Come trovare l'assicurazione auto giusta

Mentre la maggior parte delle persone sa se ha responsabilità, collisioni e / o copertura completa, poche persone prestano molta attenzione alla loro copertura assicurativa fino a quando non hanno avuto un incidente. In questo articolo, esamineremo la copertura assicurativa auto e ti forniremo alcuni suggerimenti per aiutarti a ottenere il massimo dal tuo denaro.

I tipi di base di copertura

La protezione delle risorse e della salute sono due dei principali vantaggi dell'assicurazione auto. Di seguito sono riportati i principali tipi di copertura assicurativa auto:

• Assicurazione di responsabilità civile: questa copertura paga per lesioni personali di terzi e richieste di risarcimento in caso di morte, nonché per eventuali danni alla proprietà di un'altra persona che si verificano a seguito di un incidente automobilistico. La copertura della responsabilità è richiesta in tutti gli stati tranne pochi.
• Assicurazione collisione: questa copertura paga per riparare la tua auto dopo un incidente. È necessario se hai un prestito contro il tuo veicolo perché in questo caso l'auto non è davvero tua: appartiene alla banca, che vuole evitare di rimanere bloccata con un'auto distrutta.
• Assicurazione completa: questa copertura paga per i danni subiti a seguito di furto, atti vandalici, incendi, acqua, ecc. Se hai pagato contanti per la tua auto o pagato il prestito dell'auto, potresti non aver bisogno di una collisione o di una copertura completa, in particolare se il blu il valore contabile della tua auto è inferiore a $ 5.000.

Copertura aggiuntiva dell'assicurazione auto

Oltre alla copertura sopra elencata, altri tipi di copertura opzionali includono quanto segue:

• Full Tort / Limited Tort: puoi ridurre la tua polizza assicurativa di pochi dollari se rinunci al diritto di agire in caso di incidente. Tuttavia, rinunciare ai propri diritti è raramente una mossa finanziaria intelligente.
• Pagamenti medici / protezione dalle lesioni personali: la protezione dalle lesioni personali paga il costo delle spese mediche per l'assicurato e i passeggeri. Se hai una buona copertura assicurativa sanitaria, questo potrebbe non essere necessario.
• Copertura automobilistica non assicurata / non assicurata: questa opzione fornisce una copertura per danni medici e materiali in caso di incidente con un automobilista non assicurato o non assicurato.
• Traino: la copertura del traino paga un rimorchio se il veicolo non può essere guidato dopo un incidente. Se sei membro di un servizio automobilistico o se il tuo veicolo viene fornito con l'assistenza stradale fornita dal produttore, questa copertura non è necessaria.
• Rottura del vetro: alcune aziende non coprono il vetro rotto in caso di collisione o politiche globali. In generale, questa copertura non vale il costo a lungo termine.
• Noleggio: questa opzione di assicurazione copre il costo di un'auto a noleggio, ma le auto a noleggio sono così economiche che potrebbe non valere la pena pagare per questa copertura.
• Divario: se demolisci quel veicolo utilitario sportivo da $ 35.000 10 minuti dopo averlo scacciato dal lotto, è probabile che l'importo che la compagnia di assicurazioni paga ti lascerà senza un veicolo e un grosso conto. Lo stesso vale se il tuo nuovo set di ruote viene rubato. L'assicurazione del divario paga la differenza tra il valore del libro blu di un veicolo e la quantità di denaro ancora dovuta sull'auto. Se stai noleggiando un veicolo o stai acquistando un veicolo con un acconto basso o nullo, l'assicurazione del divario è un'ottima idea.

