In che modo il mio lavoro part-time influisce sulla sicurezza sociale?

Ricordi i giorni in cui potresti effettivamente andare in pensione quando hai raggiunto una certa età? Potresti viaggiare, trascorrere del tempo con i tuoi nipoti e riconnetterti con il tuo coniuge dopo decenni di duro lavoro. Con un numero crescente di persone che non sono in grado di risparmiare abbastanza per vivere i loro anni successivi giocando a golf e viaggiando, molti stanno trascorrendo la pensione lavorando un altro lavoro - se si ritirano affatto. Certo, ad alcune persone piace solo lavorare e vogliono continuare la loro carriera (stiamo parlando di te, Warren Buffet).

Se continui a lavorare dopo aver iniziato a ricevere le prestazioni di sicurezza sociale, la tua idoneità per il pagamento completo diventa complicata. (Per ulteriori informazioni, vedere Quando iniziano e finiscono i benefici della sicurezza sociale? )

È tutto merito dei crediti

Qualificarsi per la sicurezza sociale non è così difficile. Nel corso della tua vita lavorativa hai bisogno di 40 crediti per poter beneficiare di tutti i benefici. Prima del 1978, ciò equivaleva a 10 anni di lavoro a tempo pieno, ma oggi i crediti sono legati ai salari.

"Avevi bisogno di almeno $ 1.260 di guadagni per ricevere un credito di previdenza sociale nel 2016 [$ 1.360 nel 2019]. Il numero massimo di crediti che puoi guadagnare in un determinato anno è quattro ", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, California, e autore di" Index Funds: il programma di recupero in 12 fasi " per gli investitori attivi. ”Potresti ottenere il tuo credito massimo annuale dopo tre mesi di lavoro, mentre altri potrebbero lavorare tutti i 12 mesi per ottenerli. (Per ulteriori informazioni, vedere Introduzione alla sicurezza sociale .)

La previdenza sociale calcola l'importo della prestazione in base agli utili percepiti, indipendentemente dal fatto che tu sia un lavoratore autonomo o che lavori per un'azienda. Più soldi hai guadagnato, più hai pagato in previdenza sociale, il che significa che hai più denaro da eliminare. La matematica è molto più complicata di quanto sembri, ma in pratica funziona così.

Posso lavorare mentre raccolgo la previdenza sociale?

Della tua età

L'età pensionabile completa è compresa tra 65 e 67 anni a seconda dell'anno in cui sei nato. Supponendo che l'età pensionabile completa sia di 67 anni, puoi iniziare a beneficiare delle prestazioni già all'età di 62 anni, sebbene l'importo sarà inferiore del 30% rispetto a quando hai aspettato fino a quando non hai compiuto 67 anni. Se non hai bisogno delle prestazioni di sicurezza sociale a pensione completa età, puoi attendere fino a 70 anni per aumentare il pagamento. Una volta raggiunta l'età di 70 anni, non si ottiene alcun credito per il differimento dei pagamenti.

Ora, a proposito di quel lavoro

Diamo un'occhiata a come un lavoro può influire sui vantaggi di base. Innanzitutto, dipende da quando li prendi. Ricorda che sebbene l'età pensionabile completa sia di 67 anni, puoi iniziare a ricevere le prestazioni a 62 anni, anche se lavori ancora. Ma c'è un problema: se decidi di ricevere le prestazioni prima dell'età pensionabile, puoi guadagnare fino a $ 17.640 (il limite per il 2019). Una volta che guadagni più del limite, la previdenza sociale detrae $ 1 dai tuoi benefici per ogni $ 2 che guadagni.

Nell'anno in cui raggiungi la piena età pensionabile, la previdenza sociale diventa molto più indulgente. Una volta che guadagni più di $ 45.360, $ 1 viene detratto per ogni $ 3 guadagnati, ma solo dai guadagni precedenti al mese in cui hai raggiunto l'età pensionabile completa. A partire dal mese in cui raggiungi l'età pensionabile completa, puoi guadagnare quanti più soldi possibile senza perdere i sussidi.

"Quando richiedere i sussidi richiede un'attenta considerazione, in particolare se si va in pensione prima dell'età pensionabile completa e si prevede di continuare a lavorare", afferma Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, amministratore delegato di Crystal Brook Advisors a New York, NY

Come sa la sicurezza sociale?

Tutti questi numeri sembrano abbastanza specifici, ma in che modo l'amministrazione della previdenza sociale ha il tempo di tracciare te e i tuoi guadagni? La risposta: non lo fa. È tuo compito segnalare i tuoi guadagni. Matt Ahrens, consulente finanziario associato di Integrity Advisory Group, afferma: “La cosa più importante da ricordare se stai lavorando è informare l'amministrazione della previdenza sociale se intendi guadagnare salari superiori alla soglia di guadagno. Non saranno informati dei tuoi guadagni fino a quando non avrai presentato le tasse l'anno successivo e, se stavi ricevendo benefici in eccesso, potresti essere multato, costretto a rimborsare l'eccesso o ricevere benefici futuri inferiori. "

Lavorare al di fuori degli Stati Uniti

Se hai meno della piena età pensionabile, la previdenza sociale trattiene le prestazioni per ogni mese in cui lavori per più di 45 ore. Queste regole possono complicarsi, quindi chiedi aiuto a un rappresentante della sicurezza sociale.

La linea di fondo

Se hai versato alla previdenza sociale abbastanza a lungo per guadagnare 40 crediti e hai raggiunto la piena età pensionabile, puoi guadagnare tutti i soldi che desideri senza essere penalizzato. Se inizi a ricevere benefici in anticipo, fai i calcoli per decidere se lavorare e ricevere forse un importo ridotto in benefici iniziali ha un senso finanziario. La situazione è diversa per coloro che ricevono le prestazioni di invalidità della previdenza sociale, quindi contattare un ufficio di previdenza sociale per assistenza.