I veri motivi per cui i millennial non comprano case
Convenienza, elevato debito studentesco e minore disponibilità di prestiti sono solo alcuni dei motivi per cui i millennial non acquistano case al ritmo delle generazioni precedenti. Urban Institute riferisce che il 37% dei millennial possiede case nel 2015 - otto punti percentuali in meno rispetto alla Generazione X e baby boomer alla stessa età.
1. Convenienza
L'acquisto di una casa non sarà facile per i millennial poiché il divario economico continua ad allargarsi. Secondo la National Association of Realtors (NAR), l'indice di accessibilità domestica per gli acquirenti per la prima volta nel 2018 è sceso a 92, 5. Un valore di 100 significa che una famiglia con reddito medio ha esattamente un reddito sufficiente per qualificarsi per una casa a prezzo mediano. Nel 2015 l'indice era 109, 3. L'indice è una media negli Stati Uniti, quindi ci sono aree del paese che sono più convenienti. La domanda è se i Millennial siano o meno disposti a trasferirsi e lasciare un lavoro, amici e parenti per acquistare una casa.
2. Non ancora sposato (o associato)
Nel 2018, meno del 60% delle persone dai 25 ai 34 anni viveva con un coniuge o un partner contro l'80% nel 1967. La dinamica mutevole di sposarsi e avere figli significa che i millennial restano a casa più a lungo e ritardano l'acquisto del loro primo casa. L'età media di una mamma per la prima volta è di 26, 6 a partire dal 2016 secondo i Centers for Disease Control (CDC), sebbene l'età aumenti per le donne e le donne con istruzione universitaria nelle aree urbane.
Inoltre, le persone si sposeranno più tardi, con l'età media del matrimonio a 27, 4 anni per le donne e 29, 5 per gli uomini, secondo i dati del 2017 dell'Ufficio censimenti degli Stati Uniti. "Eventi della vita come sposarsi o avere figli sono tipici fattori scatenanti per l'acquisto di una casa. Più a lungo questa fascia d'età vive con i genitori o in modo indipendente, più la proprietà della casa sarà ritardata", ha dichiarato Bank of America in un rapporto sulle tendenze millenarie degli acquisti di case. (Vedi anche: Bambini o denaro: il dilemma del matrimonio moderno )
Il successivo matrimonio e i ritardi nell'avere figli hanno contribuito ad aumentare la percentuale dei millennial che vivono a casa o con i parenti al 22, 5% nel 2018, con un aumento di nove punti percentuali dal 2005.
3. Livelli elevati di debito studentesco
Nel 2018, il debito degli studenti negli Stati Uniti ha raggiunto $ 1, 5 trilioni ed è diventato un peso per i millennial che cercano di entrare nel mercato immobiliare. Lo stesso gruppo ha anche dovuto fare i conti con salari avari e aumenti in gran parte del mercato del lavoro, mettendo a dura prova il pagamento di quei prestiti. Secondo il rapporto NAR del 2018, oltre il 50% degli acquirenti di case di età inferiore ai 36 anni ha dichiarato che il debito degli studenti ha ritardato l'acquisto di case. Apartment List stima che mentre i laureati senza debito studentesco hanno bisogno di 7, 6 anni per risparmiare un acconto del 20% nel 2018, quelli con debito devono risparmiare più di quattro anni in più. (Vedi anche: Prestiti per studenti: ripagare il debito più velocemente )
4. Prestito più stretto
Le banche hanno rafforzato la sottoscrizione del credito per ridurre il rischio e hanno raddoppiato la regola del 20% di acconto per gli acquirenti di case. Ma con l'aumento dei prezzi delle case, i millennial impiegano più tempo ad accumulare abbastanza denaro da mettere su una casa. "Ricorda che la maggior parte dell'attuale coorte tra i 25 e i 34 anni ha iniziato la propria carriera durante la crisi finanziaria e le prime fasi della ripresa, quando l'economia e il mercato del lavoro erano fragili", ha osservato Bank of America.
Mentre i programmi di accessibilità dei mutui possono offrire prestiti con acconti inferiori al 20%, i finanziatori applicano spesso tassi di interesse più elevati su questi prestiti per compensare il maggior rischio di insolvenza. Inoltre, la maggior parte di questi mutui richiederà che i millennial stipulino un'assicurazione per mutui privati, rendendo i pagamenti mensili ancora più elevati.
5. Il richiamo delle luci intense
I millennial continuano ad affollarsi nelle città. Pew Research ha scoperto nel 2018 che l'88% dei millennial vive in aree metropolitane. Che si tratti di un movimento sociale o del richiamo di maggiori opportunità di lavoro, i millennial si stanno spostando verso regioni con una percentuale maggiore di affittuari rispetto ai proprietari di abitazione, aumentando i prezzi degli affitti nei centri urbani in cui preferiscono vivere. Finora, i millennial non sembrano disposti a viaggiare o possedere un cortile. Secondo BuildZoom, le vendite di nuove case entro cinque miglia dai centri delle 10 città più densamente hanno superato i 2000 livelli, ma le vendite sono circa il 50% al di sotto dei 2000 livelli a 10 miglia fuori città.
Molto è stato fatto di millennial e delle loro abitudini di spesa nelle grandi città: nuovi vestiti, Amazon Prime, l'ultimo iPhone, quotidiano Starbucks. Tuttavia, i dati dell'Ufficio di statistica del lavoro smentiscono questa nozione: le spese per abbigliamento e intrattenimento sono diminuite dell'1, 4% dal 2004 al 2015. La più grande diminuzione del paniere dei millennial: spese per "rifugi di proprietà", che sono diminuite del 2, 6%. Nel frattempo, la spesa per i rifugi in affitto ha registrato il maggiore aumento, con un aumento del 3, 2%.
La linea di fondo
I prezzi delle case continuano ad aumentare negli Stati Uniti e mentre i millennial stanno ritardando la proprietà della casa, le prove suggeriscono che la proprietà non è fuori portata. Mentre permangono alcuni vincoli finanziari - debito degli studenti e acconti - i cambiamenti sociali nel modo in cui vivono i giovani adulti hanno spinto la proprietà della casa a registrare livelli bassi e hanno visto crescere l'età media dei millennial a casa.