Fattori che incidono sulle tariffe

Oltre alle opzioni di copertura specifiche selezionate, altri fattori che incidono sui tassi di assicurazione auto includono quanto segue:

• La tua franchigia: questa è la somma di denaro che paghi di tasca tua in caso di incidente. Maggiore è la franchigia, minore è la fattura assicurativa. In generale, vale la pena considerare una franchigia di almeno $ 500, poiché i danni al veicolo che arrivano a meno di $ 500 possono spesso essere pagati senza presentare una richiesta di risarcimento.
• Età: i conducenti più giovani e meno esperti hanno tassi assicurativi più elevati.
• Genere: gli uomini hanno tassi più alti rispetto alle donne.
• Dati demografici: sebbene il rischio effettivo sia determinato dal codice postale in cui vivi, i residenti in città hanno statisticamente un numero maggiore di incidenti, il che aumenta i loro premi rispetto a quelli che vivono nelle aree rurali. Inoltre, più persone che vivono in una zona significano più richieste, il che si riflette nei prezzi più alti in tali luoghi. Se hai recentemente preso residenza in New Mexico, Alabama, Oklahoma o Florida, aspettati di pagare premi più elevati. Secondo il Insurance Research Council, questi stati hanno le maggiori concentrazioni di automobilisti non assicurati, che alla fine penetra nei premi dei conducenti assicurati.
• Reclami: i conducenti inclini agli incidenti pagano di più. Se si desidera mantenere basse le tariffe, limitare al minimo il numero di richieste presentate.
• Violazioni mobili: le accelerazioni e altre violazioni mobili hanno un impatto negativo sulla fattura assicurativa. Rispetta la legge per evitare che i tuoi tassi aumentino.
• Scelta del veicolo: le auto sportive costano di più rispetto alle berline e le auto costose costano di più rispetto a quelle economiche. Esaminare il costo dell'assicurazione prima di acquistare quella nuova auto potrebbe aiutarti a risparmiare un pacchetto sulla tua assicurazione auto.
• Abitudini di guida: il numero di miglia percorse, indipendentemente dal fatto che si utilizzi la macchina per lavoro, e la distanza tra casa e lavoro svolgono un ruolo nel determinare le tariffe.
• Sistemi anti-furto: se hai un allarme sulla tua auto, pagherai meno per assicurare il tuo veicolo.
• Dispositivi di sicurezza: airbag e freni antibloccaggio funzionano entrambi a tuo favore, rendendoti più sicuro e abbassando la fattura assicurativa.
• Formazione sulla prevenzione degli infortuni: alcune aziende offrono sconti se segui un corso di formazione per autisti.
• Polizze multiple: se hai più di un'auto e / o hai anche un'assicurazione per proprietari di case o affittuari, tieni presente che molte compagnie assicurative offrono sconti in base al numero di polizze che hai con loro.
• Piano di pagamento: alcune compagnie assicurative offrono sconti in base al piano di pagamento. Il pagamento dell'intero conto annuale in una sola volta, anziché a rate, può comportare uno sconto.
• Punteggio di credito: un buon credito riduce le tariffe dell'assicurazione auto. Il cattivo credito li aumenta.
• Non avere l'assicurazione auto: se hai abbandonato la tua assicurazione auto nel tentativo di risparmiare un po 'di soldi, hai commesso un classico caso di "penny smart and pound sciocco". Non avere alcuna assicurazione auto, anche per poco più di 30 giorni, farà saltare i premi.

Suggerimenti per l'assicurazione auto inferiore

1. Confronta le tariffe per varie auto

Se stai acquistando una nuova auto, chiama la tua attuale assicurazione (o una nuova compagnia assicurativa) per confrontare i premi per le auto. I costi dell'assicurazione auto variano a causa del record di sicurezza, dei costi di riparazione e della probabilità di furto, nonché del prezzo dell'auto.

2. Evitare lacune nella copertura

Se stai cambiando i criteri, assicurati di essere completamente coperto in ogni momento. Se lasci scadere la copertura assicurativa dimenticando di effettuare i pagamenti del premio, è probabile che le tue tariffe vengano aumentate.

