Una guida rapida all'assicurazione del proprietario

I proprietari terrieri alle prime armi, affittando per la prima volta una proprietà residenziale (casa, casa per le vacanze, appartamento), possono presumere che l'assicurazione dei proprietari di case coprirà tutti i costi in caso di calamità naturale, incidente o altri eventi dannosi.

Questo è un errore da principiante.

Probabilmente, la tua polizza copre solo le case occupate dal proprietario. Inizia a noleggiare a qualcun altro e la copertura non si applica più. E poiché gli affittuari in genere non sono ritenuti responsabili in caso di malfunzionamento di un grande apparecchio, una persona subisce un infortunio sulla proprietà (senza colpa dell'inquilino) o i ladri svuotano il posto, ciò significa che potresti essere lasciato fuori ad asciugare per queste o altre sventure causato da esseri umani o madre natura.

È qui che entra in gioco l'assicurazione del proprietario. Queste polizze sono disponibili in tutte le forme e dimensioni; prima di iniziare lo shopping a prezzo, considera ciò di cui hai bisogno per affrontare e proteggere specificamente la tua proprietà in affitto.

Disposizioni chiave

Una buona polizza assicurativa completa per il proprietario avrà tre protezioni fondamentali:

• Danni materiali: questa è la copertura nel caso in cui beni immobili o arredi subiscano un disastro naturale, un incendio, un malfunzionamento elettrico / del gas, un terremoto, un vandalismo o inquilini irresponsabili. Se possibile, prova a ottenere una politica che offra costi di sostituzione o valore di sostituzione, anziché il valore effettivo (specialmente se infissi e arredi sono vecchi) o una somma forfettaria predeterminata di denaro.
  
• Perdita del canone di locazione / assicurazione predefinita per il noleggio: se qualcosa dovesse rendere la tua proprietà totalmente inabitabile (muffa grave, termiti, infestazione di ratto o dolina), questa funzione fornisce un rimborso temporaneo del noleggio per coprire i soldi dell'affitto che altrimenti riceveresti se gli inquilini potrebbero occupare la proprietà.
  
• Protezione della responsabilità: si tratta della copertura per i costi medici o legali che potrebbero derivare se l'inquilino o un visitatore subisce un infortunio a causa di un problema di manutenzione della proprietà (come passerelle ghiacciate, collasso architettonico o un alveare fuori controllo delle api).
  

Potresti anche vedere i sottoscrittori fare riferimento a diversi pacchetti come DP-1, DP-2 o DP-3 (DP sta per "proprietà dell'abitazione"). Ognuno di questi si riferisce a diversi livelli di copertura, con DP-1 che rappresenta le ossa più elementari e "bare bones" e DP-3 che rappresenta l'assicurazione più completa disponibile. Vedi anche L'importanza dell'assicurazione di proprietà.

Copertura aggiuntiva

Ci sono molti piloti comuni che possono venire con polizze assicurative del proprietario. Non sono vitali come le disposizioni chiave sopra menzionate, ma potrebbero tornare utili e risparmiare denaro nel lungo periodo.

• Assicurazione sul reddito garantito: copre il proprietario nel caso in cui un inquilino non riesca a pagare l'affitto un mese (o non paghi affatto).
  
• Assicurazione contro le alluvioni: poiché molte polizze assicurative per i proprietari non includono danni causati da catastrofi naturali o idrauliche comunali, vale la pena aggiungere questa copertura se la proprietà si trova in una zona soggetta a inondazioni.
  
• Copertura di emergenza: nel caso in cui un inquilino ti chiami per riparare qualcosa come una lavastoviglie che perde o è stato accidentalmente bloccato fuori casa, questa funzione può aiutare a coprire alcuni o tutti i costi sostenuti per raggiungere la proprietà e risolvere il problema.
  

Quanto costa l'assicurazione del proprietario?

Studi recenti mostrano che la maggior parte degli americani paga tra $ 800 e $ 1, 100 all'anno per assicurare le loro case. Tuttavia, poiché le proprietà in affitto sono più soggette a danni e incidenti, è possibile aspettarsi di pagare circa il 15-20% in più per l'assicurazione del proprietario sulla stessa proprietà.

Esiste anche una relazione inversa tra il prezzo dei premi e la durata del servizio. Aspettatevi di pagare ancora di più in premi annuali se affittate la vostra casa per solo 12 settimane, invece di un anno intero, per esempio. Il ragionamento è che gli inquilini a breve termine hanno meno probabilità di notare (o addirittura menzionare) problemi di manutenzione. Potrebbero essere più imprudenti o potrebbero non comprendere la disposizione della casa e la posizione dell'impianto idraulico, dei supporti portanti o dei cavi elettrici. Tutto ciò può aumentare la probabilità di problemi e il rischio dell'assicuratore.

Quando acquisti le polizze, assicurati di chiedere al fornitore di assicurazione dei proprietari di casa le opzioni del pacchetto. Se sottoscrivi un'assicurazione per proprietari di case e proprietari tramite la stessa compagnia, potresti ricevere uno sconto.

La linea di fondo

Prima di decidere di affittare un immobile, dai un'occhiata alla polizza assicurativa dei proprietari di case. Non dare per scontato che coprirà danni e responsabilità mentre non vivi lì. Se vuoi proteggere la tua casa e anche noleggiarla, l'assicurazione del proprietario è d'obbligo.

Potresti anche suggerire ai tuoi inquilini di stipulare una polizza assicurativa del locatario in modo che i loro effetti personali abbiano una copertura in caso di incidente . ( Per ulteriori informazioni, consulta La guida completa per diventare un padrone di casa.)