Vale la pena l'assicurazione per la vista? Cosa dovresti sapere

Sappiamo tutti che l'assicurazione sanitaria è qualcosa di cui non dovresti vivere, ma per quanto riguarda l'assicurazione per la vista? La tua capacità di vedere è sicuramente importante quasi quanto la tua salute. L'assicurazione per la vista può essere acquistata come indennità di gruppo tramite il datore di lavoro o come polizza individuale. Ma come si confronta il costo con la copertura che riceverai?

Come funziona l'assicurazione per la cura della vista

Quando si dispone di un'assicurazione per la cura della vista, si invia all'assicuratore della visione un assegno per il premio per i singoli piani o si detrae il premio dalla busta paga per i piani sponsorizzati dal datore di lavoro.

Key Takeaway

• La maggior parte dei piani prevede anche sconti sulla chirurgia laser per la correzione dell'occhio.
• Tutti i piani per la cura della vista hanno offerte diverse: alcuni offrono solo servizi minimi, altri possono aiutare a coprire i trattamenti per la chirurgia oculare.
• I benefici del piano di cura della vista non sono necessariamente disponibili ogni 12 mesi. Potrebbe essere un periodo di tempo più lungo, ad esempio 24 mesi.

In cambio, riceverai vantaggi come esami della vista scontati, occhiali e contatti. Alcuni piani per la cura della vista richiedono di vedere un fornitore nella rete del piano.

Altri piani per la cura della vista richiedono semplicemente di essere curati da un optometrista o un oculista. In altre parole, è necessario visitare un professionista della vista che si è laureato in un college accreditato di optometria ed è autorizzato dallo stato o che ha frequentato la facoltà di medicina ed è certificato dall'American Board of Ophthalmology.

Alcuni piani pagano anche se ti viene diagnosticato un disturbo agli occhi o se la tua vista diventa permanentemente compromessa.

Acquistare un piano

Se hai già un oculista che vuoi continuare a vedere, assicurati che i loro servizi siano coperti dal piano che stai pensando di acquistare. Sia che tu acquisti la tua assicurazione o la richieda a un datore di lavoro, prevedi di pagare da qualche parte tra $ 5 e $ 15 al mese in premi per un individuo. Per aggiungere una copertura per un coniuge, un partner domestico o un figlio, è possibile pagare leggermente meno per persona rispetto alla tariffa individuale del piano.

Se il tuo datore di lavoro offre un'assicurazione per la vista, potresti avere una sola possibilità all'anno di iscriverti durante il periodo annuale di iscrizione aperta. Tieni presente che alcuni piani individuali applicano una quota di iscrizione una tantum oltre a un premio mensile.

Indipendentemente dal fatto che tu ottenga la tua copertura individualmente o attraverso il lavoro, confronta il costo annuale totale della polizza con le tue spese annuali di cura della vista previste. Non vuoi pagare più di quanto ti aspetti di ricevere.

Assicurazione per la vista e spese coperte

Ogni piano copre una diversa serie di spese. Prima di iscriverti a qualsiasi piano, controlla se copre tutto ciò che ti aspetti di aver bisogno. I piani a ossa nude di solito coprono solo esami della vista, contatti e occhiali e possono funzionare più come piani di sconto che assicurativi.

Piani più completi non si fermano agli esami e alla correzione della vista, aiutano anche con i costi di chirurgia oculare, malattie degli occhi (ad es. Retinopatia diabetica, distacco della retina, retinite pigmentosa, cataratta, glaucoma, degenerazione maculare) e compromissione della vista permanente.

La quantità di una spesa relativa agli occhi che un piano di cura della vista coprirà differisce significativamente da un piano all'altro. Un piano potrebbe addebitarti un cofinanziamento di $ 10 per un esame oculistico e coprire la differenza. Un altro piano potrebbe pagare $ 35 del tuo esame e aspettarti che tu paghi il resto. Inoltre, se un piano offre una copertura per la chirurgia oculare o la perdita permanente della vista, potrebbe non essere qualcosa come la copertura che sei abituato a ottenere dall'assicurazione sanitaria.

Esempio di assicurazione per la cura della vista

Ad esempio, se hai bisogno di un intervento chirurgico agli occhi per il glaucoma (una malattia del nervo ottico che causa gradualmente la cecità), non pagherai una franchigia annuale di $ 200 per la procedura e il resto sarà coperto dall'assicurazione per la vista. Invece, la tua assicurazione potrebbe semplicemente darti un pagamento forfettario di $ 1.000 per l'intervento chirurgico e lasciare il resto a te.

