Riassicurazione ceduta
La riassicurazione ceduta si riferisce alla parte di rischio che un assicuratore primario passa a un riassicuratore. Consente all'assicuratore primario di ridurre la propria esposizione al rischio a una polizza assicurativa che ha sottoscritto trasferendo tale rischio a un'altra società. Gli assicuratori primari sono anche indicati come società cedente, mentre la compagnia di riassicurazione è anche chiamata società accettante. In cambio dell'assunzione del rischio, la compagnia di riassicurazione riceve un premio e paga il reclamo per il rischio che accetta.
Spiegazione riassicurazione ceduta
La riassicurazione è una parte del settore assicurativo in cui le società accettano di trasferire parte dei loro portafogli ad altre società. Cedendo una parte del loro rischio, le società cedenti riducono la loro esposizione al rischio complessiva e la responsabilità. Ciò consente loro di rimanere solventi se devono pagare un grosso credito assicurativo. Aiuta anche le compagnie assicurative a mantenere i premi più bassi per i loro assicurati. La riassicurazione può essere redatta da una compagnia di riassicurazione specializzata, come Lloyd's di Londra o Swiss Re, da un'altra compagnia assicurativa o da un dipartimento di riassicurazione interno.
Alcune riassicurazioni possono essere gestite internamente, ad esempio l'assicurazione automobilistica, diversificando i tipi di clienti che l'azienda assume. In altri casi, come un'assicurazione di responsabilità civile per una grande impresa internazionale, può essere necessario un riassicuratore specializzato perché la diversificazione non è possibile.
Un assicuratore può moltiplicare il processo di cessione e riassicurazione per creare un portafoglio i cui valori dei sinistri scendono al di sotto dei premi e dei proventi da investimenti generati dalla società.
L'accordo tra la società cedente e la società accettante si chiama contratto di riassicurazione e copre tutti i termini relativi al rischio ceduto. Il contratto delinea le condizioni alle quali la compagnia di riassicurazione paga i crediti. La società accettante paga una commissione alla compagnia cedente sulla riassicurazione ceduta. Questa è chiamata commissione cedente e copre le spese amministrative, la sottoscrizione e altre spese connesse. La società cedente può recuperare parte di qualsiasi reclamo dalla società accettante.
Key Takeaways
- Cedendo la riassicurazione, una compagnia di assicurazioni può ridurre il rischio del proprio portafoglio.
- La riassicurazione consente alle compagnie di assicurazione di resistere a una gamma più ampia di rischi e di mantenere bassi i livelli dei premi.
- La riassicurazione facoltativa e la riassicurazione del trattato sono i due tipi di contratti di riassicurazione.
Tipi di contratti di riassicurazione
Esistono due tipi di contratti di riassicurazione utilizzati per la cessione di riassicurazione. Il primo è la riassicurazione facoltativa, mentre il secondo tipo è chiamato un contratto di riassicurazione del trattato.
Riassicurazione facoltativa
In un contratto di riassicurazione facoltativa, l'assicuratore passa un tipo di rischio al riassicuratore, il che significa che ogni tipo di rischio passato al riassicuratore in cambio di un premio viene negoziato individualmente. In caso di riassicurazione facoltativa, il riassicuratore può rifiutare o accettare parti diverse di un contratto o il contratto nella sua interezza, proposto dalla società cedente.
Riassicurazione del trattato
In un contratto di riassicurazione del trattato, la società cedente e la società accettante concordano un'ampia gamma di transazioni assicurative coperte da riassicurazione. Ad esempio, la compagnia di assicurazione cedente può cedere tutto il rischio di danni da alluvione e la compagnia accettante può accettare tutti i rischi di danno da alluvione in una particolare area geografica come una pianura alluvionale.
Secondo Statista.com, Munich Re è stato il più grande riassicuratore al mondo, o destinatario di assicurazioni cedute, nel 2017, quando la società aveva premi netti di circa $ 36 miliardi.
Vantaggi della riassicurazione ceduta
La riassicurazione ceduta offre all'assicuratore cedente una maggiore sicurezza in termini di equità, solvibilità e maggiore stabilità in caso di eventi insoliti o importanti. La riassicurazione consente inoltre all'assicuratore la libertà di sottoscrivere polizze che coprono un volume maggiore di rischi senza aumentare eccessivamente i costi di copertura dei margini di solvibilità o l'importo al quale le attività della compagnia assicurativa, a valori equi, superano le sue passività e altri impegni comparabili. La riassicurazione rende disponibili consistenti attività liquide per gli assicuratori in caso di perdite eccezionali.
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