da richiedere la cancellazione totale del prestito.
Tipi di prestiti dubbi
I prestiti possono diventare dubbi a causa di una varietà di cause. I punti deboli possono includere la sottoscrizione scadente, come l'incapacità iniziale di un sottoscrittore di valutare adeguatamente il livello di rischio del debitore prima dell'erogazione del prestito, o l'incapacità del sottoscrittore di imporre con successo il rimborso del prestito. Le deboli debolezze del prestito possono anche essere fuori dal controllo del mutuatario o del prestatore, come un generale deterioramento delle condizioni economiche o cambiamenti nel panorama competitivo.
Altre debolezze in un prestito in sofferenza possono includere entrate instabili o inesistenti del debitore o riserve di attività del debitore basso. Un mutuatario che non ha denaro, azioni o altri beni in riserva è uno che difficilmente rimborserà un prestito. La scarsa affidabilità creditizia è anche una debolezza di un prestito incerto perché riflette in modo insufficiente sulla capacità del debitore di rimborsare altri obblighi, pagare spese regolari e gestire il debito. Infine, la mancanza di esperienza con i prestiti o il credito da parte del mutuatario può essere considerata una debolezza di un prestito dubbioso, specialmente se il prestito è associato a un'attività commerciale, immobiliare commerciale o altre iniziative che hanno maggiori probabilità di avere successo nelle mani di un proprietario esperto.
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