Definizione del beneficiario nominato
Il termine "beneficiario nominato" si riferisce a una persona, decretata da un documento legale scritto, che ha il diritto di riscuotere beni da un trust, una polizza assicurativa, un conto del piano pensionistico, IRA o qualsiasi altro strumento. Più beneficiari nominati di una singola proprietà condivideranno i proventi al momento della disposizione. In alcuni casi, come una polizza di rendita, l'assicurato e il beneficiario indicato possono essere la stessa persona.
Le designazioni dei beneficiari possono essere complesse. Ad esempio, nominando un beneficiario specifico in una polizza assicurativa sulla vita, i proventi non saranno soggetti alle clausole di volontà, né saranno interessati da procedure di successione.
Comprensione del beneficiario nominato
Esistono diversi tipi di beneficiari, tra cui:
- Beneficiario primario: un individuo che è il primo in fila a ricevere benefici.
- Beneficiario potenziale: un individuo che riceve i benefici di un conto se il beneficiario principale è deceduto, non può essere individuato o rifiuta di accettare i beni dopo la morte del proprietario del conto. Una volontà delinea in genere condizioni predeterminate che devono essere soddisfatte prima che un beneficiario potenziale possa ricevere proventi assicurativi o attività pensionistiche.
- Beneficiario secondario: sinonimo di "beneficiario potenziale".
È importante notare che un beneficiario nominato non deve necessariamente essere un individuo. Ad esempio, il beneficiario nominato di una polizza assicurativa può essere la proprietà del defunto, nel qual caso i beneficiari effettivi saranno designati nella volontà.
Key Takeaways
- Un beneficiario nominato si riferisce a una persona, decretata da un documento legale scritto, che ha il diritto di riscuotere beni da un trust, polizza assicurativa, conto del piano pensionistico, IRA o qualsiasi altro strumento.
- Esistono vari tipi di beneficiari, come i beneficiari primari, che designano individui che si posizionano in prima fila per ricevere benefici.
- I beneficiari potenziali si riferiscono a soggetti autorizzati a ricevere i benefici di un conto se il beneficiario principale rifiuta l'attività, è deceduto o non può essere individuato.
- Un beneficiario può essere un patrimonio, al contrario di un singolo individuo.
Nel maggio del 2018, la Houston Chronicle ha dettagliato i mezzi con cui un individuo residente nello stato del Texas potrebbe legalmente nominare un ente di beneficenza come beneficiario dei suoi beni. L'individuo dovrebbe prima notificare all'ente benefico che è stato nominato come beneficiario. Queste informazioni dovrebbero essere trasmesse attraverso canali di comunicazione scritti ben documentati. L'ente benefico deve quindi ricevere le coordinate bancarie del concedente insieme a un certificato di morte, al fine di richiedere i fondi. In questo caso, non è richiesta la successione, affinché il destinatario previsto richieda i benefici IRA.
Rischi correlati ai beneficiari nominati
È essenziale che i concedenti nominino formalmente il beneficiario o i beneficiari, in un processo di pianificazione immobiliare completo. Inoltre, molti consulenti finanziari raccomandano di rivedere e aggiornare tutte le designazioni dei beneficiari ogni pochi anni, in particolare dopo un grande evento di vita come il divorzio o la morte di una persona cara.
[Importante: un beneficiario differisce da un erede. Il primo ha il diritto di riscuotere la proprietà con decreto testamentario, mentre il secondo è qualcuno che ha diritto a beni tramite successione immobiliare.
Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.