Come funziona l'interesse su un anticipo in contanti della carta di credito
Quando le persone hanno bisogno di denaro, non sempre smettono di pensare ai migliori mezzi per acquistarlo. In generale, il denaro è pagare per qualcosa che vogliono o di cui hanno bisogno. Spesso, tuttavia, possono ottenere quel qualcosa acquistandolo con la loro carta di credito, anche se non possono pagarlo per intero e dovranno pagare il saldo sulla carta a rate. Quindi quale metodo di acquisizione è migliore per te? Dovresti pagare in contanti o a credito?
Che cos'è un anticipo in contanti su una carta di credito?
Un anticipo in contanti è un modo per ottenere fondi immediati attraverso la tua carta di credito. Non è diverso da un prestito di giorno di paga, solo i fondi vengono anticipati non contro la tua busta paga ma contro la linea di credito della tua carta. In un certo senso, un anticipo in contanti si comporta come qualsiasi altro acquisto effettuato tramite la tua carta di credito, ma invece di acquistare beni o servizi, stai acquistando contanti.
Ciò che molte persone non comprendono sugli anticipi in contanti è che la tua carta di credito li gestisce in modo diverso dal modo in cui gestisce il credito che si estende per te per acquistare prodotti o servizi con la tua carta. Tra le altre cose, il tasso di interesse potrebbe essere più elevato e potrebbe esserci una commissione di transazione. D'altra parte, un anticipo può avere senso rispetto ad altri modi per ottenere un prestito rapido. Vale sempre la pena verificarlo, ma non fare una mossa fino a quando non si conoscono i costi completi.
Come ottenere un anticipo in contanti da una carta di credito
I titolari di carta ottengono un anticipo in contanti visitando un bancomat, una banca o un altro istituto finanziario o richiedendo un assegno alla società della carta di credito. In effetti, alcuni emittenti di carte inviano periodicamente assegni postali per invogliare i consumatori a ottenere un anticipo in contanti.
Se la società di carte ti invita a prendere un anticipo in contanti, cosa potrebbe esserci di sbagliato? Probabilmente conosci già la risposta generale a questa domanda. Ma il diavolo è nei dettagli e devi capire appieno in cosa ti stai cacciando prima di esercitare l'opzione di anticipo in contanti.
Gli anticipi in contanti con carta di credito hanno termini di rimborso diversi dagli acquisti regolari
Alle società di carte di credito piacciono gli anticipi in contanti perché trattano gli interessi su di loro in modo diverso rispetto agli interessi sugli acquisti di carte. Il tasso di interesse è spesso più elevato con un anticipo in contanti di diversi punti percentuali, che vanno dal 15% al 30%. Inoltre, eventuali promozioni speciali sui tassi di interesse sulla carta, come ad esempio nessun interesse fino a una determinata data, potrebbero non essere applicabili agli anticipi in contanti, il che significa che potresti essere cancellato inaspettatamente.
Oltre a addebitare un tasso di interesse superiore al normale, le società di carte di credito addebitano automaticamente una commissione di transazione compresa tra il 2% e il 4% sulla somma anticipata. Inoltre, gli interessi sugli anticipi in contanti iniziano di solito a partire dal giorno stesso in cui si preleva il denaro. Non esiste un periodo di tolleranza, come accade con gli acquisti regolari. Inoltre, gli anticipi in contanti non si qualificano in genere per i premi, i rimborsi o altri vantaggi della carta di credito. La linea di anticipo in contanti è quasi sempre considerata separata dal resto del saldo del credito.
Puoi imparare i dettagli per la tua carta particolare dal suo sito Web o i documenti che ti sono stati dati quando hai effettuato l'accesso. Se è un'offerta speciale, questa è la parte che dovresti controllare.
Come vengono applicati i tuoi pagamenti
Un'altra considerazione è che gli emittenti di carte di credito hanno il diritto di effettuare prima qualsiasi pagamento per acquisti con interessi inferiori e acquisti con interessi superiori. Ciò significa che l'intero saldo relativo agli acquisti di carte regolari deve essere pagato prima che i pagamenti inizino anche a procedere con l'anticipo in contanti.
Ad esempio, supponiamo di avere un saldo di $ 5.000 su una carta con un tasso percentuale annuo speciale del 10% che prevedi di impiegare 15 mesi per pagare, e mentre lo stai facendo prendi un anticipo di $ 500 che genera il 22, 5% in interesse. I pagamenti mensili verranno applicati solo al saldo di $ 5.000 fino a quando non verrà pagato. Nel frattempo, ti verrà comunque addebitato il 22, 5% sull'anticipo in contanti di $ 500 per l'intero periodo di 15 mesi. L'unico modo per evitarlo è ripagare gli altri $ 5.000 più velocemente di quanto pianificato. Solo allora i tuoi pagamenti mensili minimi andranno verso il pagamento dell'anticipo in contanti e dei suoi maggiori interessi passivi.
Meglio semplicemente usare la carta di credito stessa
Invece di prendere un anticipo in contanti, prova a utilizzare la carta di credito stessa per tutto ciò che puoi. Se c'è qualcosa che deve essere pagato e non puoi assolutamente utilizzare una carta di credito per farlo, prendi un anticipo in contanti il più piccolo possibile per ridurre gli interessi e assicurati di pagare il saldo il più rapidamente possibile.
La linea di fondo
Come i trasferimenti di saldo, gli anticipi in contanti possono essere una buona risorsa in determinate circostanze. Tuttavia, è importante che i consumatori comprendano i termini dell'accordo, compresi i tassi di interesse e le commissioni una tantum, prima di procedere con queste transazioni. Il tuo prestito di anticipo in contanti ad alto interesse potrebbe rimanere in sospeso per molto tempo se non lo gestisci in modo appropriato.