Non hai l'assicurazione sanitaria? Qual è il peggio che potrebbe accadere?

Mentre il numero di americani non assicurati è diminuito, molte persone non hanno ancora alcun tipo di copertura assicurativa sanitaria. Il passaggio dell'Affordable Care Act (ACA) consente a milioni di scegliere un piano sanitario sovvenzionato dal governo. Tuttavia, molti consumatori non sono ammissibili ai sussidi e molti di coloro che si qualificano hanno scelto di non partecipare.

Inoltre, i dipendenti con piani sanitari sponsorizzati dall'azienda avvertono la crisi finanziaria mentre i datori di lavoro cambiano i loro programmi di benefit. Secondo un rapporto di Aon, il 2015 segna l'aumento dei costi sanitari più basso in quasi 20 anni. Tuttavia, il rapporto rivela che i lavoratori stanno contribuendo con il 134% in più rispetto a dieci anni fa. Il lavoratore americano medio paga $ 2, 490 in premi e $ 2, 208 in franchigie, spese congiunte e altri costi immediati.

Ragioni per non essere assicurato

Quindi quanti americani non sono assicurati? La Kaiser Family Foundation pone il numero di adulti non assicurati (di età compresa tra 19 e 64 anni) a 32 milioni. Quando è stato chiesto di descrivere il motivo principale dell'assicurazione, le loro risposte erano le seguenti:

48% - Costo

12% - Disoccupati / lavoro non offerto / non idoneo al lavoro

12% - Altro motivo

7% - Stato di immigrazione

6% - Dicevano che non erano ammissibili

6% - Senti che non ne hanno bisogno

4% - Non so / rifiutato di rispondere

3% - Opposto ad ACA / Preferisce pagare la penalità

3% - Non so come ottenerlo

Un recente sondaggio condotto da ionTuition su studenti universitari, neolaureati e coloro che hanno intenzione di frequentare l'università è stato chiesto quale beneficio per i dipendenti fosse più importante. Oltre la metà degli intervistati (55%) ha affermato che preferirebbe una corrispondenza di prestito studentesco rispetto alle prestazioni sanitarie. A causa della fascia di età degli intervistati, questi Millennial possono avvertire un livello di invincibilità giovanile.

Tuttavia, di seguito sono riportati i tre rischi potenziali più significativi di non avere un'assicurazione sanitaria.

Assenza di servizi medici

Contrariamente alla credenza popolare, gli operatori sanitari non sono tenuti per legge a fornire servizi medici a persone senza assicurazione. Solo i dipartimenti di emergenza sono legalmente tenuti a fornire assistenza.

Il Transamerica Center for Health Studies ha recentemente pubblicato un rapporto che rivela che al 62% degli americani è stata diagnosticata una condizione cronica di salute, come ipertensione, colesterolo alto o sovrappeso o obesi. Lo studio ha anche scoperto che solo il 41% degli americani non assicurati poteva permettersi di pagare le proprie spese sanitarie ordinarie.

Il direttore esecutivo di Transamerica, Hector De La Torre, dice a Investopedia che l'ACA richiede che molti servizi di prevenzione siano coperti da polizze assicurative senza co-pagamento. Tuttavia, dice, "Non avere una copertura sanitaria può impedire alle persone di accedere a cure preventive gratuite".

De La Torre spiega che l'assistenza preventiva è fondamentale per individuare le malattie o le condizioni precoci prima che possano svilupparsi in veri e propri problemi critici. La cattura precoce di problemi di salute aumenta la probabilità di successo del trattamento e riduce anche i costi dell'assistenza sanitaria per il trattamento.

Debito medico

Senza la copertura assicurativa sanitaria, un incidente grave o un problema di salute che si traduce in cure di emergenza e / o un piano di trattamento costoso può comportare un credito scadente o persino un fallimento. Dylan Roby, assistente professore di Amministrazione dei servizi sanitari presso la School of Public Health dell'Università del Maryland, dice a Investopedia: "Una diagnosi di cancro, un incidente d'auto o persino una gamba rotta possono costare migliaia di dollari di tasca propria".

Roby aggiunge: "La copertura assicurativa ora ha un massimo di tasca che ti protegge da più di $ 6.600 (individuale) o $ 13.200 (famiglia) nella spesa". Ma non ci sono limiti per l'assicurato.

E di conseguenza, per diversi anni, il debito medico è stata la prima causa di fallimento personale, secondo De La Torre. Anche quando il debito medico non si risolve in bancarotta, è un tributo per i consumatori. Tra le attività di recupero crediti di terzi, Ernst & Young riferisce che il debito medico rappresenta il 38%, che è il 13% in più rispetto al debito del prestito studentesco e più del doppio della percentuale del debito della carta di credito. Inoltre, secondo la Kaiser Family Foundation, i consumatori con un ingente debito medico hanno meno probabilità di essere in grado di risparmiare denaro e sono più suscettibili al tipo di tensione finanziaria che porta a rinunciare alle necessità e al prestito di denaro.

Sanzioni fiscali

Anche se rimani relativamente in salute, dovrai pagare per non avere un'assicurazione sanitaria. Secondo De La Torre, “Se nel 2016 qualcuno non ha una copertura sanitaria, la sanzione fiscale per non avere un'assicurazione sarà di $ 695 per adulto e $ 347, 50 per bambino sotto i 18 anni fino a un massimo di $ 2.085 per una famiglia o il 2, 5% del reddito familiare, a seconda di quale sia maggiore.

A seconda del livello di reddito, Roby afferma che alcuni consumatori pagheranno migliaia di dollari per non essere assicurati. Raccomanda di provare a qualificarsi per tutti i programmi disponibili, inclusi Medicaid e crediti d'imposta negli scambi di assicurazione sanitaria. "In caso contrario, potrebbe essere necessario pagare un prezzo quasi pari a un premio di assicurazione sanitaria sulla dichiarazione dei redditi a causa della maggiore penalità per il 2016", conclude Roby.

La linea di fondo

L'assistenza sanitaria è costosa, anche con l'assicurazione. Tuttavia, coloro che non hanno una copertura assicurativa avranno uno svantaggio molto maggiore. L'incapacità di cercare cure per le condizioni di salute, il peso schiacciante delle fatture mediche e la sostanziale sanzione fiscale per l'assicurazione non sono tre buoni motivi per ottenere la copertura.