Questo sistema può sembrare avaro, ma ha un lato positivo: attribuendo maggiore responsabilità ai pazienti per coprire i loro costi e cercare il miglior valore, le compagnie assicurative possono addebitare ai loro clienti premi più bassi.

Limitazioni del piano di assicurazione per la cura della vista

Abbiamo già toccato alcune delle limitazioni dell'assicurazione per la vista. Ecco alcuni fattori aggiuntivi da considerare quando si decide se acquistare la copertura.

In che modo la polizza assicurativa definisce la portata di un esame oculistico coperto? Se visiti un oculista che include servizi nell'esame il piano non copre, dovrai pagare per questi.

Ecco alcuni esempi:

• Il piano potrebbe riguardare obiettivi per occhiali, ma solo obiettivi di base. Se desideri obiettivi leggeri o antiriflesso, pagherai tutto il costo aggiuntivo.
• Il piano potrebbe coprire i frame, ma solo fino a un certo importo, quindi se si desidera un paio di frame da $ 250, sarà coperta solo una parte del costo. Oppure il piano potrebbe coprire il markup al dettaglio dei frame e richiedere il pagamento del costo all'ingrosso.
• Alcuni piani riguarderanno solo occhiali o contatti, ma non entrambi, durante lo stesso periodo di beneficio. Se desideri aggiornare sia i tuoi contatti che i tuoi occhiali, dovresti ottenere contatti un anno, quindi ottenere un altro esame oculistico e scegliere il beneficio degli occhiali 12 o 24 mesi dopo.
• Alcuni piani prevedono periodi di attesa che vanno dai 30 giorni ai 36 mesi. Durante il periodo di attesa, riceverai benefici ridotti o nessun beneficio. Lo scopo del periodo di attesa è impedire alle persone di attendere fino a quando non hanno un costoso problema per sottoscrivere un'assicurazione per la vista. Il modo in cui le compagnie assicurative sono in grado di pagare le prestazioni quando le persone ne hanno bisogno è diffondendo il rischio tra un ampio gruppo di persone, alcune delle quali sono in buona salute e altre no, e tutti sperimenteranno problemi in momenti diversi. Le compagnie di assicurazione hanno bisogno dei premi delle persone sane per pagare le spese delle persone malsane.
• Fortunatamente, a differenza dell'assicurazione sanitaria, avere una condizione preesistente non ti renderà impossibile ottenere un'assicurazione per la vista. Sfortunatamente, la stessa condizione preesistente potrebbe non essere coperta.

Alternative all'assicurazione per la cura della vista

Se l'assicurazione per la cura della vista sembra troppo complicata, non pensi di averne davvero bisogno o non sei sicuro che pagherà, va bene saltarlo. A differenza di saltare l'assicurazione sanitaria, è probabile che saltare l'assicurazione della visione non ti porti in tribunale fallimentare o metta a repentaglio la tua vita.

Esistono diversi modi per ottenere cure oculistiche scontate senza acquistare un'assicurazione per la vista. I rivenditori di big box come Costco e Walmart hanno centri ottici in alcuni dei loro negozi. I centri offrono esami da optometristi autorizzati e vendono occhiali e contatti a prezzi ragionevoli. I costi degli esami variano in base alla località, in quanto gli optometristi che li lavorano sono indipendenti dai rivenditori. Walmart ti permette di guardare i frame e i loro prezzi sul suo sito web.

Se non sei terribilmente particolare sulle tue montature, puoi ordinare un set completo di occhiali tramite un rivenditore online a un prezzo incredibilmente economico. Ad esempio, come vengono riprodotti $ 6, 95 per obiettivi e montature con spedizione di $ 5, 95? Alcuni negozi online ti permetteranno di inviare loro un paio di montature e aggiungeranno le lenti graduate. Lenti a contatto scontate sono disponibili anche online. Avrai comunque bisogno di una prescrizione da un oculista quando usi questi servizi online.

La linea di fondo

Decidere se acquistare un'assicurazione per la vista può essere complicato, non è unilateralmente un affare buono o cattivo. Il fatto che abbia senso acquistare una polizza dipende da una serie di fattori, come le opzioni di polizza tra cui scegliere, i tipi di prodotti e servizi di cura della vista di cui hai bisogno e la frequenza con cui ne hai bisogno. Per essere sicuro di ottenere un prodotto che sarà prezioso per te, fai le ricerche e la matematica prima di iscriverti.