Come funziona Fundera e guadagna?

Fundera è essenzialmente un mediatore di prestiti online, specificamente progettato per aiutare le piccole imprese a ottenere vari tipi di finanziamento. Fundera guadagna abbinando mutuatari che cercano finanziamenti con istituti di credito e riceve una "commissione di ricerca", o commissione di rinvio, dal prestatore quando viene stipulato un contratto di prestito.

Fundera è stata fondata nel 2014 da Jared Hecht, uno dei co-fondatori del sistema di messaggistica, GroupMe, acquisito da Skype nel 2011. Secondo Hecht, l'idea alla base di Fundera era di offrire alle piccole imprese un'alternativa al tradizionale finanziamento bancario che è spesso difficile da ottenere. Secondo alcune stime, ogni anno circa il 50% delle piccole imprese ha bisogno di un qualche tipo di finanziamento, ma meno del 30% di tutte queste imprese che richiedono prestiti sono approvate. Il problema per molte piccole imprese risiede nei requisiti standard per i prestiti alle imprese bancarie, come la necessità di far funzionare un'azienda per almeno cinque anni.

I partner di prestito di Fundera non sono, per la maggior parte, banche tradizionali e sono quindi generalmente meno rigorosi nelle loro esigenze e disposti a prendere in considerazione altri fattori oltre alle metriche di valutazione finanziaria di base comunemente invocate dalle banche. Fundera raccomanda che le aziende che richiedono finanziamenti siano operative per almeno due anni e generino un reddito minimo di $ 10.000 mensili. I potenziali mutuatari beneficiano dell'utilizzo del servizio di abbinamento dei prestiti di Fundera essendo in grado di compilare una singola domanda che può essere presentata a più possibili finanziatori a titolo oneroso.

Che cos'è Fundera e come funziona?

Fundera non concede prestiti alle piccole imprese. Non è un finanziatore, ma un facilitatore di prestiti, che fornisce una piattaforma online per connettere i potenziali mutuatari in cerca di capitale con potenziali fonti di prestito. Fundera assegna a ciascun potenziale mutuatario un consulente / consulente personale che cerca di soddisfare le esigenze e le circostanze dei singoli debitori di piccole imprese con uno o più finanziatori della rete di Fundera. I consulenti di Fundera aiutano i mutuatari a esplorare e valutare diverse opzioni di finanziamento. I consulenti assistono anche nel processo di richiesta del prestito. I consulenti presentano la domanda di prestito ai partner di prestito appropriati con relazioni stabilite con Fundera e collegano l'azienda alla ricerca di finanziamenti con un massimo di tre possibili finanziatori.

Tipi di finanziamento disponibili

Un servizio fornito da Fundera è quello di far conoscere ai potenziali mutuatari le varie opzioni di finanziamento disponibili per le piccole imprese. I prestiti a termine, in importi da $ 25.000 a $ 500.000, con periodi di rimborso del prestito che vanno da uno a cinque anni, sono il tipo più comune di finanziamento per le piccole imprese, ma ci sono una serie di altre opzioni, come prestiti a breve termine fino $ 250.000, da rimborsare in un periodo da tre a 18 mesi.

Fundera assiste anche i clienti nella richiesta di Small Business Administration, o SBA, prestiti per importi da $ 5.000 a $ 5 milioni, con periodi di rimborso del prestito che variano da cinque a 25 anni. Fundera afferma di essere in grado di semplificare la procedura di richiesta del prestito SBA in modo che i fondi possano essere disponibili per i mutuatari in meno di 30 giorni.

Altre possibili tipologie di finanziamento comprendono una linea di attività di finanziamento di crediti, fatture o crediti in cui i crediti di una società fungono da garanzia per il prestito e il finanziamento delle attrezzature. La rete di istituti di credito certificati di Fundera include OnDeck, Can Capital, SmartBiz, Funding Circle, LendingClub e Fundation.

Come Fundera fa soldi

Fundera si dichiara molto chiaro e trasparente su come viene compensato per i suoi servizi, che sottolinea come gratuito per i potenziali mutuatari. Il finanziatore paga una "tassa del cercatore" dal prestatore che effettua il prestito, in genere tra l'1, 5 e il 3% dell'importo totale del prestito, quando viene concluso un contratto di prestito.

Un broker di prestito pagato una commissione per abbinare un mutuatario e prestatore non è una novità. Ma ciò che differenzia Fundera è la sua trasparenza riguardo all'accordo e la promessa di Fundera ai mutuatari che la commissione di Fundera non influisce sul tasso di interesse pagato dal mutuatario. Accordi di intermediazione di prestito più tradizionali e meno trasparenti venivano spesso stabiliti in modo tale che, sebbene il prestatore pagasse ufficialmente la commissione dell'intermediario di prestito, il costo veniva effettivamente trasferito al mutuatario attraverso ulteriori oneri sui tassi di interesse.