La spinta per trasformare l'alfabetizzazione finanziaria in legge
Per molti adolescenti americani, le competenze finanziarie di base di cui avranno bisogno da adulti non vengono insegnate in classe. Non ci sono piani di lezione, né standard per la minima competenza finanziaria e nessuna protezione contro l'invio in un mondo traboccante di opportunità che inducono il debito. Per molti, la loro sensibilità finanziaria è messa insieme dalle lezioni trasmesse dai membri della famiglia (a volte nel modo più duro), dagli aneddoti degli amici e dall'occasionale ricerca su Google.
Passando a malapena
Se i voti in lettere fossero assegnati per l'alfabetizzazione finanziaria, gli Stati Uniti otterrebbero al massimo un C +. A livello globale, siamo al 14 ° posto nel mondo per le nostre competenze finanziarie di base, con solo il 57% degli adulti considerato economicamente competente. Australia, Canada, Danimarca, Finlandia, Germania, Israele, Paesi Bassi, Norvegia, Svezia e Regno Unito hanno tassi di alfabetizzazione finanziaria pari o superiori al 65%, secondo il sondaggio di alfabetizzazione finanziaria globale di Standard & Poor. Nel frattempo, gli Stati Uniti hanno il debito nazionale più elevato di qualsiasi paese ed è tra i primi dieci del debito pro capite più elevato.
È ben documentato che l'inadeguata alfabetizzazione finanziaria porta a seri problemi di denaro lungo la strada.
- Il 40% degli adulti statunitensi non ha risparmi sufficienti per coprire un'emergenza di $ 400.
- I risparmi pensionistici medi per gli americani di età compresa tra 55 e 64 anni sono $ 104.000, o $ 310 al mese se sono stati investiti in una rendita.
- Il debito medio delle carte di credito delle famiglie è salito a $ 8.284, il livello più alto in un decennio.
- Il debito dei prestiti studenteschi, a $ 1, 5 trilioni, è più del doppio rispetto a dieci anni fa. La media è di $ 6.600 per studente, ogni anno.
- Gli studenti con prestiti lasciano il college con un debito medio di $ 22.000.
Istruzione assente
Non è solo un problema "millenario". Il ciclo del debito inizia in giovane età per la maggior parte degli americani, incitando e alimentando la loro dipendenza dai prestiti degli studenti e dalle carte di credito. Scarse capacità di gestione del denaro generano decisioni prese in fretta, disperazione e ansia, portando a un debito maggiore, creando un processo decisionale più indotto dallo stress e così via.
Piuttosto che insegnare le stesse abilità che potrebbero prevenire, o almeno mitigare, cattive abitudini monetarie, alcuni campus universitari accolgono le società di carte di credito nei loro terreni, che sono più che ansiosi di iscrivere un diciottenne su un conto ad alto interesse.
Chi si sta assicurando di capire come funzionano i tassi di interesse? Come gestire il debito? Quanto tempo ci vuole per pagare una fattura della carta di credito se effettuano solo i pagamenti minimi? Non la società di carte di credito. Non la scuola. La maggior parte degli studenti si laurea con un debito maggiore di quello che può gestire e almeno una carta di credito.
Rendere l'alfabetizzazione finanziaria la legge
Ogni pochi anni, FINRA, l'autorità di regolamentazione delle finanze e delle banche, pubblica un test di cinque domande nell'ambito del suo National National Capability Study, che misura le conoscenze dei consumatori su interessi, capitalizzazione, inflazione, diversificazione e prezzi delle obbligazioni. Solo il 37% di coloro che hanno sostenuto il test ha corretto tutte e cinque le domande, il che suggerisce che i principi economici e finanziari di base che sono alla base di questi problemi sono diffusi, toccando ogni stato del paese in modi diversi.
Negli Stati Uniti, l'analfabetismo finanziario, o almeno la mancanza di istruzione che lo consente, potrebbe presto essere contro la legge. Nella Carolina del Nord, i legislatori stanno proponendo una legislazione che richiederebbe agli studenti delle scuole superiori di frequentare un corso di alfabetizzazione finanziaria prima di laurearsi. Il disegno di legge 134 del Senato sta spingendo per un corso di economia e finanza personale (EPF) che fornirà istruzioni di base su 23 principi economici, tra cui come gestire una carta di credito, le basi del prestito di denaro e come ottenere un mutuo.
