Protezione scoperto: Pro e contro

Gli assegni e le altre transazioni di addebito vengono cancellati quando ti registri per la protezione da scoperto anche se sul tuo conto mancano fondi sufficienti. D'altra parte, la banca può addebitare forti commissioni di scoperto. Vale la pena avere questa protezione?

Protezione scoperto: una panoramica

Quando ti iscrivi per la protezione da scoperto, la tua banca utilizzerà una fonte di backup collegata designata, un conto di risparmio, una carta di credito o una linea di credito, per pagare le transazioni ogni volta che nel conto corrente mancano i fondi necessari. Se non si dispone di un account collegato, è possibile che venga addebitata una pesante commissione di scoperto.

Pro della protezione da scoperto

La cosa positiva della protezione da scoperto è che se non hai abbastanza soldi nel tuo conto corrente, il controllo verrà cancellato; l'ATM ti darà contanti o la transazione con la carta di debito andrà a buon fine. Niente più controlli rimbalzati, con l'inconveniente e l'imbarazzo che possono derivarne.

• Con la protezione da scoperto, se non hai abbastanza soldi nel tuo conto corrente, gli assegni verranno cancellati e le transazioni con bancomat e carta di debito continueranno comunque.
• Un grande svantaggio sono le commissioni elevate. Se non si dispone di una protezione di scoperto sufficiente per coprire un deficit, le transazioni non verranno eseguite.
• Assicurati di leggere la stampa fine prima di iscriverti per la protezione da scoperto. Commissioni e condizioni variano da una banca all'altra.

Contro di protezione da scoperto

Ci sono diverse insidie ​​da tenere presente se ti iscrivi per la protezione da scoperto. Loro includono:

Commissioni e interessi

Il rovescio della medaglia è che la banca addebiterà una commissione di trasferimento o scoperto, anche se i tuoi soldi coprono il deficit. E, nel caso di una linea di credito in conto corrente, pagherai gli interessi sull'importo del prestito fino a quando non lo rimborserai.

Le transazioni potrebbero non essere ancora chiare

Inoltre, le tue transazioni non verranno ancora cancellate se non hai abbastanza protezione da scoperto disponibile per coprire il deficit. Potrebbe non essere un grosso problema rifiutare una transazione, ma, in caso di emergenza, è bello avere una fonte di fondi di backup. Tuttavia, se anche la tua fonte di finanziamento di backup viene sfruttata, non sarai ancora in grado di completare la transazione.

Inoltre, se sai di non poter fare affidamento sulla protezione da scoperto in caso di emergenza, devi portare denaro extra o una carta di credito, per ogni evenienza. Il pagamento in contanti per le emergenze è l'opzione meno costosa. L'uso di una carta di credito potrebbe essere più o meno costoso della protezione da scoperto, a seconda dell'accordo e delle condizioni.

Prima di aderire, assicurati di leggere la stampa fine in quanto alcune banche applicano commissioni elevate, mentre altre limitano il numero di commissioni di scoperto che addebiteranno al giorno.

considerazioni speciali

Senza la protezione di scoperto, la tua banca può comunque addebitare una commissione di fondi non sufficiente che può essere paragonabile a una commissione di scoperto se non ci sono abbastanza soldi nel tuo conto per coprire l'addebito. Inoltre, la parte che riceve l'assegno difettoso può richiedere il rimborso per la commissione di assegno restituita e segnalarti a ChexSystems, che è come un rapporto di credito per la tua storia bancaria.

Le commissioni di scoperto di solito costano da $ 30 a $ 35 per articolo. Queste commissioni possono sommarsi rapidamente se si effettuano più transazioni prima di rendersi conto che il proprio account è in rosso. Se effettui un piccolo acquisto o se disponi di un'altra fonte di fondi, non scrivere un assegno o utilizzare la tua carta di debito se non sei nemmeno sicuro che i tuoi fondi copriranno l'acquisto.

I termini e le condizioni per le commissioni di scoperto variano significativamente da una banca all'altra. Se le commissioni per scoperti di conto della tua banca sono elevate, potresti trovare meno costoso pagare con una carta di credito. Ciò è diverso dal collegamento della protezione da scoperto direttamente a una carta di credito, che può essere costosa perché la carta di credito tratta la transazione collegata come un anticipo in contanti con un tasso di interesse elevato e nessun periodo di tolleranza.

Mentre può valere la pena optare se non si desidera che le transazioni vengano rifiutate, una scelta migliore è quella di iscriversi per e-mail o avvisi di testo per contrassegnare i saldi dei conti correnti bassi in modo da evitare del tutto le commissioni di scoperto. Questi avvisi ti daranno l'opportunità di aggiungere fondi al tuo conto corrente, attendere di effettuare un acquisto o utilizzare una forma di pagamento alternativa.

Puoi anche evitare addebiti per scoperti di conto con i servizi di trasferimento di scoperti di conto corrente gratuiti di alcune banche, che trasferiranno automaticamente denaro in incrementi prestabiliti (come $ 100) da un conto di risparmio collegato al tuo conto corrente quando il saldo è basso.