Tasso ipotecario definito
Un tasso ipotecario è il tasso di interesse addebitato su un mutuo. I tassi ipotecari sono determinati dal prestatore e possono essere fissi, rimanendo gli stessi per la durata del mutuo, oppure variabili, fluttuando con un tasso di interesse di riferimento. I tassi ipotecari variano per i mutuatari in base al loro profilo di credito. Anche le medie dei tassi ipotecari aumentano e diminuiscono con i cicli dei tassi d'interesse e possono influire drasticamente sul mercato degli acquirenti di case.
Abbattimento del tasso ipotecario
Il tasso ipotecario è una considerazione preminente per gli acquirenti di case che cercano di finanziare un nuovo acquisto di casa con un mutuo ipotecario. Altri fattori coinvolti includono garanzie, capitale, interessi, tasse e assicurazioni. La garanzia su un mutuo è la casa stessa, e il capitale è l'importo iniziale per il prestito. Le tasse e le assicurazioni variano a seconda della posizione della casa e di solito sono una cifra stimata fino al momento dell'acquisto.
Indicatori del tasso ipotecario
Ci sono alcuni indicatori che i potenziali acquirenti di case possono seguire quando si considera un prestito ipotecario. La tariffa principale è un indicatore. Questo tasso rappresenta il tasso medio più basso offerto dalle banche per il credito. Le banche utilizzano il tasso primario per i prestiti interbancari e possono anche offrire tassi primi ai loro mutuatari con la massima qualità creditizia. Il tasso primario segue in genere le tendenze del tasso sui fondi federali della Federal Reserve ed è solitamente superiore di circa il 3% rispetto al tasso attuale sui fondi federali.
Un altro indicatore per i mutuatari è il rendimento dei titoli del Tesoro a 10 anni. Questo rendimento aiuta anche a mostrare le tendenze del mercato. Se il rendimento delle obbligazioni aumenta, anche i tassi dei mutui aumentano. L'inverso è lo stesso; se il rendimento delle obbligazioni diminuisce, anche i tassi dei mutui diminuiranno. Anche se la maggior parte dei mutui viene calcolata in base a un periodo di 30 anni, dopo 10 anni, molti mutui vengono rimborsati o rifinanziati per un nuovo tasso. Pertanto, il rendimento dei titoli del Tesoro a 10 anni può essere uno standard eccellente da giudicare. È possibile utilizzare il calcolatore dei mutui di Investopedia per stimare i pagamenti mensili dei mutui.
Determinazione di un tasso ipotecario
Un prestatore si assume un livello di rischio quando emette un mutuo, poiché esiste sempre la possibilità che un cliente possa inadempiere sul suo prestito. Ci sono una serie di fattori che determinano il tasso ipotecario e maggiore è il rischio, maggiore è il tasso. Un tasso elevato garantisce che il prestatore recuperi l'importo del prestito iniziale a un tasso più rapido nel caso in cui il debitore si inadempia, proteggendo l'investimento finanziario del prestatore.
Il punteggio di credito del mutuatario è una componente chiave nella valutazione del tasso addebitato su un'ipoteca e l'entità del prestito ipotecario che un mutuatario può ottenere. Un punteggio di credito più elevato indica che il mutuatario ha una buona storia finanziaria ed è più probabile che ripaghi i suoi debiti. Ciò consente al prestatore di ridurre il tasso ipotecario poiché il rischio di insolvenza è inferiore. Il tasso addebitato determina in definitiva il costo complessivo del mutuo e l'importo del pagamento mensile. Pertanto, i mutuatari dovrebbero sempre cercare il tasso più basso possibile.