La Carolina del Nord è uno dei 28 stati che spingono per la legislazione per insegnare l'alfabetizzazione finanziaria al liceo. Lo sforzo, da tempo ritardato, arriva quando gli americani accumulano una quantità record di credito e debito per gli studenti, in gran parte atterrando tra i giovani dai 18 ai 35 anni che cercano di muovere i primi passi verso importanti traguardi finanziari. Ciò porta spesso a un ciclo debilitante di spese spericolate e risparmi o investimenti scarsi. Di conseguenza, quasi la metà degli americani vive una crisi lontano da un disastro finanziario.
Tuttavia, lo sforzo è benvenuto e necessario. Quando entriamo nel mese dell'alfabetizzazione finanziaria ad aprile, dovremmo fare il punto sullo stato dell'educazione finanziaria oggi e dove deve andare.
Cosa leggono gli americani su Investopedia
Abbiamo esaminato i nostri dati provenienti da 11 milioni di lettori mensili statunitensi per vedere quali stati cercavano quali argomenti di finanza personale e in che modo rispetto al loro debito medio nei confronti del reddito delle famiglie, nonché se quegli stati stessero spingendo per requisiti di alfabetizzazione finanziaria. Ecco cosa abbiamo trovato:
Aree con il più alto rapporto debito / reddito come la regione del sud-est e delle Montagne Rocciose mostrano il più forte interesse per argomenti come " come uscire dal debito" e " come risparmiare di più", suggerendo che molti stanno cercando di colmare le lacune nella loro propria educazione finanziaria.
I lettori del Nordest, anche la regione con il più alto reddito familiare, mostrano una preferenza per gli argomenti bancari rispetto alla gestione del credito o del debito.
La regione delle Montagne Rocciose ha il più alto rapporto debito / reddito medio nel paese. Di particolare interesse per questi lettori, specialmente nello Utah, sono i termini relativi ai mutui.
La regione sud-occidentale del paese ha il secondo rapporto debito / reddito più elevato del paese, ei nostri lettori si concentrano fortemente sulle storie relative al credito.
Allo stesso modo, la regione sud-orientale del paese presenta il rapporto debito / reddito più elevato e i suoi residenti sono i più attivi cercatori di informazioni sulla gestione delle proprie finanze. I termini e gli argomenti principali che cercano includono "gestione del credito", "costruzione del credito" e "prestiti e mutui". I lettori del sud-est hanno cercato questi argomenti il 42% in più rispetto al resto del paese.
Al contrario, il Nordest ha il rapporto debito / reddito più basso del paese ed è composto dai residenti più finanziariamente sicuri della nazione. I lettori di questa regione sono più interessati agli argomenti pensionistici e bancari, cercando molto meno spesso argomenti relativi al credito o al debito.
La regione del Medio Oriente del paese presenta il secondo rapporto debito / reddito più basso, ma il reddito familiare medio più elevato. Queste sono tra le persone finanziariamente più sicure del paese, come gruppo. Hanno relativamente scarso interesse per gli argomenti di finanza personale e cercano altri argomenti relativi al settore bancario. Non sorprende che il Mideast sia nelle immediate vicinanze di nove delle 15 maggiori banche del paese.
Non sorprende che i nostri lettori mostrino il maggior interesse per gli argomenti relativi al credito e al debito negli Stati in cui le persone soffrono di maggiori difficoltà finanziarie, ed è bello vedere molti di quegli stati, come la Carolina del Nord, che spingono a rendere obbligatoria l'educazione all'alfabetizzazione finanziaria per liceo.
In una nazione in cui film come Wolf of Wall Street e spettacoli come Billions dominano la cultura pop, siamo spesso sorpresi da quanti lettori vengono ancora su Investopedia per i nostri concetti finanziari più entry-level. Domande per argomenti come "Che cos'è uno stock">
La maggior parte degli americani non sta ricevendo l'educazione finanziaria di cui ha bisogno e viene lasciata per creare un patchwork fai-da-te di consigli e trucchi per la gestione del denaro, credito e debito. Stiamo osservando gli effetti di questo deficit di alfabetizzazione finanziaria che si manifesta attraverso un debito crescente che continua a stringere la stretta su milioni di americani, molti dei quali vengono da noi per chiedere aiuto.
A dire il vero, il liceo non dovrebbe essere l'unico posto in cui apprendere l'alfabetizzazione finanziaria, ma è un ottimo punto di partenza.
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