Piano di pagamento periodico
Un piano di pagamento periodico è un tipo di piano di investimento che consente a un investitore di investire in azioni di un fondo comune effettuando piccoli pagamenti periodici. I piani di pagamento periodici sono spesso venduti al personale militare. I piani di pagamento periodici, tuttavia, non offrono alcun vantaggio speciale al personale militare, né è richiesto il personale militare per partecipare ai piani. Sono anche noti come "piani contrattuali" o "piani di investimento sistematici".
RIPARTIZIONE Piano di pagamento periodico
I piani di pagamento periodici prevedono il contributo di una piccola somma fissa per un periodo di solito di 10, 15 o 25 anni. In cambio di questi pagamenti, l'investitore possiede un interesse in un fondo fiduciario, che investe in un fondo comune. La maggior parte dei piani consente a un investitore di avviare un piano per una modica somma di denaro, ad esempio $ 50 al mese. Un investitore in un piano di pagamento periodico non possiede direttamente azioni di un fondo comune. Invece, lui o lei possiede un interesse nella fiducia del piano.
Commissioni del piano di pagamento periodico
Lo sponsor del piano fiduciario guadagna facendo pagare agli investitori una "commissione di creazione e vendita", nota anche come "carico front-end". Questa commissione di vendita può raggiungere il 50% dei pagamenti dei primi 12 mesi, rendendo i piani di pagamento periodici un'opzione di investimento potenzialmente costosa, soprattutto per coloro che non rimangono investiti per l'intera durata del piano.
Se investi in un piano di pagamento periodico, puoi anche pagare le commissioni di servizio al custode del piano, la cui responsabilità principale è la custodia delle attività del piano e il mantenimento delle registrazioni del piano. In base ad alcuni piani, gli investitori sono tenuti a versare alla banca depositaria una piccola commissione mensile per l'elaborazione di ciascun pagamento del piano, spesso definita "commissione della banca depositaria". Altre commissioni addebitate dai custodi del piano possono includere commissioni annuali del conto, commissioni del piano completate, commissioni di terminazione, commissioni inattive del conto e commissioni simili. Oltre alla commissione di vendita e alle eventuali commissioni di servizio, un investitore in un piano di pagamento periodico pagherà indirettamente le spese operative delle quote di fondi comuni di investimento detenute dal fondo fiduciario, che possono includere commissioni di gestione, commissioni 12b-1 (a copertura delle spese di distribuzione e a volte spese di servizio per gli azionisti) e altre spese.
A seguito di tali commissioni, gli investitori potrebbero essere in grado di ottenere un affare migliore acquistando direttamente quote di fondi comuni di investimento. Mentre il basso contributo mensile richiesto può essere un punto di vendita di un piano di pagamento periodico, alcune società di intermediazione, le cui commissioni possono essere inferiori a quelle di un piano di pagamento periodico, consentiranno agli investitori di effettuare piccoli investimenti mensili ed evitare ingenti investimenti minimi se stabiliscono depositi automatici.
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