3. Richiedi tutti i tuoi sconti

Se la tua auto ha caratteristiche antifurto o di sicurezza extra come i freni antibloccaggio, la maggior parte delle compagnie assicurative ti darà uno sconto sui premi. Potresti anche avere diritto a uno sconto se hai seguito una lezione di guida difensiva o, se sei uno studente, hai buoni voti

Consigli per lo shopping dell'assicurazione auto

Prima di acquistare una polizza, cerca il tuo fornitore di polizze, indipendentemente da chi sia. Numerose aziende valutano la salute finanziaria delle compagnie assicurative e il tuo stato ha anche un sito Web assicurativo che valuta le imprese in base al numero di reclami ricevuti. (Per un elenco completo dei regolatori delle assicurazioni statali, visitare il Federal Citizen Information Center.)

Sii un acquirente intelligente: fai i compiti e controlla cosa fa e non copre la politica di un'azienda prima di acquistarla. Assicurati che la politica che scegli copra il veicolo in ogni momento. Molte piccole compagnie assicurative offrono tariffe basse rispetto a quelle grandi a causa dei loro costi generali inferiori. Ma, quando si verifica un incidente e viene presentata una richiesta di risarcimento, queste piccole compagnie a volte possono essere un dolore. Potrebbero provare a lavarsi le mani e dire "non è coperto dalla vostra politica". Non è quello che vuoi sentire quando ne hai davvero bisogno dopo aver pagato i premi per mesi. Inoltre, non andare con una compagnia assicurativa locale che non copre gli incidenti fuori dallo stato.

Quando si considera qualsiasi azienda, grande o piccola, i cui costi sono inferiori, considerare anche il loro servizio clienti. Inoltre, è una buona idea indagare sulla solidità finanziaria dell'azienda (che influisce direttamente sulla loro capacità di pagare i crediti) attraverso un servizio di rating come AM Best.

Tieni inoltre presente che una società che offre uno sconto sul primo o sui due premi probabilmente compenserà tale sconto con tassi più elevati nei mesi successivi. Nel complesso, vuoi trovare la via di mezzo tra prezzo e qualità.

Non esagerare

Quando parli con qualsiasi agente assicurativo o fornitore di servizi, cercheranno di venderti più copertura in modo da poter fare più soldi. In generale, non è necessaria un'elevata copertura se non si possiede un veicolo costoso, si guida ampiamente o non si dispone di un'assicurazione sanitaria adeguata. Molte compagnie assicurative sono in grado di guadagnare facilmente con acquirenti non istruiti che non sanno cosa vogliono. Usando i suggerimenti di questo articolo, non dovrai lasciare che un agente che parla in maniera fluida rubi i soldi dalla tasca.

Avere una copertura assicurativa ampia e affidabile è una componente molto importante della proprietà automobilistica: non vuoi avere problemi di denaro quando stai già attraversando il trauma di un incidente. Sii un acquirente intelligente, fai le ricerche appropriate, confronta le offerte e crea un pacchetto adatto alle tue esigenze di copertura e al tuo budget.

I migliori fornitori di assicurazioni auto per pensionati

I seguenti fornitori di assicurazione auto offrono grandi risorse per i conducenti senior come corsi di perfezionamento del conducente e offrono sconti sull'assicurazione auto per gli anziani:

• AARP (precedentemente noto come American Association of Retired Person)
• The American Automobile Association (AAA)
• Geico (in determinati stati)
• Allstate

La linea di fondo

Acquistare saggiamente l'assicurazione auto può aiutarti a proteggere la tua salute, i tuoi beni e il tuo portafoglio, quindi fai lo sforzo di determinare il tipo e la quantità di copertura di cui hai bisogno. Inoltre, assicurati di rivedere e comprendere la tua politica prima di firmare sulla linea tratteggiata. Se pianifichi bene, sarai soddisfatto dei risultati, se dovessi mai trovare la necessità di mettere alla prova la tua politica presentando un reclamo.