Richieste di rinunciare alle commissioni sulle carte di credito o di negoziare condizioni migliori spesso riuscite
C'è un modo per rinunciare alle commissioni sulle carte di credito? Chi non lo vorrebbe? Metterlo sulla plastica può essere un modo conveniente per effettuare un acquisto e un numero significativo di americani lo sceglie. Collettivamente, secondo la Federal Reserve, gli americani hanno dovuto oltre $ 1 trilione di debito con carta di credito al 31 maggio 2018, con un debito medio con carta di credito domestica pari a $ 8.248.
Ciò che non è così conveniente, tuttavia, sono le commissioni elevate che le società di carte di credito possono addebitare. In media, la carta tipica ha quattro diversi tipi di commissioni, con le commissioni di pagamento in ritardo che sono le più comuni. Inoltre, secondo uno studio del 2018 di CompareCards.com, anche il 33% delle carte di credito applica una commissione annuale. Per fortuna, il sollievo da commissioni eccessive potrebbe essere solo una telefonata, secondo un sondaggio di aprile 2018 di CreditCards.com.
Riduzione delle commissioni sulle carte di credito
CreditCards.com ha intervistato 1.589 titolari di carte americani per determinare quanto sia difficile negoziare condizioni migliori per le carte di credito. In particolare, il sondaggio si è concentrato su quattro azioni:
- Rinuncia o riduzione di una quota annuale
- Invertire una commissione in ritardo
- Riduzione dei tassi di interesse
- Aumento dei limiti di credito
Sorprendentemente, il sondaggio ha rilevato che fino all'85% dei titolari di carta che hanno presentato una o più di queste richieste hanno avuto successo nell'ottenere ciò che desideravano. Questo è incoraggiante, ma il sondaggio ha anche scoperto che i consumatori tendevano a essere riluttanti a fare una mossa. Solo il 60% dei consumatori inclusi nel sondaggio ha riconosciuto di aver fatto una di queste richieste.
Per coloro che prendono l'iniziativa di cercare di risolvere i migliori termini della carta di credito, la risposta è ampiamente positiva. Tra coloro che hanno chiesto la rinuncia a una commissione per ritardato pagamento, l'84% ha avuto successo. Inoltre, il 56% è stato in grado di negoziare un tasso di interesse più basso e l'85% si è fatto strada verso un limite di credito più elevato.
Ancora più interessante è che il 70% di coloro che hanno chiesto la rinuncia alla loro quota annuale è stato in grado di far rispettare la società delle carte di credito. Vale la pena notare, in particolare se si dispone di una carta con una commissione annuale più elevata. La carta di credito con premi medi ha una commissione annuale di $ 181, ma se si dispone di una carta premium, la commissione annuale può essere doppia o addirittura tripla. I premi possono essere rigogliosi, ma lo è anche il costo.
La sfida è alzare il nervo per raggiungere la società della tua carta di credito e chiedere un affare migliore sulla tariffa annuale. Secondo il sondaggio di CreditCards.com, solo il 18% degli utenti di carte di credito ha mai chiesto una riduzione della tariffa annuale. Avevano più del doppio delle probabilità di chiedere un aumento del limite di credito o la rinuncia a una commissione in ritardo.
Negoziare condizioni di credito più favorevoli
Mentre ogni società di carte di credito prende decisioni caso per caso, il sondaggio di CreditCards.com offre informazioni dettagliate su ciò che potrebbe influire sulle possibilità di ottenere un "sì" quando si effettua una richiesta. Fattori come il sesso, l'età o la semplice disponibilità a chiedere condizioni migliori potrebbero fare la differenza.
Il sondaggio ha rilevato che gli uomini hanno maggiori probabilità rispetto alle donne di chiedere condizioni migliori e maggiore successo quando lo chiedono (91% rispetto all'86% per le donne). I Millennial e i Gen Xer avevano meno probabilità di chiedere interruzioni del credito e meno probabilità di ottenerli, principalmente perché non sapevano che una simile richiesta fosse possibile; Il 33% dei millennial che ha affermato di non aver mai chiesto una riduzione del tasso di interesse ha dichiarato di non sapere di poterlo fare. Complessivamente, il 40% degli intervistati nel sondaggio di CreditCard.com ha dichiarato di non sapere di poter chiedere una deroga e circa un terzo ha ritenuto di non avere successo.
Anche le tue entrate, istruzione e gestione delle carte di credito possono entrare in gioco. Il sondaggio ha rilevato che i titolari di carta che guadagnano di più, hanno più istruzione, spendono di più e mantengono il saldo della carta di credito a un livello sicuro hanno maggiori probabilità di essere approvati per un limite di credito più elevato o un tasso di interesse più basso.
La linea di fondo
Se usi regolarmente le carte di credito e ritieni che le commissioni e gli interessi stiano prendendo troppo dal tuo portafoglio, potrebbe valere la pena dedicare il tempo a contattare la società della tua carta di credito. Dopo tutto, il peggio che potrebbe accadere è che potrebbe dire di no. Se sei disposto a chiedere e la risposta è sì, ciò potrebbe portare ad alcuni risparmi significativi.