Come funziona un piano di risparmio (TSP)?
Il Federal Employees 'Retirement Security Act del 1986 ha istituito il Thrift Savings Plan o TSP. Si tratta di un piano pensionistico qualificato messo a disposizione degli attuali e pensionati impiegati del governo federale e delle agenzie. Il Thrift Savings Plan è un piano a contribuzione definita che è abbastanza simile a un piano 401 (k) visto in aziende del settore privato.
Investire in un TSP
Come con altri piani pensionistici qualificati, i dipendenti contribuiscono al conto attraverso detrazioni sui salari e il datore di lavoro versa contributi corrispondenti fino a un certo limite definito dal piano. I contributi sono differiti dalle tasse fino alla pensione, così come le entrate all'interno del conto.
Le scelte di investimento disponibili nell'ambito del Piano di risparmio dell'usato comprendono sei fondi:
- Fondi del ciclo di vita che assegnano investimenti in base a una data di pensionamento proposta
- Il fondo G che investe in titoli di stato
- Il fondo F, che è un fondo indice a reddito fisso
- Il C-fund, un fondo comune di indici azionari
- Il fondo S, che è un fondo di indice azionario a bassa capitalizzazione
- L'I-fund, un fondo internazionale di indici azionari.
Come con altri piani pensionistici qualificati, il partecipante è in grado di scegliere e allocare qualsiasi percentuale in ciascun fondo desiderato.
Il piano di risparmio dell'usato accetta anche il rinnovo dei precedenti piani pensionistici come un vecchio 401 (k) o IRA. Allo stesso modo, se un partecipante interrompe il rapporto di lavoro e va a lavorare nel settore privato, il conto del piano di risparmio di risparmio può rimanere intatto o essere trasferito nel piano del nuovo datore di lavoro o in un IRA tradizionale.
Sebbene il piano di risparmio parsimonioso sia limitato nelle sue opzioni di investimento disponibili come altri piani pensionistici qualificati, offre un modo a basso costo per i dipendenti pubblici di risparmiare in modo efficiente per la pensione.