Come funzionano i tassi di interesse sui prestiti automobilistici

Ottenere un prestito auto a lungo termine con tassi di interesse più bassi può mantenere la fattura mensile al di sotto di un livello di budget elevato, ma è un buon affare per te?

Per rispondere a questa domanda, è necessario capire come funzionano i tassi di interesse sui prestiti auto.

Tre grandi fattori sui prestiti automobilistici

Il prezzo medio di una nuova auto è di $ 33.652 a giugno 2016, in crescita del 2% rispetto a giugno 2015, quindi non sorprende che i consumatori finanzino sempre più i propri acquisti con prestiti a lungo termine. La durata media del prestito auto è pari a 68 mesi al 1 ° trimestre 2016.

Ma qui ci sono i tre grandi fattori da considerare prima di stipulare il tuo prestito auto:

• I tassi di interesse dei prestiti auto cambiano ogni giorno e variano ampiamente. Prima di entrare in uno showroom, controlla le tariffe attuali pubblicato su BankRateMonitor.com. Potresti prendere in considerazione la possibilità di ottenere la pre-approvazione da una banca o un istituto di credito prima di acquistare un'auto. I sostenitori dei consumatori affermano che un venditore di auto potrebbe darti un buon prezzo sull'auto o un buon affare sul finanziamento, ma non entrambi. In ogni caso, vuoi essere informato su cosa sia attualmente un "buon affare" per un prestito. (Vedi 6 modi per ridurre il costo del prestito auto. )
• I prestiti auto comprendono semplici costi di interesse, non interessi composti. Questo è buono. Il mutuatario si impegna a rimborsare i soldi, oltre a una percentuale forfettaria dell'importo preso in prestito. (Nell'interesse composto, l'interesse guadagna interessi nel tempo, quindi l'importo totale pagato palle di neve.)
• I prestiti auto vengono “ammortizzati”. Come in un'ipoteca, gli interessi dovuti vengono anticipatamente caricati nei pagamenti anticipati. Durante il crollo dei prezzi delle case, i proprietari di case che dovevano più della loro casa valevano per la rivendita si diceva che fossero "sottomarini". Allo stesso modo, gli acquirenti di auto possono guidare "sott'acqua" per molto tempo, a meno che non abbiano avuto un acconto pesante o un ritardo -model trade-in perché un'auto si deprezza fortemente non appena la si allontana dal lotto.

Scricchiolio dei numeri

Gli esempi seguenti mostrano come il costo reale di un'auto è determinato dal prestito auto scelto. In ogni caso, l'auto, l'anticipo e l'importo da finanziare sono gli stessi: il prezzo è in media $ 33.652. L'acconto è del 10%. L'importo finanziato sarà di $ 30.287.

• Un prestito del 4% per un periodo di 5 anni costerebbe $ 557, 78 al mese. Alla fine di quel periodo, avresti pagato $ 33.466, 80 in pagamenti mensili. Aggiungi l'acconto di $ 3.365, 20 e il costo reale dell'auto sarà di $ 36.832.
• Se il prestito fosse prolungato a otto anni, il pagamento mensile scenderebbe a $ 369, 18. Alla fine di quel periodo, i pagamenti del tuo prestito ammonterebbero a $ 35.441, 28. Compreso l'acconto di $ 3.365, 20, il costo reale dell'auto sale a $ 38.806, 48.

Il tuo pagamento mensile - e il totale

Il tasso di interesse che si ottiene sul prestito ha un impatto drammatico su questi numeri. Considera come cambiano i numeri se devi pagare un tasso del 6% invece del 4% per la stessa auto.

• Il pagamento mensile su un prestito di 5 anni per $ 30.287 al 6% di interesse sarebbe $ 585, 53. Pagheresti $ 35.131, 80 in pagamenti mensili. Getta l'acconto del 10% e l'auto costa $ 38.497.
• Se esteso a un periodo di 8 anni, il pagamento mensile su quel prestito di $ 30.204 al 6% di interesse scende a $ 398, 01 al mese. I pagamenti del prestito ammonterebbero a $ 38.208, 96. Aggiungi l'acconto del 10% e l'auto costa $ 41.574, 16.

È possibile eseguire i numeri da soli utilizzando il calcolatore di prestito di BankRateMonitor.com.

La linea di fondo

La scelta di un prestito auto è sempre un compromesso. Se hai un budget limitato, una fattura mensile più bassa è un'opzione interessante, ma significa più pagamenti mensili e un prezzo reale più alto per l'auto. Se vuoi pagare il miglior prezzo per l'auto e un percorso più rapido per indebitarti, dovrai gestire un forte pagamento mensile.

Per ulteriori informazioni, consultare i tutorial di Investopedia, La guida completa per l'acquisto di una nuova auto e come ottenere un buon affare su un'auto usata.