In che modo l'inflazione influisce sui tuoi risparmi
Il costo medio nazionale di un biglietto per il cinema nel 2005 era di $ 6, 41. Entro il 2018, era $ 9, 14. Questo è il lavoro dell'inflazione. Il prezzo di un biglietto per il cinema, una casa o un semestre al college tende ad aumentare nel tempo, a volte rapidamente e altre volte lentamente. Questo fatto ha una grande rilevanza per il tuo piano di risparmio personale.
Come l'inflazione riduce il risparmio
Supponiamo che tu abbia $ 100 in un conto di risparmio che paga un tasso di interesse dell'1%. Dopo un anno, avrai $ 101 nel tuo account. Ma se il tasso di inflazione si attesta al 2%, occorrerebbero $ 102 per avere lo stesso potere d'acquisto che hai iniziato.
Hai guadagnato un dollaro ma hai perso il potere d'acquisto. Ogni volta che i tuoi risparmi non crescono allo stesso ritmo dell'inflazione, perderai effettivamente denaro.
Se sei un pensionato che vive dei tuoi risparmi, non puoi mantenere lo stesso tenore di vita se l'inflazione riduce il tuo potere d'acquisto ogni anno che passa. Ciò è particolarmente vero negli Stati Uniti, dove i costi medici tendono ad aumentare a un ritmo maggiore rispetto a molti altri costi.
L'inflazione può far male molto prima del pensionamento. Se stai costantemente risparmiando denaro con un obiettivo in mente, come un fondo universitario per i tuoi figli o un acconto su una casa, il potere d'acquisto del tuo denaro può diminuire mentre lo stai risparmiando.
Cosa c'è dietro l'inflazione?
L'inflazione si verifica all'aumentare della domanda di beni e servizi. Con l'aumento dell'offerta di moneta totale in un'economia, è probabile che vi sia una maggiore domanda di beni e servizi da parte dei consumatori. Man mano che più persone acquistano più beni, i venditori aumentano i loro prezzi.
L'inflazione è causata da altri fattori, molti dei quali temporanei e di portata limitata. Un gelo invernale può danneggiare il raccolto di arance, causando una carenza di arance e un aumento del loro costo in quella stagione. Una casa automobilistica potrebbe essere costretta a pagare di più per le parti e passerà tale aumento al consumatore.
Misurazione dell'inflazione
Come si misura l'effetto dell'inflazione sui tuoi risparmi? Il governo lo misura per te e pubblica regolarmente i risultati. L'indice dei prezzi al consumo (CPI) tiene traccia dei prezzi di una varietà di beni e servizi di consumo, inclusi trasporto, cure mediche e abitazioni. L'indice è pubblicato mensilmente.
Inflazione negli Stati Uniti
Che ci crediate o no, l'inflazione può essere troppo bassa. Sulla scia della crisi finanziaria del 2008 e della grande recessione, le banche centrali negli Stati Uniti, in Giappone e in Europa erano preoccupate che l'inflazione potesse scendere sotto lo zero, il che significa deflazione o calo dei prezzi. Gli Stati Uniti hanno sperimentato una deflazione dei prezzi delle case che dura diversi anni in molti mercati.
Durante il peggio della crisi, la Federal Reserve ha puntato su una crescita annua dell'inflazione del 2% per riportare l'economia in salute. La banca ha avviato varie misure di stimolo volte a rilanciare l'economia e incoraggiare la creazione di posti di lavoro, mettendo quindi più denaro nelle mani dei consumatori.
Alla fine degli anni '70, la Fed stava combattendo tassi di inflazione a due cifre e dovette applicare misure di inasprimento monetario per combattere la possibile inflazione in fuga.
Gli economisti probabilmente non smetteranno mai di discutere se le misure della Fed, negli anni '70 o 2000, fossero quelle giuste.
Come salvaguardare il tuo reddito
Se sei un pensionato che riceve un pagamento di sicurezza sociale, potresti vedere un aumento dell'assegno mensile da un anno all'altro, poiché il governo regola i pagamenti in base al costo della vita misurato dall'indice dei prezzi al consumo.
Tuttavia, tale aumento richiede l'approvazione del Congresso. Un aumento del 2, 8% è stato approvato per il 2019 e un aumento del 2% per il 2018. Ma l'aumento è stato dello 0, 3% per il 2017 e zero per il 2016. Tali numeri erano basati sull'indice dei prezzi al consumo, ma i sostenitori dei pensionati hanno sostenuto che le categorie di prezzo che colpiscono maggiormente gli anziani, come i costi sanitari, sono aumentate più rapidamente dell'indice generale.
Come salvaguardare i tuoi risparmi
Il modo principale per battere l'effetto dell'inflazione è investire i tuoi risparmi per un rendimento migliore di quello che puoi ottenere nei conti del mercato monetario o nei conti di risparmio. Investire praticamente in qualsiasi altra cosa comporta inevitabilmente un rischio maggiore rispetto a un conto assicurato da FDIC. Ma puoi scegliere investimenti con un livello di rischio che puoi tollerare.
Ad esempio, i pensionati potrebbero voler prendere in considerazione Titoli o TIPS protetti dall'inflazione del Tesoro. Questi titoli regolano i pagamenti di interessi che si ottengono in base alle variazioni dell'IPC e anche il pagamento principale che si ottiene verrà adeguato in base all'inflazione. Anche se i prezzi scenderanno durante il tuo periodo di investimento, almeno recupererai il capitale iniziale.
I rendimenti degli investimenti azionari generalmente tendono a battere l'inflazione. Gli investitori che desiderano evitare la volatilità associata ai singoli titoli potrebbero optare per fondi comuni di investimento gestiti in modo professionale e che mirano a fornire un buon rendimento nel tempo.
Un fondo comune che segue un approccio di indicizzazione passiva potrebbe essere ancora migliore poiché non dipende dalle capacità di selezione dei titoli di un particolare gestore di fondi. Nel complesso il mercato azionario tende a salire nel tempo. Pagherai anche meno in commissioni con un approccio di indicizzazione.
La linea di fondo
L'inflazione tende a ridurre nel tempo il potere d'acquisto di un consumatore. Fortunatamente, esistono modi per preservare il potere d'acquisto dei tuoi risparmi. Ciò significa investire, ma mantenere moderato il livello di rischio.