Tasso di interesse bloccato
il tasso di interesse bloccato si riferisce a quando un prestatore accetta di fornire un tasso di interesse di prestito fintanto che il mutuatario chiude entro una scadenza prestabilita. I tassi di interesse bloccati sono interessanti per gli acquirenti di mutui che pensano che i tassi possano aumentare tra la loro offerta e le date di regolamento finali. Le tariffe bloccate sono anche note come blocco delle tariffe o impegno delle tariffe.
RIPARTIZIONE Tasso di interesse bloccato
I tassi di interesse bloccati possono avvantaggiare gli acquirenti di case dato che i tassi sui mutui possono aumentare quotidianamente o addirittura ogni ora. Quando un acquirente decide di andare avanti con un contratto di mutuo, il tasso di interesse del prestito è spesso un fattore essenziale nella loro decisione. Tuttavia, l'elaborazione di una vendita di case può essere un processo esteso. Il tasso di interesse di mercato può aumentare tra il momento in cui l'acquirente domestico decide di andare avanti e il momento in cui finalizzano l'accordo con la banca. Un tasso di interesse bloccato protegge l'acquirente dalla possibilità che il tasso di interesse possa aumentare.
Bloccando il tasso, la banca si impegna a non modificarlo fintanto che il mutuatario si chiude entro un determinato periodo di tempo. Questo periodo di tempo è spesso di 15, 30, 45 o 60 giorni e non apporta modifiche significative all'applicazione. Il tasso di interesse non sarà più bloccato se l'applicazione del mutuatario cambia, ad esempio con una valutazione modificata o una variazione del punteggio di credito dell'acquirente.
Ad esempio, se la valutazione rivela un valore della casa superiore o inferiore alle aspettative, la banca può modificare il tasso. La banca può anche aumentare un tasso precedentemente bloccato se ci sono problemi nella conferma del reddito del debitore, se il debitore non paga un pagamento su un altro prestito e se ci sono cambiamenti nel suo punteggio di credito.
Costi e considerazioni per i tassi di interesse bloccati
La spesa di un tasso di interesse bloccato dipende dai vari istituti di prestito e dalle circostanze del singolo mutuatario.
- Alcuni istituti di credito offrono blocchi tariffari a breve termine senza alcun costo, ma l'acquirente può aspettarsi di pagare una percentuale più elevata per tariffe bloccate più estese
- Se un mutuatario ha bisogno di una proroga per la data di chiusura, i creditori possono addebitare una commissione sulla base dell'importo del prestito
- Il tasso di interesse bloccato può essere forfettario
- I calcoli per i tassi bloccati possono essere una percentuale della somma totale del mutuo e di solito sono compresi tra 0, 25 e 50%.
- Per i prestiti commerciali, di solito è prevista una commissione per bloccare un tasso
In tutti i casi, i mutuatari dovrebbero chiedere di visionare l'accordo di blocco per iscritto e valutare la possibilità di rivederlo con un professionista legale o immobiliare prima di firmare. I mutuatari possono anche trarre vantaggio dal chiedere al prestatore cosa succederebbe se un insediamento ritardato dovesse verificarsi per colpa sua. Come riportato da CNN Money, 110.000 clienti Wells Fargo hanno pagato le spese per le estensioni di blocco dei tassi a causa della cattiva gestione dei documenti di prestito da parte della banca. Questi clienti hanno inviato i loro documenti in modo tempestivo, ma i rallentamenti in banca hanno portato la data di regolamento oltre il periodo di blocco.
Infine, gli acquirenti di case dovrebbero considerare la possibilità che i tassi di interesse diminuiscano durante la negoziazione dei mutui, nel qual caso un blocco li escluderebbe effettivamente da un accordo migliore.