In che modo il tuo mutuo influisce sul tuo punteggio di credito

I guru finanziari avvertono costantemente i consumatori di mantenere il loro punteggio di credito in perfetta forma se hanno intenzione di acquistare una casa nel prossimo futuro. Maggiore è il tuo punteggio di credito, maggiore è la probabilità che tu ottenga i migliori tassi ipotecari. Una volta che hai l'ipoteca, tuttavia, può influenzare il tuo punteggio di credito in futuro.

Key Takeaways

• La sottoscrizione di un mutuo danneggerà temporaneamente il tuo punteggio di credito fino a quando non avrai la possibilità di rimborsare il prestito.
• Migliorare il tuo punteggio di credito dopo un'ipoteca comporta costantemente il pagamento puntuale dei pagamenti e il mantenimento del rapporto debito / reddito a un livello ragionevole.
• I mutui aiutano il tuo punteggio di credito migliorando il tuo mix di debito rotativo e debito rateale. Questo mix rappresenta circa il 10% del tuo punteggio.

Colpo del punteggio di credito iniziale

Immediatamente dopo aver ottenuto un nuovo mutuo, aspettati che il tuo credito ne risenta. Il tuo punteggio di credito è una rappresentazione numerica della tua capacità di rimborsare un debito. Quando prendi il più grande prestito che la maggior parte dei consumatori avrà mai, il tuo punteggio diminuisce fino a quando non dimostri di avere la possibilità di rimborsare il prestito e che effettivamente effettuerai i pagamenti promessi.

A causa di questo abbassamento temporaneo del tuo punteggio, potresti avere difficoltà a ottenere altri prestiti o ottenere un prestito con i termini di credito che ti aspetteresti. Prevedi di attendere almeno sei mesi prima di richiedere qualsiasi prestito di dimensioni significative.

Un mutuo è l'apice del credito al consumo, dove, se si può beneficiare di un mutuo, si è considerato un mutuatario affidabile.

Effettua pagamenti in tempo

Come riportare il punteggio al livello pre-mutuo? Effettuando pagamenti puntuali ogni volta. Non iscriverti a quei servizi che dicono che possono aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito. Effettua semplicemente i pagamenti dei mutui — e tutti gli altri pagamenti, per quella materia — in tempo. Quando dimostri di essere un mutuatario responsabile, il tuo punteggio aumenterà naturalmente.

Paga le tue bollette in tempo e per intero. Se il tuo stile di vita impegnato a volte costringe il pagamento delle fatture in basso nell'elenco delle priorità, imposta un pagamento automatico tramite la tua banca in modo da non dimenticare mai.

35%

Percentuale del tuo punteggio che rappresenta la cronologia dei pagamenti, secondo FICO.

In che modo un'ipoteca influisce sul tuo credito

Conoscere i fondamenti. Il tuo rapporto di credito misura la tua capacità di rimborsare i debiti. Guadagni solo così tanti soldi quindi è essenziale mantenere il tuo debito in buona proporzione al tuo reddito. Questo è chiamato il rapporto debito / reddito.

Mantenerlo non superiore al 36% è considerato ottimale con non più del 28% destinato al mutuo. Se sai che acquisterai una casa nel prossimo futuro, non assumere altri debiti. Mantieni basso il rapporto debito / reddito.

Tuttavia, continua a costruire la tua storia creditizia. Un piccolo credito è meglio di nessun credito per quanto riguarda il tuo punteggio di credito. E, naturalmente, pagare il mutuo in tempo è buono per la tua storia creditizia.

I mutui possono migliorare il tuo credito

Il calcolo del tuo punteggio di credito è un po 'un mistero. FICO pubblica linee guida generali per aiutare i consumatori a capire il loro punteggio, ma nessuno conosce i dettagli del calcolo. Tuttavia, i tipi di prestiti che hai svolgono un ruolo nel tuo punteggio.

Se il tuo rapporto di credito non contiene altro che un mucchio di prestiti con carta di credito, il tuo punteggio non sarà così elevato. Questo mix di debito rotativo a debito rateale (il tuo mutuo) rappresenta circa il 10% del tuo punteggio.

Se paghi una carta di credito un po 'tardi, l'effetto sul tuo punteggio non sarà enorme. Se non paghi l'ipoteca in tempo, aspettati che il tuo punteggio di credito lo rifletta. In tal caso, effettua il pagamento il più rapidamente possibile. Se è un po 'tardi, la tua società di mutui potrebbe non segnalarlo alle agenzie di credito.

La linea di fondo

Finché si paga il mutuo in tempo ogni volta, il debito che si assume per una casa è considerato debito responsabile. E cerca di evitare di fare altri importanti acquisti entro sei mesi dall'assunzione di un mutuo, poiché il tuo punteggio di credito probabilmente scenderà dal processo di ottenimento del prestito. Una cronologia di pagamento responsabile del mutuo e di altre bollette dovrebbe presto far risalire il tuo punteggio.